Osebne finance so redko urejene in urejene. Ne glede na to, kolikor se trudimo načrtovati in načrtovati vse popolno, se življenje dogaja, in ko rastemo in se spreminjamo, se pogosto zgodijo tudi naši finančni cilji. To pomeni, da nas bo nekega dne morda skrbelo le plačilo najemnine in nakup hrane, naslednjič pa morda nameravamo kupiti hišo, imeti otroke in odplačevati dolgove hkrati. Načrtovanje vseh teh stroškov naenkrat se lahko v najboljšem primeru zdi izjemno, v najslabšem primeru pa nemogoče – vendar ni.

Če si trenutno prizadevate za več finančnih ciljev hkrati (večina nas je), je uporaba več bančnih računov morda rešitev, ki jo potrebujete za organizacijo in občutek nadzora. S pomočjo finančnih strokovnjakov smo ugotovili najboljši način za to, kako natančno ostati organiziran pri žongliranju z več računi in kako vam ta metoda lahko na dolgi rok celo zasluži.

POVEZANO: Zaupnost denarja: kako ugotoviti svoje finančne prioritete

Zakaj bi morali uporabljati več bančnih računov

V osnovi je ena beseda, zakaj je ločevanje vaših ciljev na različne bančne račune tako dobra ideja: prednostne naloge. Ker je ves vaš denar na enem računu, je težko natančno vedeti, kje bi ga morali ali ne bi smeli porabiti, zato je težko dati prednost niti enemu cilju, kaj šele več. Po drugi strani pa vam lahko uporaba več bančnih računov pomaga, da 'ohranite cilje ločeno in določite prednost, koliko in kako pogosto prihranite zanje,' pravi Jill Gonzalez , finančni analitik za WalletHub. 'Prav tako bo zagotovilo, da boste lahko, ko boste izkoristili te prihranke, to storili brez skrbi, da jemljete denar iz drugega cilja.'

Čeprav se morda zdi pretirano, Gonzalez priporoča odpiranje drugega varčevalnega računa za vsak posamezen cilj – kar pomeni, da bi bil denar za poroko, hišo, otroke, potovanja ločen. 'To vam bo olajšalo spremljanje svojega napredka, še posebej glede na to, da potrebujete različne zneske za vsak od svojih ciljev,' pravi. 'Na primer, potrebovali bi deset tisoč dolarjev za predplačilo za dom, medtem ko bi vaš cilj za počitnice lahko znašal le 1000 dolarjev.'

Če iščete še bolj strukturiran pristop, se lahko obrnete na strokovnjaka za osebne finance Sahirenys Pierce 's High-5 Bančna metoda.

Bančna metoda visokih pet

Pierce's High-5 Banking Method je organizacijski sistem za osebne finance, sestavljen iz petih različnih bančnih računov – dveh tekočih računov in treh varčevalnih računov. Prvi tekoči račun je namenjen računom, kar vključuje stanovanja, komunalne storitve, zavarovanje, dolgove itd. »Ker, hej, vsi imamo račune; Poskrbeti moramo, da jim dajemo prednost in jih pravočasno odplačamo,« pravi Pierce. Denar zaupno podcast.

( Celoten prepis si preberite tukaj .)

Drugi tekoči račun je namenjen stroškom osebnega življenjskega sloga – vse od potrebščin za dom, kot je zobna pasta, do družabnih izletov in zmenkov. 'Čeprav se vsi želimo pretvarjati, da nimamo življenjskega sloga, ga imamo vsi, zato ga moramo sprejeti in poskrbeti, da si zagotovimo realen proračun, da bomo lahko uživali v stvareh, ki jih imamo radi narediti,« pravi Pierce.

Potem so tu še varčevalni računi. Ena je namenjena skladu za nujne primere – za tri do šest mesecev vredne življenjske stroške, ki jih skoraj vsak finančni svetovalec močno priporoča. Drugi varčevalni račun je za kratkoročne cilje, vse, kar bi morda želeli doseči v naslednjih 1 do 12 mesecih. Končni varčevalni račun je za dolgoročne cilje, vse, kar boste morda želeli doseči v enem letu ali več.

