Ah, pomlad – čas za ljubezen do tulipanov in sovražijo davke . Zbiranje vseh potrebnih dokumentov in priprava na vložitev je le redko zabavno — tudi če pričakujete vračilo. In prijava v tej sezoni se morda zdi nekoliko bolj stresna, še posebej, če ste bili prizadeti bolezen COVID-19 ali finančna stiska povezanih s pandemijo.

Čeprav so paketi pomoči zaradi koronavirusa finančno koristni, so letos zagotovo zapletli davčni zakonik. Torej, če se vam zdi, da bi med brskanjem številk zdrobili omenjene tulipane, zagotovo niste sami. Strokovnjake smo prosili, naj pretehtajo, kako bi pandemija lahko vplivala na vaše davke za leto 2020 – in kaj storiti glede tega.

1. Vaši zdravstveni stroški se lahko odbijejo.

Če ste vi ali kdo v vaši družini zboleli za COVID-19, ugotovite, koliko ste plačali za oskrbo iz svojega žepa. 'Vedno priporočam, da seštejete, če imate veliko bolnišničnih računov, obiskov pri zdravniku in podobnih stvari,' pravi Richard Lavina, izvršni direktor in soustanovitelj Taxfyle . 'To je dejavnik, koliko denarja ste zaslužili in kako veliki so bili vaši stroški, ne glede na to, ali je šlo za COVID ali kaj drugega.'

kako skrbeti za lesena tla

Če ste plačali več kot 7,5 odstotka svojega prilagojenega bruto dohodka (AGI) za kvalificirane zdravstvene ali zobozdravstvene stroške, IRS vam omogoča, da odštejete plačani znesek, ki presega ta prag. The IRS ima celoten seznam kvalificiranih zdravstvenih stroškov , vključno z zdravili na recept, premijami zdravstvenega zavarovanja, bolnišničnimi storitvami in celo terapijo. Previdno preglejte seznam, ker vključuje veliko stvari, ki jih morda niste upoštevali, na primer stroške prevoza do zdravstvene oskrbe.

Tukaj je nekaj nasvetov za zbiranje teh informacij. Prosite svojega farmacevta za izpis vaših receptov in plačil za leto 2020 ter prenesite poročilo o zahtevkih od svojega ponudnika zdravstvenega zavarovanja. Ne pozabite uskladiti katerega koli zdravstvenega računa s plačilom za leto 2020; vse, kar je bilo plačano v letu 2021, velja za davke za leto 2021.

2. Dohodek od brezposelnosti je obdavčljiv, lahko pa dobite davčno olajšavo.

Če ste morali zapustiti službo zaradi diagnoze COVID-19 – ali zaradi dolgotrajnih simptomov – ste verjetno bili upravičeni do brezposelnost, povezana s pandemijo . Nadomestilo za brezposelnost je običajno obdavčljivi dohodek pod Pravila IRS . Toda paket pomoči za COVID-19 v vrednosti 1,9 bilijona dolarjev vsebuje davčno olajšavo za nekatera gospodinjstva.

Ta račun ( H.R. 1319 ) mora biti odobren v Parlamentu in nato podpisan s strani predsednika Joeja Bidena, preden postane zakon. Davčna olajšava opusti zvezno dohodnino na prvih 10.200 dolarjev brezposelnosti, prejetih v letu 2020 za gospodinjstva pod pragom dohodka 150.000 dolarjev.

Če bo zakon postal zakon, bo davčna olajšava v zadnjem trenutku prispela le mesec dni po 15. aprilu, ko je rok za prijavo davka. IRS bo morala izdati smernice o tem, kako naj davkoplačevalci, ki so prejeli nadomestilo za brezposelnost, nadaljujejo s prijavo. Toda spremembo bodo verjetno mnogi pozdravili.

Pandemija je v drugem in tretjem četrtletju 2020 povzročila neverjeten porast števila oseb, ki so zaprosile za nadomestilo za brezposelnost. Urad za statistiko dela . Davčni strokovnjaki so bili zaskrbljeni, da so ljudje, ki so prejeli te nujne ugodnosti, vključno s tistimi, ki so bili odpuščeni, odpuščeni ali neodvisni izvajalci brez dela, morda pozabili plačati davke na ta dohodek.

zakaj shranjujete testo za piškote v hladilniku

'Na koncu, če ne bi plačali dovolj za svoje obveznosti dohodnine, bi lahko na koncu prejeli davčni račun - in morda kazni in obresti,' pojasnjuje Colleen McCreary, Kreditna Karma glavni direktor za ljudi in finančni zagovornik.

