Ko kupujete, ne glede na to, ali gre za črni petek ali kiber ponedeljek ali v običajnem tednu, verjetno vedno pazite na najboljše ponudbe. Seveda nekatere trgovine ponujajo odlične prodaje občasno, toda ko prodaje ni in če si res želite dobro ponudbo, se lahko prijava za kreditno kartico v trgovini zdi precej prijetna možnost.

Nekatere kreditne kartice v trgovinah ponujajo prijave, na primer določen odstotek popusta pri prvem nakupu s kartico; drugi ponujajo stalne nagrade v trgovini in povezanih trgovinah, na primer prihranijo 5 ali 10 odstotkov pri vsakem nakupu s kartico. (Ti majhni prihranki se lahko resnično povečajo, še posebej, če gre za trgovino, ki jo pogosto obiskujete.)

Poleg tega je lahko trgovina s kreditnimi karticami na splošno dobra izbira: po novi analizi s spletnega mesta za osebne finance WalletHub, vse kreditne kartice trgovin, vključene v analizo, imajo letne provizije v višini 0 USD, skoraj 30 odstotkov pa jih ponuja stalne nagrade, predvsem prek točkovnega sistema. Med kreditnimi karticami v trgovinah, ki ponujajo popuste kot nagrado, je povprečna nagrada za prijavo več kot 25 odstotkov od prvega nakupa.

S takšnimi možnostmi - v primerjavi z včasih visokimi letnimi provizijami in minimalnimi ali manj oprijemljivimi nagradami med standardnimi kreditnimi karticami - se zdi prijava za kreditno kartico v trgovini enostavna, še posebej, če imate v mislih velik nakup in potrebujete malo časa plačati za to.

Ena največjih ugodnosti kreditne kartice trgovine je uvodna obrestna mera. Če v prvem mesecu ali dveh ne morete v celoti plačati nakupa (ali odplačati stanja na kartici), vam kartica ne bo zaračunala obresti, zato na koncu prihranite denar. Z običajno kreditno kartico vam bomo zaračunali obresti na stanje, dokler jih ne boste mogli odplačati, tako da boste na koncu na koncu plačali več. Pred prijavo samo preberite drobni tisk: Po analizi WalletHub 43 odstotkov kreditnih kartic v trgovinah ponuja 0-odstotni uvodni APR za nakupe, vendar 88 odstotkov teh kartic uporablja odložene obresti.

Odložene obresti so funkcija, pri kateri kreditne kartice kot spodbudo za prijavo na kartico ponujajo obrestne mere ali pa jih imajo nizke. Te kartice bodo nato uporabljale običajni APR za nazaj za prvotni znesek nakupa, kot da nizka uvodna stopnja nikoli ne bi obstajala, če imetniki kartic zamudijo mesečno plačilo ali v uvodnem obdobju ne vrnejo celotnega stanja.

Odložene obresti, ki so pogosto skrite v drobnem tisku, lahko imetnike kartic prevarajo, da se prijavijo za kreditno kartico, da izkoristijo 0-odstotno obrestno mero, in nato dosežejo veliko višjo stopnjo, zaradi katere je njihov velik nakup (morda božič z velikimi vstopnicami darilo, kupljeno z namenom, da se postopoma odplača po nični obrestni meri), še dražje. Najhuje pa je, da odložene obresti pogosto nastopijo po koncu uvodnega obdobja, mesecev po nakupu; to je grdo presenečenje, še posebej, če je samo odplačilo nakupa že težava.

Glede na raziskavo WalletHub o odložene obresti, 82 odstotkov ljudi ne ve, kako delujejo odložene obresti, zaradi česar je praksa še bolj nevarna.

Odložene obresti ne bi smele biti zakonite, pravi izvršni direktor WalletHub Odysseas Papadimitriou v izjavi, priloženi poročilu. To je senčna, protislovna praksa, ki je odvisna od plenilskih taktik presenečenja, da bi ustvarili dobiček.

Na žalost se zdi, da ta senčna praksa nikamor ne gre, uporabljajo pa jo kreditne kartice najboljših trgovin, vključno s tistimi v Amazon, Apple in Pottery Barn, kaže analiza WalletHub-a.

Ko imetnik kartice to ve, odložene obresti ne predstavljajo resne grožnje: če imetnik kartice v uvodnem obdobju v celoti izplača začetni nakup, odložene obresti ne začnejo. Če pa to ni mogoče, lahko pomenijo pozneje še večje finančno breme. Kot pri večini kreditnih kartic tudi v primeru, da mesečnega stanja ne morete v celoti izplačati (ali preden se uvodno obdobje konča), kreditna kartica trgovine morda ni prava poteza, tudi če to pomeni prihranek 25 odstotkov Božično nakupovanje.

Če poskušate ugotoviti kdaj uporabiti kreditno kartico in ne razumete v celoti APR-jev, letnih provizij in posledic, če ne izplačate stanja v celoti vsak mesec, je morda bolje, če za večino nakupov uporabite debetno kartico (ali gotovino). Ugotoviti kako se rešiti dolga na kreditni kartici ni lahko, vendar je enostavno pustiti, da se dolg kopiči, še posebej, če se zataknete z odloženimi obrestmi ali drugo neprijetno funkcijo kreditne kartice, ki je ne razumete popolnoma.

Upoštevanje dolga na kreditni kartici omogoča doseganje drugih finančnih mejnikov - na primer vzpostavitev sklad za nujne primere - skoraj nemogoče, morda je bolje igrati varno, kot pa žal. Razmislite tako: Druga kreditna kartica samo pomeni, da se morate naučiti, kako še bolj obupano čistiti kreditne kartice.