Jonathan Gassman je nedavno obiskal svojo 94-letno mamo na Floridi. Eden od primarnih namenov njegovega obiska? Za pomagaj ji pri davkih . 'Jaz sem gospod Checklist,' pravi Gassman, ki kandidira Finančna skupina Gassman , in je zagovornik preprostega in enostavnega kontrolnega seznama davčnih opravil za vse. 'Pazimo, da ne bomo ničesar izpustili,' dodaja.

Kot je bilo za milijone nas, je bilo leto 2020 glede davkov zelo drugačno leto. Na primer, Mama Gassman je imela letos 'lahko več kot 100.000 $' zdravstvenih stroškov, pravi Jonathan. Prvič po letih bo razvrščala odbitke – namesto da bi upoštevala standardno številko IRS.

Davčni kontrolni seznam je odličen nasvet kdorkoli po letu 2020. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate upoštevati, ko gradite – in preverjate – svoje, čeprav vedno preverite svoje okoliščine s svojim finančnim svetovalcem, če ga imate.

Kaj vprašati davčnega pripravljavca

Amber Gray-Fenner, lastnica Davčna terapija , poziva davkoplačevalce, naj se pozanimajo o kvalifikacijah in praksi pripravljavca davkov. To vključuje poizvedovanje o tem, koliko stalnega izobraževanja so imeli o davčnih spremembah, povezanih s COVID, o njihovi splošni ravni izkušenj, osebju in obsegu dela, ki ga opravlja pisarna.

'Ne čutim, da bi lahko naredili več kot, in to je največ, 350 davčnih napovedi v sezoni temeljito,' pravi Gray-Fenner. 'Če imate enega od teh pop-up posnetkov z enim pripravljavcem in pripravljajo 500 vrnitev na leto, se morate vprašati, kako jim to uspe.' Vprašajte tudi o pisnem načrtu za varnost informacij ali WISP davčnega pripravljavca, da vidite, kako varni so vaši podatki. 'Če gredo jelene v žaromete, vprašajte, ali imajo zavarovanje poklicne odgovornosti,' dodaja Gray-Fenner.

Kje (in kdaj) začeti

Zberite vse svoje dokumente: lanskoletno davčno prijavo, obrazce W-2; obrazci 1099, če ste samozaposleni ali imate nekatere druge vrste dohodka, kot so naložbe ali brezposelnost; zdravstveni stroški; dobrodelne donacije; obrazci za davek na šolnino na fakulteti; in tako naprej. Nekateri so lahko v elektronski obliki in ne v papirni obliki.

Začnite priprave čim prej. Bližje kot se bliža 15. april, večja je možnost, da boste morali vložiti podaljšanje in čakati dlje, kot bi imeli na vračilo; pripravljavci so v tem letnem času zaposleni.

Nastavite an spletni račun pri IRS . Lahko preverite, kaj ste vložili in plačali – ter opravite elektronska plačila (veliko bolje kot pošiljanje čekov).

Če je vaša družina v zadnji generaciji doživela navzgor finančni prehod, je nasvet o strategijah nujen. 'Večina ljudi, s katerimi se pogovarjamo, je prva generacija graditeljev bogastva,' je dejal Calvin Williams iz Freeman Capital , ki skrbi za skupnosti, ki nimajo dovolj storitev. 'Soočajo se s težavami, s katerimi se njihovi starši nikoli niso soočili.'

Poleg tega so vsakoletne spremembe vaše finančne slike vedno pomembne. Življenje se spreminja kot nov otrok (naj bo to otrok, posvojenec ali rejenec), potreba po skrbi za starejšega starša, poroka, ločitev ali smrt zakonca – vse to ima pomembne posledice za davke, pravi Mark Steber storitve priprave davkov Jackson Hewitt . Prav tako je treba upoštevati novo zaposlitev, nepričakovan izkupiček naložbe, velik zdravstveni strošek ali nakup ali prodajo hiše.

Posebna vprašanja 2020

Lansko leto je bilo seveda še posebej moteče. Kot pravi Steber, je bilo leto 2020 res 'leto sprememb brez primere - in večina ljudi, ki bo vložila davčne napovedi, bo videla, da se [pretres] leta 2020 odraža v njihovih davčnih napovedih.'

kaj lahko uporabite za čiščenje televizorja z ravnim zaslonom

En primer je zavarovanje za primer brezposelnosti. Je obdavčljiva postavka na zvezni ravni - in tudi v večini držav. Če ste prejeli plačila in niste niti dali denarja na stran ali se odločili za zadržanje davkov, boste morda imeli večji davčni račun, kot ste pričakovali.

Toda pomoč je morda na poti. 'Del tega, kar ima kongres na mizi in še ni sprejet, je, da bi bilo prvih 10.200 $ [plačila za brezposelnost] oproščeno davka,' pravi Taxaroo je Knox Wimberly. 'Če se to zgodi, bi to lahko imel velik vpliv.' Za nekatere bi to lahko pomenilo razliko od 2000 do 3000 dolarjev, pravi Wimberly.

Se pravi, ukrep lahko preide ali pa tudi ne. Torej, če ste prejeli brezposelnost, vendar lahko počakate na vračilo, razmislite o odložitvi prijave, dokler kongres ne sprejme odločitve. V nasprotnem primeru boste morali pozneje vložiti spremenjeno napoved, kar bi lahko povzročilo znatne zamude pri obdelavi. Prav tako vprašajte svojega pripravljavca, ali je vaš delodajalec uporabil neobvezni odlog davka na izplačane plače, svetuje Gray-Fenner. To bi vam lahko pomenilo še več denarja.

