V moji 'nepremagljivi' mladosti sem življenjsko zavarovanje je bila najbolj oddaljena od mojih misli. Ne samo, da sem bil prepričan, da je potreba po takšni politiki daleč, ampak tudi o številnih prihrankih in naložbene koristi ki jih pogosto lahko izpeljemo iz določenih vrst politik.

Hitreje naprej, več let, kot bi jih rad razkril s kakršno koli specifičnostjo, in sem se na težek način naučil drage napake svojega prejšnjega razmišljanja. Iz različnih razlogov pridobitev življenjskega zavarovanja politika v tem trenutku bi bila resnično draga naloga, ki si je preprosto ne morem privoščiti. Zato sem se lotil pomoči drugim, da se izognejo podobni napaki. Zlasti tisočletniki bi morali biti pozorni.

Medtem ko je COVID-19 ozaveščal o pomembni vlogi življenjskega zavarovanja v družinah & apos; finančna varnost, nova raziskava LIMRE kaže, da bi se 42 odstotkov Američanov v šestih mesecih soočilo s finančnimi težavami, če bi primarni zaslužkar nepričakovano umrl. Ista študija kaže, da so najbolj ogroženi mladi Američani, saj več kot polovica milenijcev nima življenjskega zavarovanja.

Tu je pet razlogov, ki jih morajo tisočletniki resnično upoštevati pridobivanje življenjskega zavarovanja prej kot slej.

Sorodni predmeti

Ko ste mlajši, so police življenjskega zavarovanja cenejše

Začnimo z najočitnejšo točko, ki jo boste kot enakomerni boben slišali skoraj vsi strokovnjaki za življenjska zavarovanja ali finančni svetovalci: prej ko dobite polico življenjskega zavarovanja, bolj ugodna bo.

Življenje je cenejše in lažje je dobiti, ko ste mladi in zdravi, pravi Micah Metcalf, lastnica podjetja Metcalf Financial , popolnoma digitalna zavarovalna agencija. Ko se starate, se tudi vaše zdravje stara, kar lahko prinese celo vrsto zdravstvenih zapletov, o katerih morda niste niti pomislili v svojih dvajsetih letih. Stvari, kot so diabetes, depresija ali artritis, lahko povzročijo več težav pri pridobivanju življenjskega zavarovanja, kar ga lahko precej podraži.

Da bi to točko odpeljal domov, Metcalf predstavi naslednji primer dolarjev in centov. Če bi zdrav 25-letni moški že zdaj pridobil življenjsko zavarovanje, bi mesečni strošek znašal le 30 USD. To temelji na ponudbah podjetij AIG, Protective in Banner William Penn. Če pa bi 45-letnik iskal kritje, so ti mesečni premijski stroški več kot petkrat višji in znašajo od 164 do 169 dolarjev na mesec pri istih zavarovalnicah, ki kotirajo za 25-letnika.

Čeprav smo pri temi stroškov stroškov, je tudi cenejše, če dobite večje police ceneje, ko ste mlajši, kar ni nepomembno.

kako narediti domačo raztopino za čiščenje preprog

Za manj lahko dobite več kritja, pravi Jessica Lepore, tisočletna ustanoviteljica agencije za življenjsko zavarovanje Zagotovljeno . Večje politike je veliko ceneje izvajati, ko ste mlajši. Čeprav morda ne mislite, da je življenjska zavarovanja v višini 1 milijona dolarjev nujna, če živite sami v studiu v New Yorku, pomislite pet, 10, 20 in celo 30 let. Do takrat se bodo vaše potrebe zagotovo spremenile in z iskanjem pokritosti, ko ste mladi, boste prihranili veliko več denarja, kot če bi na pokritost čakali pozneje v življenju.

Tudi politike je lažje pridobiti, ko ste mlajši

Še ena pomembna točka, ko je mladost na vaši strani: ko ste mladi in zdravi, se lažje kvalificirate za police življenjskega zavarovanja (poleg tega, da so ugodne). Druga stran tega kovanca je, da ko ste starejši in preobremenjeni z zdravstvenimi izzivi, se sploh ne kvalificirate - ali pa lahko zavarovanje police stane malo bogastvo zaradi kakršnih koli pomembnih zdravstvenih stanj, ki ste jih morda razvili. In to tudi med tisočletniki ni majhna skrb, ker nedavna Harrisova anketa ugotovili, da je 44 odstotkov starejših milenijcev že imajo kronične zdravstvene razmere.

