Na žalost za tiste, ki se povsod bojijo matematike, so osebne finance – ali dobro obvladovanje denarja – vse o številkah. Osnovno načrtovanje proračuna zagotavlja, da je znesek denarja, ki ga porabite, manjši od zneska, ki ga zaslužite, in doseganje finančnih ciljev, kot je varčevanje za nakup hiše ali načrtovanje upokojitve, je stvar izračuna, da vidite, koliko potrebujete. varčevati ali vlagati, da pridete tja.

Če se trenutno osredotočate na doseganje večjih (ali celo manjših) finančnih mejnikov, obstaja en izračun denarja, ki ga boste želeli narediti, da boste bolje razumeli svoj napredek: izračun svoje neto vrednosti.

Z malo matematike in pregledom svojih bančnih računov lahko natančno ugotovite, koliko denarja ste vredni. Očitno vaša vrednost kot oseba presega vašo neto vrednost, toda za namene načrtovanja je neto vrednost odličen pokazatelj napredka, ki ga delate pri doseganju vaših finančnih ciljev.

Kaj je neto vrednost?

'Vaša neto vrednost je, da vzamete vsa vaša sredstva in odštejete obveznosti,' pravi Rob King, CLTC, finančni svetovalec pri Northwestern Mutual.

V bistvu je vaša neto vrednost vrednost vseh vaših imetij – pomislite na stanja na bančnih računih, vse nepremičnine, ki jih imate, naložbe in podobno – minus morebitne dolgove, ki jih dolgujete; to je merilo, koliko denarja v resnici imaš. Če bi prodali vse svoje nepremičnine in naložbe, združili ves svoj denar na enem računu in nato odplačali vse dolgove, ki jih imate, bi bila vaša neto vrednost končno stanje na tem bančnem računu – ne pozabite, da vaša neto vrednost ni enaka vaša lastna vrednost, pravi Brittney Castro, CFP, svetovalka z aplikacijo za osebne finance Kot

Kako izračunati neto vrednost

Če želite izračunati svojo neto vrednost, seštejte ves denar, ki ga imate, in vrednost svojega premoženja ter nato odštejte vse svoje dolgove. Preprosto, kajne?

No, lažje je reči kot narediti: za začetek seštejte stanja na vseh svojih čekovnih, varčevalnih, pokojninskih in naložbenih računih. Ne spreglejte nobenega računa - King pravi, da je še posebej pomembno, da v ta izračun vključite račune za upokojitev. Vaša neto vrednost je na koncu številka, iz katere se boste upokojili, pravi, zato je denar, ki ste ga vtaknili na svoje upokojenske račune, tukaj pomemben, tudi če tega denarja ne morete dvigniti in porabiti brez kazni. Večja kot so stanja na teh računih, bližje ste pripravljenosti na upokojitev, tudi če menite, da je ta denar trenutno prepovedan.

Nato izračunajte vrednost katere koli lastnine, vključno s čolnom, avtomobilom, nakitom, vašim domom in drugim. (Ni vam treba brskati po svoji omari, da bi našli vrednost vseh vaših oblačil, razen če ste zbiralec luksuznih predmetov – verjetno je, da vrednost teh predmetov ne bo dovolj, da bi vašo neto vrednost močno spremenila. ) Če bi danes prodali vso svojo lastnino, koliko bi realno zaslužili? To številko dodajte vsoti vseh stanja na vašem računu.

Zdaj izračunajte skupno stanje vseh svojih dolgov – pomislite na stanja na kreditnih karticah, hipoteke, študentska posojila – in to številko odštejte od vrednosti vaših računov in posesti. Končna številka je vaša neto vrednost - in 'je čisto v redu, če imate negativno neto vrednost,' pravi King. 'Če greste skozi in delate svojo neto vrednost prvič, če je negativna, je to v redu. Nekje moraš začeti.'

Nekatere pametne aplikacije in storitve bodo celo opravile izračun vaše neto vrednosti namesto vas. Za sklad za nujne primere lahko uporabite eno banko, vendar svoje račune plačujete s tekočega računa pri drugi banki. Če je vaš denar razpršen po računih, lahko težko natančno vidite, koliko imate, pravi King, in poudarja pomen občasnega izračunavanja celotne neto vrednosti. Z uporabo enega orodja – npr kot ki je pred kratkim osvežil svoj pogled posnetkov, da pokaže neto vrednost – spremljanje vseh vaših računov na enem mestu lahko olajša izračun vaše neto vrednosti.

POVEZANO: 6 finančnih številk, ki bi jih morala vedeti vsaka ženska

Kakšna bi morala biti vaša neto vrednost?

Še preden izračunate svojo neto vrednost, pozabite na vsa predsodka o tem, koliko denarja bi morali imeti. (In sploh ne razmišljajte o iskanju neto vrednosti vaših najljubših zvezdnikov - nihče nima koristi od takšne primerjave.)

'Preveč ljudi postane žrtev skrbi, 'kje bi morali biti pri tej starosti' s svojimi financami,' pravi Castro. 'Toda to ni natančen način za merjenje finančnega uspeha. Vsak je na drugačni finančni poti.'

Namesto da bi se osredotočili na svojo starost in kakšno neto vrednost bi po vašem mnenju morali imeti, se osredotočite na premik svoje neto vrednosti iz leta v leto. 'Izračun vaše neto vrednosti vsako leto vam omogoča, da vidite, ali se premikate v pravo smer, to je, da vsako leto povečate svojo neto vrednost,' pravi Castro. 'Če ne - potem se lahko vprašate zakaj.'

Mnogi ljudje – zlasti mlajši – imajo lahko sprva negativno neto vrednost zaradi študentskih posojil ali drugih predčasnih dolgov, vendar je ključnega pomena pogledati, kako se vaša neto vrednost sčasoma spreminja. Želite videti izboljšave, in če jih ne, si lahko ogledate, zakaj se vaša neto vrednost ni izboljšala, in prilagodite svoje varčevanje, porabo ali vlaganje. In naj vas kratkoročno znižanje neto vrednosti ne odvrne, če ste opravili velik nakup (na primer hišo) ali ste šele začeli vlagati: dolgoročne naložbe ne bodo takoj začele prispevati k vaši neto vrednosti.

Izračun vaše neto vrednosti naj bi bil motivacijska naloga, ki vam pomaga postaviti svoje finance v perspektivo in narediti načrt za njihovo izboljšanje, ne pa priložnost, da se pretepate zaradi finančnih napačnih korakov ali se primerjate z drugimi. Približajte se temu s tega zornega kota in videli boste, da se bo vaša neto vrednost premaknila v pozitivno smer, preden se zavete.