Zahvaljujoč a hiter trg nepremičnin t, vaša hiša je zdaj verjetno vredna več, kot je bila kdaj prej. Toda ali je vaše stanovanjsko zavarovanje dovolj hitro?

Za lastnike stanovanj je zdaj tudi odličen čas za obnoviti ali nadgraditi , ker so možnosti dobre, bo trg podprl to naložbo, ki jo vlagate v svojo hišo. Toda sam postopek obnove prinaša tveganja, ki jih lahko krije vaše stanovanjsko zavarovanje ali pa tudi ne.

Tukaj je razlog – in kako – posodobiti svoje stanovanjsko zavarovanje zdaj, da boste vedeli, da ste zavarovani, če gre kaj narobe.

Naredite letni pregled stanovanjskega zavarovanja.

Zagovorniki potrošnikov in zavarovalnice se strinjajo v eni stvari: pomembno je, da začnete svoj letnik zavarovanje doma pregled iz nič. Ne glede na to, kako mamljivo je samo posodobiti obstoječo politiko, se dejavniki tveganja spreminjajo hitreje kot kdaj koli prej.

Ja, vaša hiša je vredna več. Vendar ne zamenjujte trenutne tržne vrednosti hiše z nadomestno vrednostjo, ki jo krije zavarovanje. Z drugimi besedami: ne zanašajte se na najnovejšo Zillow oceno tržne vrednosti vaše hiše, da bi narekovali količino kritja, ki jo potrebujete. Ne morete samo dodati stroškov obnove k prejšnji vrednosti vaše hiše in ugotoviti, da je to znesek, za katerega bi morali zavarovati.

Evo zakaj: Zavarovanje krije stroške zamenjave ali popravila hiše na istem mestu … ne pa stroškov nakupa nove hiše na lastni parceli. Tudi če bi vaša hiša pogorela, bi bila zemlja še vedno tam. Zato so tržne vrednosti manj pomembne, kot si mislite.

Ključni dejavnik je, koliko bi stala zamenjava ali obnova vaše hiše tam, kjer je. Na tej točki imate srečo. Če želite oceniti, koliko bi na kvadratni čevelj stala obnova vaše hiše na mestu, kjer je, raziščite trenutne, lokalne stroške gradnje; the Nacionalno združenje graditeljev stanovanj sledi tem in je dober kraj za začetek raziskovanja.

Ko pregledujete celotno situacijo, se prepričajte, da pregledate vse izboljšave in dodatke, ki ste jih nedavno naredili v domu, pravi Angi Orbann, podpredsednik osebnega zavarovanja premoženja pri zavarovalnici Travellers.

'Če ste naredili pomembne izboljšave, na primer dokončanje kleti ali razširitev odtisa ... te vrste sprememb bodo morda zahtevale povečanje vaše meje pokritosti,' pravi Orbann. 'Ne pozabite razmisliti o drugih strukturah na svoji posesti - če ste dodali lopo, bazen ali samostojno garažo.' In ne pozabite vključiti stroškov novega pohištva, preprog ali umetnin, ki so zdaj v vašem osveženem ali razširjenem prostoru.

Posodobite svoje stanovanjsko zavarovanje pri prenovi.

Najprej se pogovorite o zavarovalnem kritju s svojim izvajalcem, saj bo to, kako bodo upravljali s projektom, neposredno vplivalo na to, kaj boste morali izgubiti v procesu.

In ne pozabite: to so dnevi legendarne zamude v dobavni verigi . Vaš izvajalec bo želel kupiti materiale, ko bodo na voljo - in od vas se pričakuje, da boste naredili ali najeli prostor za shranjevanje omar, naprav, lesa in pločevine. Če materiale hranite v garaži, jih lahko ukradejo. Na materiale, shranjene v vaši kleti, lahko vpliva plesen ali voda. Vnaprej vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika o začasnem dodatku k vaši polici, ki krije krajo ali izgubo materiala.

Vprašajte svojega izvajalca o lastni pokritosti za požarne, kemične in vodne škode, še posebej, če projekt zahteva postopke z visokim tveganjem, kot je odstranjevanje barve s toplotno pištolo. Posvetujte se s svojim zavarovalnim zastopnikom o tem, ali ti postopki zahtevajo začasno povečanje kritja ali ne. In potrdite, da vaša obstoječa politika pokriva poškodbe delavcev ali obiskovalcev – na primer, kaj se zgodi, če dostavljalec stopi na žebelj na vašem pločniku?

Nazadnje, ko je projekt končan, preglejte, kako posodobiti svojo politiko, da zaščitite svojo zdaj bolj dragoceno hišo.

Ko dosežete številke, postavite več vprašanj – in vodite evidenco.

Zdaj, ko imate dobro predstavo o tem, koliko bi morala vaša polica kriti, preverite svojo polico neposredno pri zavarovalnici, ne pri zastopniku, svetuje Amy Bach, odvetnica, ki je pred 30 leti ustanovila neprofitno organizacijo United Policyholders, ki je zagovornica potrošnikov.

'Ne zanašajte se na definicijo 'polnega kritja' podjetja,' poziva. Ugotovite, kaj natančno je zajeto in trenutno normo podjetja za odbitne franšize za zavarovanje lastnikov stanovanj. Številne zavarovalnice so zvišale odbitne zneske in stranke pogosto poučijo, da izberejo franšizo, ki je 'cenovno dostopna', je dejal Bach. 'Prepričajte se, da je odbitni znesek resnično dostopen, na primer 5000 dolarjev - ne 20 odstotkov vrednosti hiše,' pravi.

In, poudarja, dokumentirajte vsak vidik vaše komunikacije z zavarovalnico. Vsaj lahko uporabite dokaze za sodelovanje s svojim zavarovalnim zastopnikom, da poiščete polico, ki najbolj ustreza vašim potrebam. V najslabšem primeru lahko uporabite dokumentacijo za odmik, če vložite zahtevek le, da ugotovite, da politika pokriva manj, kot ste mislili, da je.

'Zmaga tisti z najboljšo dokumentacijo,' pravi Bach.

Prepričajte se, da vaše stanovanjsko zavarovanje krije nujne primere.

Nazadnje posodobite svoje razumevanje tveganj, ki bi lahko poškodovali ali uničili vašo hišo. Pobegni požari, poplave in tornadi so dogodki nočne more, ki lahko uničijo vašo hišo in vse v njej. Podnebne spremembe vodijo do spreminjajočih se smernic za obvladovanje tveganja, kar pomeni, da potrebujete najnovejše informacije o tveganjih, s katerimi se sooča vaša hiša, in o tem, kako oblikovati najboljšo pokritost.

Pokritost s poplavami se hitro spreminja, pravi Mike Barry, tiskovni predstavnik Inštituta za zavarovalne informacije. Ne upoštevajte, ali vaš hipotekarni posojilodajalec zahteva, da imate zavarovanje proti poplavam: škoda zaradi vode še zdaleč ni omejena na poplavna območja. Varnostne kopije odtoka in kanalizacije, puščanje strehe in prekinitve vodovoda lahko povzročijo škodo zaradi vode, pravi Barry. In 90 odstotkov vremenskih nesreč vključuje tudi nekatere vidike poplav, dodaja.

Hiter pregled o nevarnosti podnebja, poplav in vetra za vašo hišo lahko dobite na FreeHomeRisk . Poročilo po meri prikazuje vrste nesreč, ki bodo najverjetneje vplivale na vaš naslov, od suše do poplav do potresov, ki jih povzroča fracking. Kalkulator tveganj ponuja Inštitut za zavarovalne informacije.