Izbiranje kreditne kartice je lahko tako težko in dolgotrajno ali enostavno, kot želite. Izberete lahko preprosto kartico, ki vam bo pomagala obvladovati vsakodnevne ali večje stroške, ali tisto, ki ponuja povračilo denarja ali druge vrste nagrad. Nagradi kreditne kartice - bodisi povratno ali kreditna kartica za potovalne nagrade ali druga vrsta - ponuja nekaj odličnih ugodnosti in možnosti prihranka, vendar le, če jih imetniki kartic znajo izkoristiti.

Če kreditna kartica za nagrado nima letne provizije in ignorirate nagrade in ugodnosti, ste nekatere ponudbe zamudili, vendar niste izgubili ničesar, tako kot če ignorirate vrednost prevoženih milj in se amortizirajo, preden jih lahko uporabite. Če plačujete letno pristojbino za privilegij uporabe kreditne kartice z nagradami in ne izkoristite čim večjega števila ugodnosti, dejansko izgubljate denar - in to pogosteje, kot si mislite.

Glede na nedavno raziskavo investicijske in bančne aplikacije Skrivnost, 39 odstotkov ljudi, ki letno plačujejo za svojo kreditno kartico, vsako leto plača 100 USD ali več, 58 odstotkov ljudi, ki zbirajo nagrade, pa odkupi 150 USD ali manj (ali nič). To je največ 50 USD zaslužka za kartico na leto - morda nekaterim ne povsem dovolj, da bi upravičili pristojbino ali kartico.

To je precej zaskrbljujoče, pravi Brandon Krieg, izvršni direktor in soustanovitelj podjetja Stash, da ljudje ne dobijo velike koristi od svojih kreditnih kartic z nagradami. Ti isti ljudje bi verjetno lahko našli kreditno kartico brez letne provizije - obstaja jih veliko - ali pa se obrnili na različne debetne kartice in aplikacije za povrat denarja, ki ponujajo tudi nagrade - brez zelo resnega tveganja, da bi zašli v krog dolga na kreditni kartici . (Ugotoviti kako se rešiti dolga na kreditni kartici ni majhna stvar.)

Ključ do dobre vrednosti nagradne kreditne kartice je zaslužiti ali uporabiti toliko nagrad, da koristi prevladajo nad letno provizijo. Osemindvajset odstotkov imetnikov kart v ZDA plačuje mesečno ali letno pristojbino za svoje kartice; 18 odstotkov jih plača med 100 in 200 dolarji na leto, 21 odstotkov pa 200 ali več dolarjev. Da bi bilo plačilo za kreditno kartico za nagrade vredno denarja, bi se ti ljudje želeli prepričati, da izkoristijo dovolj nagrad.

POVEZANE: Petkrat morate plačati s kreditno kartico, namesto z gotovino ali debetno kartico

V raziskavo Stasha je bilo vključenih več kot 1200 ljudi, več kot 60 odstotkov pa jih je dalo prednost denarnim povračilom kot potovalnim nagradam s svojih kreditnih kartic. Te nagrade pa se ne izplačajo vedno: 25 odstotkov imetnikov kartic Gen Z in 10 odstotkov imetnikov kart Millennial v zadnjem letu ni unovčilo nobenega gotovine, mnogi, ki so dobili denar, pa so prejeli 150 USD ali manj. S tem znanjem lahko kreditne kartice za potovalne nagrade nudijo boljšo vrednost.

Kljub besedi pa je moč. Nagrade za potovanja 19 odstotkov ljudi bolj izkorišča kot povračilo denarja, toda 31 odstotkov jih v zadnjem letu ni unovčilo točk za potovanja, 50 odstotkov pa jih ni unovčilo za hotelske sobe. Kreditne kartice za potovalne nagrade lahko včasih prinesejo visoke letne provizije in nudijo ugodnosti, kot so brezplačna oddana prtljaga, prednostni vkrcanje, dvojno ali celo trojno zbiranje točk in še več - vendar se izplačajo le, če imetniki kartic te ugodnosti izkoristijo.

Če se zdi, da so ugodnosti kreditne kartice z visoko letno provizijo preveč dobre, da bi jo zamudili - in ste prepričani, da boste te ugodnosti izkoristili -, imajo te kartice izjemno vrednost, vendar Krieg priporoča, da opravite raziskavo, preden se prijavite za eno, še posebej, če bo nova kreditna kartica izpraznila vašo kreditno oceno na način, na katerega niste pripravljeni. Upoštevajte tudi, da imajo nekatere kartice z vračilom denarja zgornje meje, pravi Krieg, z omejitvijo ali pogoji, koliko denarja lahko imetnik kartice prejme v enem letu, nekatere kreditne kartice z nagradami pa imajo višje stopnje APR, kar lahko povzroči težave, če ne morete v celoti izplačati vaše kartice vsak mesec.

Če ugodnosti ne boste izkoristili, se odločite za kartico, ki ni nagrajena, ali za kartico brez letne provizije. Nagrade za kreditne kartice brez letnih provizij so na voljo in čeprav ne bodo nudile enakih ugodnosti kot njihovi letni bratje, ki nosijo honorarje, bodo ponudili nekaj povratnih stroškov ali potovalnih ugodnosti, ne da bi uporabniki stali denar.

Absolutno je mogoče prihraniti - in biti nagrajen - kot porabite, pravi Krieg. Gre le za iskanje pravih orodij za vas in vaše osebno finančno stanje. Če vam je na primer lažje financirati z uporabo debetne kartice, je na voljo veliko ugodnih ugodnosti.