Obstajajo številne pomembne življenjske izbire, ki se pogosto zdijo vnaprej določene – čeprav so v resnici izbire. Vzemite na primer skupno pot poroke, nakupa hiše in rojstva otrok. Medtem ko se norme v zvezi z poroko in otroki že dolgo spreminjajo in širijo, je pritisk za nakup hiše za izpolnitev ne le življenjskih, ampak tudi finančnih ciljev lahko še vedno precej močan.

Vendar pa je vsakdo drugačen in tako kot vsaka druga pomembna življenjska izbira je odločitev za najem in nakup nepremičnine vredna skrbnega premisleka. Zato smo prisluhnili strokovnjakom za osebne finance, ki so nam pomagali pri krmarjenju po pogosto zastrašujočem procesu odločanja. Nadaljujte z branjem o vsem, kar morate upoštevati, in o vseh težkih, a nujnih vprašanjih, ki si jih morate zastaviti, ko se odločate med lastništvom stanovanja ali najemnikom.

Kako vedeti, kdaj najeti ali kupiti nepremičnino

Bodite resnični glede tega, kar želite

Morda ste slišali pogosta opozorila, da najem je zapravljanje denarja , ali da je lastništvo doma edini način za ustvarjanje bogastva. Vendar so ti argumenti pogojni in pomembno je, da presežete hrup, da ugotovite, kaj najbolj cenite v svojem življenju. Če razmišljate, ali želite svoj naslednji dom najeti ali kupiti, Marsha Barnes , certificirana finančna socialna delavka, priporoča, da si priskrbite beležnico in si zapišete nekaj velikih vprašanj. Vprašajte se na primer: Ali želim v bližnji prihodnosti preseliti države? Ali nameravam razširiti družino? Ali želim delati od doma za polni delovni čas ali delati osebno? „Nekateri od teh morda niso odgovori, ki jih imate na voljo, vendar je za nas vsekakor pomembno, da vzamemo te majhne zvočne ugrize ali glasove, ki jih slišimo [o najemu v primerjavi z nakupom], in nato raziščemo, kaj to pomeni za naš življenjski slog kot posamezniki,« pravi Barnes.

Navsezadnje je pomembno, da prezrete pravila o tem, kaj drugi pravijo, da bi 'morali' početi, in se osredotočite le na to, kar želite. 'Ne obstaja enoten pristop k temu, kje živite in kako za to plačate,' pravi Andy Taylor, podpredsednik in generalni direktor Home & New Ventures pri Kreditna karma .

Ugotovite, ali je vaš življenjski slog bolj primeren za najem

Mnogi finančni strokovnjaki izpodbijajo splošno izjavo, da je „najem zapravljanje denarja“. Kot pravi Barnes: 'Če ti [najem] zagotavlja streho nad glavo in prostor za bivanje, moramo to imeti vsi, zato zagotovo ni zapravljanje denarja.' Taylor se strinja in pravi: 'Vse je odvisno od tega, kaj si lahko privoščiš in kje si v življenju.'

Za nekoga, ki še vedno varčuje za predplačilo, ali nekoga, ki ne želi upravljati vzdrževanja nepremičnine tako, kot bi to storil najemodajalec, Taylor pravi, da je najem odlična možnost. »Ali pa morda raziskujete novo mesto ali preizkušate, kako se počuti nova soseska,« pravi in ​​razlaga, da je to prav tako veljaven razlog za nadaljevanje najema. Včasih je prilagodljivost, ki vam jo lahko privošči najem, da živite življenje, ki si ga želite, več kot dovolj, da nadomestite to, kar plačujete v mesečnih stroških, pojasnjuje.

Držite nekaj številk

Če je vaš cilj pri odločitvi za lastništvo ali najem doma izbrati najbolj stroškovno učinkovito pot, je pomembno, da primerjate vse vključene številke. Včasih je res, da vam lahko nakup doma prihrani denar pri mesečnih stroških. 'Morda boste ugotovili, da je tisto, kar boste plačali za mesečno hipoteko, manjše od tistega, kar bi plačali v najemnini za prostor po primerljivi ceni, čeprav gradite lastniški kapital,' pravi Taylor.

Vendar pa je ta široko razširjen argument, da je najem metanje denarja stran, mogoče uporabiti tudi za nekatere situacije lastništva stanovanj. 'Donosnost naložbe na borznem trgu je bila v povprečju približno 10 odstotkov v primerjavi z letom,' pravi finančni strokovnjak Shang v tokratni epizodi revije. Denar zaupno podcast. 'Po navedbah Zillow , je bila povprečna letna rast cen stanovanj 4 odstotke na leto. Če se pogovarjam s povprečno osebo, ki razmišlja o vlaganju denarja na borzo, namesto da bi poskušala počasi graditi lastniški kapital v dom, samo pogledam ti dve številki in rečem, da se ne ujemata. Z nakupom te hiše dejansko zavržete več denarja.«

(Pridobite celoten prepis Ta tedenski podcast Money Confidential tukaj .)

Razmislite, ali ste pripravljeni na odgovornost lastništva doma

Vizija, da imate ključe lastnega doma, je lahko lepa stvar, vendar ta vizija pogosto ne vključuje vsega vzdrževanja in stroškov, ki so povezani z njo. 'Prav tako se morate spomniti, da lastništvo doma vključuje več kot le ceno nalepke - stvari, kot so davki na nepremičnine, vzdrževanje in komunalne storitve, se seštevajo,' pravi Taylor. Če niste pripravljeni biti (ali se zanimate, da bi bili) izključno odgovorni za vzdrževanje svojega doma, je za vas morda boljša možnost nadaljevanje najema.