Toda z davčno olajšavo ljudje, ki so bili morda deležni nepričakovanega davčnega računa v tisočih, morda ne dolgujejo toliko ali sploh ne dolgujejo denarja. Drugi pa bodo morda celo prejeli povračilo. Običajno finančni strokovnjaki, kot je McCreary, spodbujajo predčasno prijavo davkov. Če ste to storili, boste morda morali vložiti spremenjeno napoved, ko IRS izda smernice o temi nadomestila za brezposelnost. Če še niste vložili prijave, boste morda želeli počakati, dokler ne bo na voljo več informacij.

Če kljub morebitni davčni olajšavi še vedno dolgujete davke, ki jih niste bili pripravljeni plačati, brez panike. 'Če ne morete plačati vsega naenkrat,' pravi McCreary, 'lahko vlagatelji ustvarite pogodbo o plačilnem načrtu z IRS plačati dolgovane davke v daljšem roku. Minimalno mesečno plačilo je odvisno od tega, koliko dolgujete.' Ti lahko prijavite se na spletu prek IRS .

3. Samozaposleni lahko zahtevajo dobropis za dopust.

The Zakon o odzivu na prvi koronavirus v družini , ki je bil sprejet lani marca, ponuja davčne olajšave za mala in srednja podjetja za zagotavljanje plačanih bolniških in družinskih plač zaposlenim. Toda FFCRA pokriva tudi neodvisne izvajalce, delavce na koncertih in samostojne delavce, ki nimajo delodajalca za polni delovni čas, ki bi jih podpiral.

koliko napitnine za manikuro

„Kredit lahko uveljavljajo tudi samozaposleni Obrazec 7202 če bi si morali vzeti čas bolezni zaradi COVID-a zase ali za svojo družino,« pojasnjuje Riley Adams, licencirani CPA, višji finančni analitik in lastnik Mladi in vloženi. Dobropis velja samo za dopust, izrabljen med 1. aprilom in 31. decembrom 2020.

4. Morda boste prejeli davčno olajšavo za določene razdelitve pokojninskega načrta ali posojila.

Če ste med pandemijo ukradli denar s svojega računa za upokojitev, da bi ostali na površini, ne boste podvrženi določenim kaznim, kot bi bili običajno. Uveljavljen lani marca, zakon o pomoči, pomoči in gospodarski varnosti zaradi koronavirusa , bolj znan kot CARES, je ponudil nekaj prilagodljivosti glede distribucije in posojil iz pokojninskih računov. 'Če bi naleteli na stisko s koronavirusom in bi imeli upokojitveni načrt: 401(k), 403(b), IRA,' pravi Lavina, 'bi lahko začeli dvigniti do 100.000 $ iz tega.'

Običajno, če ste vzeli razdelitev iz svojega 401(k) ali IRA, preden ste dopolnili 59 let in pol, bi morali IRS plačati kazen za predčasni umik v obliki 10-odstotnega dodatnega davka na dohodek. The Zakon CARES je to kazen odpravil o zgodnjih distribucijah v letu 2020, če so vam diagnosticirali COVID-19, če je bil diagnosticiran vaš zakonec ali vzdrževani družinski član ali če ste imeli določene finančne težave zaradi pandemije.

Poleg tega CARES ACT omogoča razporeditev obdavčljivega dohodka na te razdelitve v triletnem obdobju, namesto da bi morali zdaj plačati ves davek od dohodka IRS. Če distribucijo vrnete na svoj račun za upokojitev v treh letih, ne boste dolžni zveznega dohodnine od razdelitve, glede na IRS .

Zakon o CARES je delodajalcem omogočal tudi zvišanje kreditnih limitov na računih upokojencev s 27. marca na 22. september 2020, odplačila nekaterih posojil pa je zamujal do enega leta.

Za vsa ta vprašanja in karkoli drugega, kar se pojavi v zvezi z vašimi davki, Lavina priporoča posvetovanje s CPA. S tem boste zagotovili, da boste pri davčni upravi prekrižali vse svoje pregovorne T. In to vam bo dalo več časa, da povohate te spomladanske tulipane.

• Avtor: Jennifer Chesak