Pierce ve, da to lahko zveni izjemno, ko prvič začnete, še posebej, če nimate sredstev za financiranje vseh petih računov hkrati. Zato pravi, da je tako pomembno, da 'začneš tam, kjer si'. Če ne morete takoj financirati vseh petih računov, začnite s prvimi tremi – računi, življenjski slog in sklad za nujne primere – saj so ti najpomembnejši za vaše takojšnje življenje. Potem, ko ste pripravljeni, lahko začnete graditi na teh dveh drugih računih in ciljih ter si ob tem privoščite milost.

'Včasih, ko gre za nekatere cilje, ki jih želimo doseči, traja malo dlje in se nam ni treba zaradi tega počutiti krive,' pravi. 'Včasih se morate ustaviti pri cilju, vendar se želite prepričati, da ga še vedno financirate in se spomnite: 'To je nekaj, za kar si želim prizadevati. Zato se tukaj žrtvujem, da lahko še naprej dosegam ta cilj.''

Kako ostati organiziran z več bančnimi računi

Seveda se finančno načrtovanje ne konča takoj, ko svoje cilje razdelite na ločene bančne račune. Ostati organiziran je ključnega pomena, če imate več finančnih ciljev in računov. Ne glede na to, ali se odločite za uporabo bančne metode High-5 ali bančne račune posvetite posameznim ciljem, Gonzalez pravi, da je pomembno, da so vaši cilji jasni v smislu zneska, ki ga morate prihraniti, in časa, ki ga potrebujete za to.

'Če želite ostati organizirani, morate vsak mesec določiti datum, na katerega boste preverili svoje varčevalne račune,' pravi. „Lahko uporabite tudi orodje za načrtovanje proračuna ali preglednico, v kateri so navedeni vsi vaši varčevalni cilji z ustreznimi računi, ciljnimi zneski, roki in zneski, ki bi jih morali prispevati vsak mesec. To bi vam moralo pomagati spremljati, koliko prihranite in kako blizu ste doseganju svojih ciljev.'

Ne pozabite pustiti tudi prostora za spremembe. 'Drugi del organiziranosti je spremljanje vašega napredka na poti in izvajanje potrebnih prilagoditev, da se prepričate, da ne boste zamudili cilja ali roka prihrankov,' pravi. Medtem ko na primer varčujete za hišo, se morda zavedate, da morate vsak mesec nameniti več denarja, da dosežete predvideni rok. Če želite to narediti, se boste morda odločili, da boste namenili malo manj denarja za cilj, kot je potovanje. Če preverite svoj napredek in omogočite prostor za prilagoditve, lahko to metodo finančnega načrtovanja prilagodite vašemu življenjskemu slogu in ciljem.

Več prednosti pri odpiranju več bančnih računov

Poleg tega, da vam pomagajo pri doseganju vaših finančnih ciljev, vam lahko varčevalni računi sčasoma dejansko prinesejo denar. Če želite med varčevanjem pomagati rasti svojega denarja, poiščite varčevalne račune z visokimi letnimi odstotki donosnosti ali APY, običajno okoli 0,5 odstotka. (Račun s povprečnim APY je običajno 0,06 odstotka.)

Kot je razloženo na NerdWallet.com , 'Če imate prihranek v višini 5000 $, boste z izbiro računa, ki plača 0,50 odstotka, zaslužili približno 25 $ na leto, medtem ko bi račun, ki vam plačuje v povprečju, zaslužil manj kot 5 $. Razlika se povečuje, več ko položite in dlje ko jo obdržite na računu.'

'Druga pomembna prednost je, da bo vse vaše varčevalne račune zaščitila Zvezna družba za zavarovanje vlog,' pojasnjuje Gonzalez. To je veliko bolj varno kot tista ovojnica v predalu za spodnje perilo.

POVEZANO: Kako zaslužiti višjo obrestno mero za svoje prihranke prek spletne banke

• Zakaj potrebujete prihranke »Sunčen dan« in ne samo sklad »Deževen dan«.
• Kako se odločiti, kam naj gre vaš denar
• Kako vam lahko več bančnih računov pomaga doseči finančne cilje
• 5 denarnih resolucij, ki jih lahko dodate na svoj seznam opravil za leto 2022