Vendar pa Taylor pravi: 'V lastnem košu umazanije je nekaj resnično posebnega, če lahko pobarvate stene ali v steno namestite pasja vrata, ki imajo svojo privlačnost.' Če te stvari zvenijo kot vaše sanje – in ste pripravljeni prevzeti vse manj glamurozne vidike, ki jih prinašajo te sanje –, je morda čas, da resneje razmislite o nakupu doma.

Ocenite svoj finančni položaj

Recimo, da ste se odločili, da ste na podlagi svojega življenjskega sloga in osebnih ciljev pripravljeni imeti dom. To je super, ampak obstaja še veliko je treba narediti, preden bo čas za nakupovanje hiš . 'Urejanje vaših financ mora biti vedno prvi korak na vaši poti nakupa stanovanja in nikoli ni prezgodaj za začetek,' pravi Taylor.

Taylor priporoča, da si želeni lastniki stanovanj zastavijo ta vprašanja, da ocenijo svoj finančni položaj: Ali ste varni pri svojem delu? Ali ste prepričani, da lahko še naprej ustvarjate stalen dohodek? Kakšna je vaša kreditna sposobnost? Ste pod vodo zaradi dolgov z visokimi obrestmi?

POVEZANO: Tukaj je, koliko denarja v resnici potrebujete za nakup hiše

Čeprav odgovori na ta vprašanja ne bodo določili dokončnega odgovora z da ali ne, ali ste pripravljeni kupiti dom, vam lahko zagotovijo zemljevid, kaj morate storiti, da postanete bolj finančno pripravljeni. Barnes je tudi zagovornik poklica na pomoč strokovnjaka. Če se ne počutite samozavestno analizirati svojo finančno pripravljenost, da postanete lastnik stanovanja, priporoča srečanje z nekom, kot je hipotekarni posojilodajalec, saj vam lahko zagotovi kontrolni seznam in vam pomaga ustvariti načrt zase.

Upoštevajte svojo lokacijo in pripravljenost za selitev

Včasih ste morda čustveno in finančno pripravljeni imeti dom – samo ne v kraju, kjer trenutno živite. Morda ste si na primer več kot pripravljeni privoščiti dom v državi, kot je Michigan, vendar bi vas enaka (ali manj) količina nepremičnine lahko stala več kot milijon dolarjev v velikem mestu, kot sta New York ali Los Angeles. Če torej živite nekje, kjer bi bil nakup stanovanja izven vašega dosega, se boste morali vprašati, ali se sanje o lastništvu hiše splača preseliti ali je bolj pomembno, da ostanete tam, kjer ste, in nadaljujete z najemom.

Razmislite o najemu in Nakup

Včasih vam ni treba izbrati samo ene možnosti. Če ste finančno pripravljeni nekje kupiti dom, vendar se niste pripravljeni odreči svojemu najemniškemu življenjskemu slogu v dražjem mestu, bi bilo morda vredno razmisliti o nakupu nepremičnine drugje in nadaljevati z najemom tam, kjer ste. Kot pojasnjuje Barnes, nakup nepremičnine za bivanje v sebi ni edina možnost. Prav tako lahko vlagate v dom, da ga oddate v najem, ustvarite nov dohodek zase in zgradite lastniški kapital v nepremičnini, hkrati pa najamete tudi svoj dom.

Za Shanga lahko nakup nepremičnine za oddajo v najem ponudi veliko boljšo donosnost naložbe kot preprost nakup stanovanja za bivanje. „Če se umaknete, pogledate naložbene portfelje ljudi v stratosferah z veliko višjimi neto vrednostmi, večinoma njihove neto vrednosti ne sedijo v domovih, v katerih živijo, ampak je lahko v nepremičninah, ki jih oddajajo,« pravi v podcastu. 'In to je zame ključna razlika. Naučil sem se, da je dom naložba, če sem najemodajalec, če pa je to dom, v katerem živim, je na vrhu toliko stroškov, da v bistvu za to vržeš svoj denar. To je skriti strošek lastništva stanovanj, ki se ga veliko kupcev stanovanj, ki prvič kupujejo, ne zaveda.'

POVEZANO: Napake, ki se jim je treba izogniti, če ste lastnik nepremičnine za najem

Določite, katera izbira vas bo najbolje pripravila za prihodnji uspeh

Eden najpogostejših argumentov za lastništvo stanovanja je priložnost, da zgradite lastniški kapital na vašem domu. Vendar, kot je bilo že omenjeno, lastništvo doma ne ponuja vedno najboljšega donosa na vaš denar, zato je pomembno, da ste pametni pri svojih odločitvah – ne le sledite najbolj priljubljeni poti.

'Toliko je poudarka na tem, da nisi odrasel, dokler nisi neodvisen in v svojem domu,' pravi Shang v podcastu. 'Vendar bi tudi rekel, da polnoletnost pomeni biti odgovoren z denarjem, ki ga imaš, in premoženjem, ki ti je bilo dano, in biti sposoben skrbeti zase v prihodnosti prek svojih upokojitvenih načrtov, svojih pokojninskih skladov [in še več].'

Shang nadaljuje: 'Če ti lastništvo doma dejansko preprečuje, da bi skrbel za sebe v prihodnosti, potem to ni odraščanje, to je kopanje luknje, iz katere boš zelo težko splezati.'

rojstnodnevno darilo za bodočo mamo