Kar se tiče tistih stimulativnih plačil ? To so bili dejansko vračljivi davčni dobropisi, kar pomeni, da so se nanašali neposredno na davke, ki jih dolgujete, in so bili vračljivi. Torej, če ste plačali dovolj davkov, ste dobili denar. In čeprav nekateri posamezniki ali pari niso bili upravičeni do polnih (ali kakršnih koli) stimulativnih plačil na podlagi svojega dohodka iz leta 2019, lahko izguba dohodka v letu 2020 pomeni, da so zdaj kvalificirani in lahko zahtevajo preostanek svojih davkov. Bolje pozno kot nikoli?

Prezrti načini za povečanje davčnega izplačila

Obstaja veliko načinov, kako kar najbolje izkoristiti svoje davke, na katere nas veliko pozablja. Zmanjšanje dohodka bi lahko na primer pomenilo nepričakovan dostop do dobropisa za davek na zasluženi dohodek ali davčnega dobropisa za otroke za vzdrževane otroke.

In 'če vaš obdavčljivi dohodek pade pod dolgoročno obdavčljivo stopnjo dobička, ste [tudi] na nič-odstotni stopnji kapitalskih dobičkov,' Stephanie McCullough, ustanoviteljica Sophia finančno načrtovanje za ženske, pravi. »Imam stranke,« dodaja, ki so jim »dedki kupili delnice za njihovo bar micvo ali kaj podobnega« – od katerih bodo nekateri zdaj morda lahko prodajali delnice brez davkov. In ne pozabite na poseben odbitek 300 $ za dobrodelne prispevke, ki ga je dodal kongres. To je na voljo, tudi če vam ne uspe razčleniti.

Če ste vzeli denar iz 401(k) za pomoč pri plačilu stroškov, je tudi ta denar obdavčljiv. Vendar, če še niste plačali davkov, boste morda lahko v obdobju treh let – in se zdaj ne obremenjujte po nepotrebnem.

Ste vi ali vaši starši upokojeni? Izračunajte zdravstvene stroške, kot je Gassman storil za svojo mater, in po potrebi vključujejo premije za Medicare, ki jih je vzela vlada, da bi ugotovila, ali to zagotavlja nov odbitek ali davčno olajšavo.

Države in številne občine imajo tudi davke. To lahko za mnoge postane dvojna obdavčitev ki je morda leta 2020 delal v pisarni v eni državi ali mestu, nato pa je šel domov v karanteno v drugo , ali pa se je morda celo preselil. 'Veliko delodajalcev ima dvojni odtegljaj, v državi, kjer delaš, in v državi, v kateri živiš,' da bi se izognili premajhnemu odtegljaju, pojasnjuje Gray-Fenner. Poleg tega večina držav obdavčuje dohodek od brezposelnosti, čeprav po besedah ​​Robbina Carusa, partnerja v računovodski družbi Prager Metis, »številne države, vključno z Alabamo, Kalifornijo, Montano, New Jerseyjem, Pennsylvanijo in Virginijo, ne.«

Brigaj se zase

Na milijone ljudi se je lani uradno prijavilo za ustanovitev podjetja – največje število doslej. Drugi so morda opravili nastope prek spletne platforme, da bi nadomestili primanjkljaj, ne da bi mislili, da so ustanovili podjetje. Če kar koli od tega velja za vas, potem čestitam: zdaj ste lastnik.

'Veliko ljudi je svoje stransko vrvenje spremenilo v svoj glavni vrvež, ko so izgubili službe v podjetju,' Ben Richmond, CPA, Xero pravi. Seveda lastništvo podjetja vključuje dodatne davčne vidike, ki jih imajo vaše bolj izkušene sestre podjetnice. Obstaja več oblik in davkov na ta dohodek - vključno s socialno varnostjo. Čakajo pa vas tudi odbitki.

'Ugotavljam, da samozaposleni niso dovolj dobro izobraženi, da bi razumeli vse možne odbitke, ki jih lahko izkoristijo,' pravi Gassman. 'Kot domača pisarna.' McCullough se strinja: 'Razmislite, kakšne legitimne poslovne stroške ste imeli pri vnaprejšnji nastavitvi stvari, na primer pri registraciji domene ali nakupu prenosnika.'

V prvem letu poslovanja lahko zahtevate do 5.000 $ začetnih stroškov,« ugotavlja Richmond. Tudi uporaba avtomobila za podjetja je odbitna, ne glede na to, ali uporabljate standardno stopnjo prevoženih kilometrov, ki jo IRS objavi letno ali pa natančno spremlja dejanske stroške. Delavci koncertov bi lahko dobili ta odbitek in odbitek domače pisarne.

Zaposleni, ki delajo od doma, ne morejo odšteti porabe svojega pisarniškega prostora, tisti z novim poslom pa verjetno lahko, tudi če je ta posel le s krajšim delovnim časom – dokler je prostor namenjen tej uporabi.

novoangleška juha iz školjk proti bostonski juhi iz školjk

Seveda se to morda sliši kot veliko korakov, vendar so vsi obvladljivi. Poleg tega so več kot vredni zaradi izplačila: zmanjšanje vaše davčne obveznosti ali povečanje vračila. Začnite tako, da naenkrat prečrtate en element s seznama – to imate.

• Avtor: Erik Sherman