Na vlaganje že dolgo gledajo kot na moški svet, ki so se ga ženske v preteklosti izogibale. Posledično je kopičenje bogastva med ženskami zaostajalo za moškim, pri čemer veliko žensk doseže upokojitev niti približno tako finančno pripravljene kot njihovi moški kolegi.

Zdaj pa dobra novica: plima se končno obrne.

Nova študija podjetja Fidelity z naslovom Ženske in vlaganje razkriva nekaj zelo obetavnih sprememb. Nekateri najbolj vznemirljivi poudarki vključujejo:

• Ženske vlagajo rekordno. Dve tretjini žensk (67 odstotkov) zdaj vlaga prihranke, zbrane zunaj pokojninskih skladov in skladov za nujne primere, na borzo. Ta številka predstavlja 50-odstotno povečanje, odkar je Fidelity prvič začel izvajati to posebno študijo leta 2018.

• Število žensk, ki odpirajo nove naložbene račune za maloprodajo, se je povečalo za 43 odstotkov od lanskega poletja.

In tukaj je najbolj zanimiva podatkovna točka od vseh:

• Ko ženske vlagajo, vidijo impresivne rezultate. Analiza več kot 5 milijonov strank Fidelity v zadnjih 10 letih ugotavlja, da so ženske v povprečju za 40 bazičnih točk presegle svoje moške kolege. Z drugimi besedami, ženske zaslužijo višjo stopnjo donosa svojih naložb kot moški.

V teh podatkih je toliko dobrih novic, da je težko vedeti, kje začeti. Kako smo prišli sem? Kaj pomeni za bogastvo žensk na dolgi rok ? In kam gremo od tu?

Da bi razkrili ta pomembna vprašanja, smo se pogovarjali z Lorno Kapusto iz Fidelityja, vodjo oddelka za vlagateljice in sodelovanje s strankami. Tukaj si podrobneje poglejmo, kaj vse to pomeni.

Povezani predmeti

Kako smo prišli sem?

Leta 2018 je Fidelity začela opažati naraščanje števila žensk, ki se bolj ukvarjajo s svojimi financami. Zdelo se je, da so ženske vseh generacij na neki ekonomski in izobraževalni poti, ki se z vsakim mesecem in letom krepi, pravi Kapusta.

Zanimivo je, da sta se ta finančna angažiranost in rast okrepila tudi med svetovno pandemijo ki je nesorazmerno prizadela ženske v smislu finančnega stresa, varnosti zaposlitve in vsakodnevnih zahtev življenja in skrbi za družino.

Pravzaprav se zdi, da so se dogodki v zadnjem letu in pol morda izkazali za močan katalizator, ki je navdihnil še več žensk, da so finance postale glavna prednostna naloga, vključno z ustvarjanjem nujnih prihrankov, ustvarjanjem ali posodabljanjem finančnih načrtov in celo prehod od varčevalca k vlagatelju.

Fidelity pravi, da je v zadnjem letu opazil vse večjo zavezanost varčevanju in vlaganju med svojo bazo strank. Predvsem med ženskami je to vključevalo prispevek rekordno visokega povprečja 9,2 odstotka na varčevalne račune na delovnem mestu.

„Zagon, ki smo ga videli leta 2018, se je zaradi pandemije pospešil. Vsakemu je dala možnost, da se stopi korak nazaj in razmisli o svojih prioritetah,« pojasnjuje Kapusta

Ta miselni proces je vključeval ženske, ki so spoznale, da si želijo, da bi njihov denar aktivno narediti denarja, da bi jim pomagali doseči cilje. Hkrati je premik k temu, da mnogi med nami prvič delamo od doma, ustvaril priložnost, da preživimo čas in spoznamo naložbe, osebne finance in drugo, pravi Kapusta. Med pandemijo se je na primer za 37 odstotkov povečalo število žensk, ki so izkoristile smernice Fidelity.

Kaj vse to pomeni za dolgoročno bogastvo žensk?

Dejstvo, da številne ženske zdaj aktivno vlagajo denar, namesto da bi ga odlagale na varčevalni račun (kot so bile ženske v preteklosti nagnjene k temu), ni majhna podrobnost ali dosežek. Ta ena sama sprememba navade ima lahko globoke finančne posledice, zlasti v 10 letih ali več, pravi Kapusta.

Fidelity je strnil številke, da bi ponudil izjemen primer, koliko finančnega dobička je mogoče doseči s preprostim preusmeritvijo denarja z varčevalnega računa na konzervativno mešanico naložb. Razlika je osupljiva.