V mnogih primerih boste morda mladi, ko ste mladi, dobili polico, ne da bi vam bilo treba opraviti zdravniški pregled. Ko se starate, morda ni več tako. Življenjske zavarovalnice lahko od vas zahtevajo, da opravite izpit, preiskave krvi ali celo zahtevate do pet let zdravstvene kartoteke, samo da bi bile odobrene, pravi Metcalf.

Kot dodaten bonus, ko dobite kritje mlajše, preden vas prizadenejo kakšne resne zdravstvene težave, je politika od tega trenutka pogosto zagotovljena. To pomeni, da če se pozneje v življenju razvijejo zdravstvene razmere, vam ni treba skrbeti, ker ne morete pridobiti življenjskega zavarovanja, ker ste že imeti politiko.

Nekatere politike bodo ob koncu mandata zagotovo obnovljive, zato vam, če vstopite zdaj, ni treba skrbeti za kasnejšo kvalifikacijo, če se razvije zdravstveno stanje, pravi Derek Szeto, soustanovitelj podjetja s sedežem v Delawareju. Zavarovanje orehov .

Študentski dolg

Dvignite roko, če imate študentski dolg. Velika verjetnost je, da je ta roka zdaj v zraku, saj je bilo v drugem četrtletju proračunskega leta 2019 za posojilojemalce, stare od 25 do 34 let - pomemben delež tisočletnega prebivalstva - dolg študentskega posojila v višini 497,6 milijarde dolarjev, po New America. Poleg tega nedavna Harrisova anketa ugotovili, da večina (68 odstotkov) starejših milenijcev še približno desetletje pozneje plačuje svoj študentski dolg. Kdo bo obtožen plačila tega dolga, če bi se ti kaj zgodilo?

Na žalost, ko umremo, naši dolgovi ne gredo vedno z nami, pravi Lepore iz Surevestita. Tudi če niste nekdo z družino ali hipoteko, imate morda druge dolgove, kot so študentska posojila. Če sklenete majhno polico življenjskega zavarovanja, ko ste mladi, lahko zagotovite, da vaša družina ne bo dolžna plačevati teh dolgov, če bi se vam kaj zgodilo.

In medtem ko se odpravljamo po tej cesti, imate slučajno sopodpisnika na tem študentskem dolgu? Še toliko bolj bi morali razmišljati o teh vprašanjih.

najboljši način za čiščenje madežev na preprogah

Če bi imeli sopodpisnika pri študentskih posojilih, bi bila ta oseba še vedno odgovorna za vaš dolg, tudi če bi umrli, pojasnjuje Allison Kade, tisočletna strokovnjakinja za denar iz digitalne življenjske zavarovalnice Tkanina . Če se želite prepričati, da vaši starši ali drugi podpisniki v vaši odsotnosti ne bodo samostojno odplačevali vašega dolga, lahko dobite polico življenjskega zavarovanja, ki jim bo dala denar za poplačilo posojil.

Upokojitveni prihranki

Zdaj v telefon in sporočila Slack vklopite »ne moti« in preživite nekaj časa s to naslednjo točko, da jo boste lahko popolnoma prevzeli: Ena najmanj razumljenih in najbolj dragocene koristi življenjskega zavarovanja je, da se lahko uporablja kot donosen naložbeni nosilec za ustvarjanje pomembne denarne vrednosti v življenju. To je še posebej pomembno, če zaostajate pri varčevanju za upokojitev.

Življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo, imenovano tudi trajno življenje, zagotavlja smrtno nadomestilo in se lahko uporablja za ustvarjanje gotovine (v nasprotju s terminskim življenjskim zavarovanjem, ki ne ponuja komponente denarne vrednosti). Denar, ki ga vložite v te politike, lahko uporabite za razvoj naložbenega portfelja, ki vam pomaga kopičiti bogastvo. Ko se starate, lahko denar v polici izkoristite za kritje življenjskih stroškov za upokojitev.

