Najdražja šola v ZDA - Harvey Mudd College v Claremontu v Kaliforniji - letno plačuje 58.360 USD za šolnino. In to ne vključuje pristojbin, kot sta soba in penzion, ki stane dodatnih 18.000 USD. Še bolj moteče? Po podatkih upravnega odbora so se letni stroški univerzitetnega izobraževanja v zadnjih 20 letih povečali za 130 odstotkov. Čeprav je Zakon o SKRBI (sprejet marca 2020) je zvezno obrestno mero za študentsko posojilo postavil na 0 odstotkov in dal večino izplačil zveznih študentskih posojil do septembra 2021, Američani imajo še vedno rekordnih 1,7 bilijona dolarjev za izobraževanje tako zveznih kot zasebnih študentov. in matična posojila od leta 2020. To je za 166 milijard dolarjev več od dolga v letu 2019.

'Ljudje si izposojajo dvakrat več kot pred desetletjem, saj štipendije in štipendije ne sledijo naraščajočim stroškom fakultete,' pravi Mark Kantrowitz, založnik FinAid.org in FastWeb.com , brezplačni spletni viri finančne pomoči. Diplomanti razreda 2020 imajo v povprečju 29.200 dolarjev dolga, medtem ko so jih leta 2001 dosegli približno 17.600 dolarjev. kako delujejo študentska posojila še nikoli ni bilo bolj pomembno.

Če imate omejen proračun, bo morda težko usmeriti kakršen koli dodaten denar v svoj dolg za izobraževanje. Vendar ga poskusite čim prej odplačati; v nasprotnem primeru se lahko drži desetletje ali več, kar vam lahko prepreči, da bi prihranili dovolj za upokojitev. Tu je pet korakov za odplačilo morebitnih dolgotrajnih posojil - in če imate otroke, jim pomagajte, da se poravnajo po cesti.

Sorodni predmeti

1. Najprej odplačajte spremenljiva zasebna posojila.

Če imate vi ali vaš nedavni študent to vrsto posojila, ki predstavlja 17 odstotkov celotnega ameriškega dolga za izobraževanje, se to morda zdi čudno. Navsezadnje so obrestne mere za spremenljiva zasebna posojila (ki jih dajejo banke in kreditne zadruge) trenutno nižje od fiksnih obrestnih mer za posojila, ki jih prejemajo zvezne države in zasebna posojila. Vendar pa zasebna študentska posojila obrestne mere redno prilagajajo - čeprav naj bi bila letos precej stabilna po navedbah Bankrate , orodje za finančno primerjavo. Če lahko, plačajte dvakrat zahtevani znesek, dokler tega dolga ne odpravite, in vplačajte le najnižji mesečni prispevek za zvezna posojila s fiksno obrestno mero, saj se te stopnje ne morejo povečati. Bankrate prav tako priporoča, da izkoristite stabilne obrestne mere in preučite refinanciranje študentskega posojila .

dva Izberite pravi načrt odplačevanja zveznega študentskega posojila.

Ko gre za posojila Stafford, Perkins, PLUS in Direct Consolidation - ki predstavljajo 92 odstotkov dolga študentskega posojila - obstaja pet možnosti odplačevanja. Segajo od standardnega načrta, ki zahteva najmanj 50 USD mesečno do 10 let, do novega načrta, ki temelji na dohodku, ki omejuje mesečna plačila na „razumen odstotek“ dohodka (določi zvezna vlada ) in odpusti dolg, ki ostane po 25 letih. Kateri urnik je torej najboljši za vas?

'Ljudje se pogosto zmotijo, če izberejo možnost, ki ima najmanjše mesečno plačilo, zaradi česar v življenjski dobi posojila plačajo na tisoče več obresti,' pravi Lauren Asher, predsednica Inštituta za dostop do univerz in uspeh, neprofitna organizacija, ki si prizadeva, da bi bila fakulteta bolj dostopna. Prizadevajte si, da boste 10 odstotkov bruto dohodka (torej pred obdavčitvijo) usmerili v svoj dolg za izobraževanje. Uporaba Simulator posojila iz StudentAid.gov, da izračunate, kateri načrt odplačevanja ustreza vašemu proračunu.

večnamenska moka proti moki za pecivo

3. Prosite delodajalca, naj vam izplača študentsko posojilo.

Malo znan način odprave dolga na fakulteti je, da se na šefa obrnete na odškodninski paket. 'Nekatera srednje velika podjetja ne morejo izplačevati takšnih plač, kot jih lahko velika korporacija, vendar so morda nagnjena k ponujanju nižjih plač v zameno za enkratno izplačilo vašega posojila,' pravi Manuel Fabriquer, predsednik svetovalnega podjetja College Planning ABC v San Joseju v Kaliforniji. Zakaj? 'Dolgoročno jih stane manj pri izplačilih plač.' Najverjetneje bodo to ugodnost prejeli tisti, ki potrebujejo posebno stopnjo, na primer tehnologija, finance in zdravstvena nega.

Če ste nedavno študent, ki išče službo, to navedite med pogajanji o plači. Bodite pripravljeni na nižjo plačo in se zavežite, da boste v službi ostali določeno časovno obdobje v zameno za plačilo za šolanje. Če ste zaposleni veteran, na letnem pregledu izpostavite to temo z besedami: „Bil sem zvest uslužbenec [vstavite časovno obdobje] in se veselim, da bom tu še naprej rasel in se učil. Ali lahko kot del moje odškodnine vstavite [vstavite znesek] na moje posojilo?

4. Razmislite o konsolidaciji.

Če ste vi ali vaš otrok diplomirali pred 1. julijem 2006, se vam izplača združiti več zveznih posojil v eno - zaklenili boste obrestno mero, ki je nižja od tiste, ki jo plačujete za posamezno posojilo. Od takrat si prislužili diplomo? Vsa zvezna študentska posojila imajo zdaj fiksne obrestne mere, zato konsolidacija nima nobene finančne koristi - in zelo malo verjetno je, da boste lahko kombinirali kakršna koli spremenljiva zasebna posojila. Kljub temu, če imate težave s sledenjem rokov za plačilo in vas občasno zadenejo zamudne provizije, nadaljujte in se utrdite. Za več informacij obiščite SimpleTuition.com .

5. Prijavite se za samodejne odbitke.

Morda ste že ugotovili, da vam samodejno plačevanje posojil olajša življenje. Morda ne veste, da vsi vladni in nekateri zasebni posojilodajalci zaračunajo nekoliko nižjo obrestno mero (običajno 0,25 odstotka nižjo), če mesečno nakazilo plačujete na ta način. Z 25 leti plačil boste obdobje odplačevanja skrajšali za vsaj eno leto, pravi Reyna Gobel, avtorica knjige Diplomski dolg (15 dolarjev, amazon.com ). Najboljše od vsega je, da se lahko prijavite zdaj, tudi če že leta odplačujete posojila.