• 5000 $ na varčevalnem računu bi v desetletju zaslužili približno 30 $. Naložba v borzo prek konzervativne mešanice je potencial zaslužka za isto vsoto denarja na povprečnem trgu 3199 $.
• 20.000 $, shranjenih na osnovnem varčevalnem računu, bo v desetletju ustvarilo približno 120 $ rasti, medtem ko bi na povprečni borzi ta denar vrnil 12.795 $.
• 50.000 USD osnovnih prihrankov bi zagotovilo približno 301 USD rasti v 10 letih, v konzervativni mešanici naložb pa bi donos znašal približno 31.989 USD.
• 100.000 $ osnovnih prihrankov bi lahko povzročilo rast v vrednosti 602 $ v desetletju, toda na borzi bi ta denar vrnil neverjetnih 63.978 $.

Te štiri ocene temeljijo na preteklih rezultatih borze. Zdaj razmislite o tem primeru v luči najnovejšega razkritja iz leta 2021 Fidelity Ženske in vlaganje študija – da ženske precej zaslužijo višje stopnje donosa potem moški. Več kot 10 let se lahko ta realnost prevede v zelo donosen donos za ženske.

Zakaj ženske prekašajo moške?

K uspehu žensk s svojimi naložbami prispevajo različni dejavniki, pravi Kapusta. In vredno je upoštevati, kateri so ti dejavniki.

»Ženske so pametne in premišljene ter k naložbam pristopajo veliko bolj celostno,« pojasnjuje Kapusta. Razmišljajo o celotni sliki: Kaj je zame pomembno? In kaj poskušam doseči? In za koga?''

Ko vlagajo ženske, so tudi zelo odločne, nadaljuje Kapusta.

»Upoštevajo dosledno strategijo redne naložbe iz svoje plače,« pravi Kapusta. »Tudi oni imajo načrt in se svojega načrta držijo. V primerjavi s trgovalnim vedenjem moških, ki kupujejo in prodajajo veliko pogosteje ali po višji stopnji kot ženske.'

Kam gremo od tu?

Medtem ko več žensk kot kdaj koli prej priznava moč vlaganja in sprejemanja ukrepov za pomoč pri agresivnejši rasti njihovega denarja, je treba doseči še veliko več žensk. Mnogi med nami še naprej hranijo znatne količine gotovine (več kot prihranke za nujne primere) na bančnih računih, pri čemer zaslužijo minimalne obresti in tako izgubljajo na tisoče dolarjev zaslužka.

Študija Fidelity to potrjuje, saj kaže, da približno polovica (47 odstotkov) žensk poroča, da imajo 20.000 dolarjev ali več prihrankov zunaj pokojninskih skladov in skladov za nujne primere, tretjina (31 odstotkov) ima 50.000 dolarjev ali več in približno ena od petih (18 odstotkov) imajo 100.000 $ ali več.

Z drugimi besedami, ob vsem vznemirljivem napredku je treba opraviti še veliko dela. Kapusta in drugi poudarjajo potrebo po preoblikovanju tega, koliko žensk razmišlja o vlaganju, da bi spodbudile nadaljnji zagon.

Na primer, le štiri od 10 žensk pravijo, da so zadovoljni s svojim znanjem o vlaganju. Poleg tega 65 odstotkov žensk pravi, da bi bolj verjetno vlagale ali vlagale več , če bi imeli jasne korake za to.

'Naokoli je bilo veliko novic ženske se ne počutijo tako samozavestne in prepričanje, da moški bolje vlagajo,« pravi Kapusta.

Ločena študija ( ta iz Merrilla ) ugotovili, da le približno polovica žensk (52 odstotkov) pravi, da so samozavesten glede vlaganja , v primerjavi z 68 odstotki moških.

Da bi pomagali odpraviti te ovire, moramo normalizirati pogovor o denarju, ga razkriti na odprtem in zagotoviti, da imajo ženske podporo in orodja, ki jih potrebujejo za vlaganje.

Vendar je enako pomembno, da začnete prepoznavati in ponavljati glasno in ponosno: ženske so enako dobre pri vlaganju kot moški , če ne celo bolje v veliko primerih.

Zato bi morda morali tudi preoblikovati, kako ženske pomisli o lastnih zmožnostih glede denarja in vlaganja. Kot je Kapusta sama – in zdaj statistika – zelo jasno pove, da je pomanjkanje zaupanja, ki še naprej pesti toliko žensk glede tega posebnega vprašanja, popolnoma neutemeljeno.

koliko porabiti za prenovo kuhinje

'Ženskam moramo dati pohvale, ko ukrepajo, gredo stvari dobro,' pravi Kapusta.