Leto 2020 je bilo za vsakogar negotovo finančno leto - vendar sem se še posebej močno počutil kot nomadski samostojni pisatelj, ki je specializiran za pokrivanje potovanj. Po diplomi iz novinarstva redno opravljam poklic svobodnega poklica in edino poklicno življenje, ki sem ga kdajkoli poznal, je eno od 1099-ih. Nikoli nisem a 401 (k) . Navsezadnje je bilo vedno težko napovedati, koliko lahko zaslužim iz meseca v mesec ali v določenem letu - in oceniti svoj četrtletni davki imajo a samozaposlena oseba je letni posnetek v temi. Komaj sem vedel, da me bo za motiv, da začnem prvo, potrebovati globalna pandemija in izredno finančno breme pokojninska naložba . Tukaj je razlog, zakaj sem končno začel vlaganje v svojo prihodnost - in kako lahko tudi vi.

Skoraj dvajset let sem preživel, ko sem odstopil od dejstva, da bi živel bolj kot siromak kot princ - čeprav bi bil bogat z življenjskimi izkušnjami, kajne? mislil sem finančni svetovalci in 'upravljavci premoženja' so bili za premožni —Zaupajte otrokom in tehnološkim mogotom. Toda pandemija - in vsa karierna in finančna negotovost, ki jo je prinesla s seboj - sem se zavedala pomena dolgoročnega načrtovanja in vlaganja. Denar sem v preteklih letih črpal stran, a nikoli z nobenim usklajenim ciljem in se nikoli nisem počutil dovolj samozavestnega, da bi vlagajo na delniški trg . Vse se je zdelo tako nestanovitno in tvegano.

Brez delodajalca, ki bi ustrezal mojim pokojninskim prihrankom, sem že kot najstnik začel vlagati denar v Roth IRA z Vanguardom. Vendar sem se držal obveznic in najbolj konzervativnih naložb, ker se mi je ideja o izgubi težko prisluženega denarja (kot se je zgodilo, ko je marca 2020 nenadoma propadel borzni trg) zdela strašljiva in nepoštena. Na fakulteti sem delal pet služb, da sem diplomiral brez dolgov, in vedno sem dobro varčeval, kljub temu da nisem nikoli imel šestmestnega dohodka kot mnogi moji prijatelji.

Obožujem svojo službo in iskreno ne mislim, da se kdaj želim upokojiti. Toda končno spoznavanje moči sestavljenih obresti z dolgoročno vlaganje - plus soočanje s smrtnostjo človeštva v zadnjem letu - je bilo zame zelo potrebno preverjanje resničnosti. Kot samostojni podjetnik nimam podjetja, ki bi skrbelo zame; Zanašati se moram nase in biti finančno pripravljen na nepredvidljivo prihodnost.

Proti koncu leta 2020 sem izvedel Dalje finance , podjetje za finančno svetovanje z najmanj 100.000 dolarji - v primerjavi z milijonom dolarjev, kot mnogi prestižni finančni svetovalci, ki se osredotočajo na stranke z visoko neto vrednostjo. Da, to je še vedno a veliko , ampak to je bila zame dosegljiva številka; Tega praga sem komaj dosegel z vseživljenjskimi prihranki družbe Roth IRA pri Vanguardu in zdelo se je, da je morda čas, da se premaknem.

obleke, ki jih lahko nosite na poroki

Svetovalec, s katerim sem se pogovarjal v družbi Farther, si je vzel čas, da je razumel mene in moj precej netradicionalni življenjski slog in cilje. Nisem prepričan, da sem kdaj želeli kupiti hišo, in moja ideja o ameriških sanjah ne vključuje dveh otrok in bele ograje. Preden sem dal denar v roke tega podjetja, pa sem imel tri ločene video pogovore z mojim novim finančnim svetovalcem. Bil je sproščen in prijazen - nikoli me ni pritiskal, ampak mi je pomagal razumeti, kakšne možnosti imam.

Ko sem svojo Roth IRA prenesel s prihrankov na naložbe, sem se počutil samozavestno in prijetno s svojo odločitvijo. Navsezadnje sem z leti prihranil toliko denarja, vendar ga nisem pravilno vlagal, da bi mu pomagal rasti. Bil je čas.

koliko stane kmečko korito

Ker upam, da mi nekaj desetletij ne bo treba črpati od pokojninskih prihrankov, mi je Farther pripravil dolgoročni načrt rasti, ki vključuje bolj agresivno naložbeno strategijo. Zdaj mi je bolj všeč takšen pristop kot takrat, ko sem začel varčevati za upokojitev, ker verjamem, da moj svetovalec zame redno prilagaja in upravlja moje naložbe.

Zdaj, v samo petih mesecih, sem na svojih naložbah že zaslužil nekaj tisoč dolarjev. Ocenjena vrednost mojega portfelja se bo po napovedih podvojila, če bom dopolnil 95 let - in to brez, če bi odslej vložil dodaten denar (kar ni moj načrt; nameravam še naprej prispevati). Obstaja možnost, da nastavim redne dvige s svojega tekočega računa, toda z mojim nepredvidljivim dohodkom smo se odločili, da bi bilo bolj smiselno, da odložim, kolikor sem se dobro počutil, ko sem imel dober mesec ali dobro četrtino.

Všeč mi je, da lahko enostavno preveri moj prihranek in ustvarite ločena vedra denarja za konkretne cilje, kot je moj prvi mednarodni dopust po pandemiji. Trudim se, da ne bi preverjal svojega portfelja prepogosto, saj se na nestanovitnem trgu nenehno premika gor in dol. Ne želim se skrbeti za vsakodnevne spremembe, ko sem dolgoročno v njem.

Seveda so letni stroški družbe Farther v višini 0,80 odstotka premoženja v upravljanju dražji od stroškov robo-svetovalcev, ki znašajo od 0,25 do 6,6 odstotka. Je pa ceneje kot druga podjetja z osebnimi svetovalci, ki običajno zaračunajo 1,5–2 odstotka. Zame kot vlagatelja začetnika z visoko neto vrednostjo se personalizacija zame splača in mi daje dodatno varnost in mir.

Ponuja tudi Vanguard storitve osebnih svetovalcev za letne stroške v višini 0,30 odstotka premoženja v upravljanju, za kar je potrebno najmanj 50.000 USD, kar je za mnoge morda boljša naložbena izbira. Charles Schwab za to uporablja tudi hibridni model Schwab Inteligentni portfelji Premium , ki združuje robo-nasvete z osebnimi navodili certificiranega finančnega načrtovalca z najmanj 25.000 USD. Družba zaračuna enkratno provizijo za načrtovanje v višini 300 USD in po tem 30 USD mesečne svetovalne provizije, kar je prvo leto dražje od Vanguarda, če imate vloženih manj kot 220.000 USD. Najboljša platforma se bo razlikovala za vsako osebo, obstaja pa še kar nekaj dodatnih platform robo-advisor, kot je npr Wealthfront , Izboljšanje , in M1 Finance , da vsi zaračunavajo nizke cene.

Spodnja črta? Ne glede na to, katero platformo ali aplikacijo ali finančnega svetovalca izberete, je pomembno, da začnete varčevati čim prej. In ne prihranite; tudi svoj denar vložite na najboljši način, ki mu omogoča rast.