In tu je morda najboljši del: premoženje zbirate neobdavčeno.

To je povprečno potrošnik najbolj napačno razumljen in spregledan z vidika trajnega življenjskega zavarovanja, pravi Brian Carlson, pooblaščeni finančni strokovnjak in podpredsednik upravljanja premoženja z GCG Financial. Če se trajno življenjsko zavarovanje pravilno uporablja, lahko izjemno koristi dolgoročnim varčevalnim ciljem osebe. Koncept FIRE (predčasna upokojitev zaradi finančne neodvisnosti) je vroča med tisočletniki, uporaba stalne police življenjskega zavarovanja pa se popolnoma prilega strategiji FIRE zaradi možnosti odstranjevanja sredstev brez davkov ali kazni pred 59. letom in pol. Stalne police življenjskega zavarovanja imajo izjemno korist v obliki denarne vrednosti.

Stalna polica zagotavlja lastniku police možnost, da poveča sredstva na davčno ugodni osnovi in ​​v prihodnosti odstrani sredstva, ne da bi pri tem pravilno plačeval davke, pojasnjuje Carlson. Toda, tako kot pokojninski računi, prej ko začnete prispevati, večja bo vrednost računa, ko boste starali.

Kot neodvisni zastopnik življenjskega zavarovanja Susana Zinn pojasnjuje, da večina milenijcev nima finančnega načrta, ki bi bil dovolj zanesljiv, da bi uspešno pokril pokoj. Polica življenjskega zavarovanja lahko ta primanjkljaj popravi.

Enainsedemdeset odstotkov milenijcev ne misli, da bodo pri 65 letih prihranili dovolj za upokojitev, pravi Zinn. In po podatkih Nacionalnega inštituta za pokojninsko varnost 66 odstotkov delujočih milenijcev nima nič prihranjenega za upokojitev. Namesto tega so zasedeni s plačevanjem dolgov in pokrivanjem splošnih življenjskih stroškov, medtem ko so prihranki za upokojitev na dnu prednostnega seznama.

kako narediti popolne rezance za špagete

V nevarnosti, da premagamo mrtvega konja, vam lahko življenjsko zavarovanje že tisočletje pomaga pri finančno zdravi upokojitvi.

Z življenjskim zavarovanjem vam ni treba umreti, če ga želite uporabiti; Zinn dodaja, da imate prilagodljivost pri porabi denarja, kar lahko pomaga pri finančnih potrebah tako za vaše načrtovane kot za vaše nenačrtovane stroške.

V redu, zdaj se lahko vrnete na redno načrtovano programiranje.

Zaščitite svoje podjetje po odhodu

Pravzaprav še ena točka. In v ponos bi moral biti. Milenijci so ena najbolj podjetnih generacij, ki jih je Amerika že dolgo videla. A nedavna raziskava GoDaddy od 3.000 Američanov, vključno s 1.000 tisočletniki, 1.000 Gen Xers in 1.000 baby boom, je ugotovilo, da so milenijci vodilni v podjetniških prizadevanjih, skoraj vsak tretji tisočletnik (30 odstotkov) pa poroča, da ima majhno podjetje ali stranski vrvež. Zavarovanje življenjskega zavarovanja je lahko način za zaščito te zapuščine, s čimer zagotovite, da vaše podjetje preživi še dolgo po odhodu.

Če na primer delite svoje podjetje z drugim podjetnikom, 'bi ta oseba lahko uporabila denar iz vaše police življenjskega zavarovanja kot prehod na ohranjanje tekočega poslovanja v vaši odsotnosti,' pravi Kade iz podjetja Fabric.

Finančno breme, ki bi ga pustili za seboj

Če vsi že navedeni razlogi niso dovolj prepričljivi, se vprašajte še zadnje: Ali bi imel kdo finančno breme, če bi umrl? Odgovora vam ni treba povedati, samo upoštevajte ta zadnji nasvet.

Če je odgovor pritrdilen, potem zdaj potrebujete zaščito življenjskega zavarovanja, tako da družini ne boste pustili na tisoče dolarjev izgubljenega dohodka ali dolga, pravi Metcalf.