HSA PROTI FSA: RAZLIKA MED ZDRAVSTVENIM VARČEVALNIM RAČUNOM (HSA) IN RAČUNOM PRILAGODLJIVE PORABE (FSA)

Nikoli več ne reci FSA, ko misliš HSA.

Lauren Phillips

Ko gre za zdravstveno varstvo v ZDA, je treba vedeti veliko zmedenih izrazov: odbitni znesek, iz žepa, v omrežju ... seznam je dolg. Na žalost so nekateri izrazi celo nevarno podobni - vzemite zdravstvene varčevalne račune (HSA) in račune prilagodljive porabe (FSA).

Kljub podobnim kraticam sta ta dva računa različna - čeprav imata oba opraviti z zdravstvenim varstvom. (Sploh ni zmedeno, kajne?) Preberite, če želite izvedeti razliko med HSA in FSA.

Povezani predmeti

HSA proti FSA

HSA je zdravstveni varčevalni račun; FSA je prilagodljiv račun porabe. Oba sta računa, ki ljudem omogočata, da prispevajo denar za upravičene zdravstvene stroške in pri tem prihranijo pri davkih. Tako HSA kot FSA imajo letne omejitve prispevkov.

'Oboje vam omogočata, da denar odložite na podlagi pred obdavčitvijo,' neposredno iz vaše plače, pravi Katie Waters, CFP, ustanoviteljica Stable Waters Financial, podjetje za finančno načrtovanje s sedežem v Gruziji. Z znižanjem bruto dohodka s prispevki HSA ali FSA na koncu prihranite denar pri davkih.

ne vem kaj naj podarim svojemu fantu za božič

HSA in FSA se lahko uporabljajo za isti seznam upravičenih zdravstvenih stroškov, ki jih odobri IRS, od obiskov v pisarni do prevoza do in od sestankov do zdravstvenih potrebščin, kot je krema za sončenje z visokim SPF. (Vaš določen načrt, ponudnik ali delodajalec imajo lahko različne upravičene stroške: pred nakupom se prepričajte, da je strošek na seznamu.)

Razlike med HSA in FSA

Poleg svojih splošnih namenov so HSA in FSA zelo različni. Denar HSA je mogoče prenašati iz leta v leto, zaradi česar je učinkovito varčevalno orodje – nekateri načrti HSA vam omogočajo vlaganje denarja, tako da raste brez davka, sredstva HSA pa se lahko uporabijo za karkoli, ko imetnik računa doseže 65 let. uporabi-ali-izgubi-to, tako da če v svojem FSA ne porabiš vsega denarja v letu, ko je bil prispevan, izgine: tam ni kumulativnega prihranka.

HSA so na voljo tudi samo ljudem z visokimi odbitnimi zdravstvenimi načrti (HDHP): če je vaša odbitna 1.400 $ ali več (2.800 $ za družine) , ste upravičeni do HSA. Medtem so 'FSA običajno združeni z načrti zdravstvenega zavarovanja z nižjimi odbitki,' pravi Waters.

Vsakdo z visoko odbitnim zdravstvenim načrtom se lahko prijavi za HSA – nekaj pametnega zavarovalniške aplikacije celo olajšajo pridobitev HSA kot kdaj koli prej, vendar jih delodajalci pogosto ponujajo, če imate zdravstveno varstvo, ki ga zagotavlja delodajalec. FSA ponujajo skoraj izključno delodajalci.

Izbira med HSA in FSA

Trikasto vprašanje: Malo verjetno je, da se boste pri izbiri zdravstvenega varstva lahko odločili med HSA in FSA. 'V resnici ne morete izbrati, do česa imate dostop,' pravi Waters.

HSA so strogo omejene na ljudi s HDHP; FSA so na splošno povezani z načrti z nizkimi odbitki. Če imate pri delodajalcu nekaj možnosti za zdravstveno varstvo, obstaja verjetnost, da obstaja vsaj en načrt z visokimi odbitki, ki lahko prihaja s HSA; lahko obstaja načrt z nizkimi odbitki z FSA. Ne boste mogli izbrati načrta in se nato odločiti, ali želite z njim HSA ali FSA – to se bo odločilo namesto vas na podlagi načrta zdravstvenega varstva, ki ga izberete. (Izjema so FSA za omejen namen ali po odbitku, ki delujejo drugače.)

Poleg tega 'ne gre za to, da je eden boljši od drugega,' pravi Waters. HSA se morda sliši kot odličen dodatni varčevalni račun z davčnimi ugodnostmi, vendar je vedno priložen zdravstveni načrt z visokimi odbitki. Waters pravi, da je pogosta napaka misliti, da so HSA boljši – in to je enostavno, ker prevrnitev denarja iz leta v leto zveni veliko bolje kot politika uporabi ali izgubi – vendar vas HSA lahko dejansko stane več denarja, če izberite načrt z visokimi odbitki za HSA in na koncu plačate več iz lastnega žepa za zdravstvene stroške. Če so vaši zdravstveni stroški konstantno visoki, lahko na primer lov za HSA aktivno škoduje vašim financam.

'Ne dovolite, da račun, ki ga želite, izbere načrt,' pravi Waters. Namesto tega izberite zdravstveni načrt, ki vam ustreza in pokriva vaše potrebe: če je priložen HSA ali FSA, upoštevajte to kot dodaten bonus.