Izbira banke - ali je to vaša prva banka, če želite odpreti specializiran račun, razmišljate o internetno bančništvo, ali iščete različne bančne storitve - od široke palete možnosti je lahko zastrašujoče. Seveda veste, kaj potrebujete (čekovni ali varčevalni račun, obrestni račun itd.), Toda v tem trenutku boste morda pozabili vprašati o pomembnih podrobnostih, ki bi lahko ustvarite ali prekinite svoje bančne izkušnje.

Da bi vam pomagali ugotoviti, kako izbrati banko, smo se pogovarjali z Anthonyjem Giorgiannijem, izrednim finančnim urednikom pri Poročila potrošnikov, o vprašanjih, ki jih morate zastaviti, ko iščete novo banko. Ne pozabite si zastaviti teh vprašanj ali jih raziskati, preden se prijavite na bančni račun, in si prihranili veliko težav (in morda celo nekaj denarja).

kako očistiti bele semiš čevlje

Getty Images

1. Kakšne pristojbine obstajajo?

Vse banke imajo kazenske provizije za stvari, kot je prekoračenje računa, vendar jih mnoge zaračunavajo tudi samo zato, ker imajo in uporabljajo čekovni ali varčevalni račun (ali celo za pridobivanje papirnih izpiskov!). Zares je pomembno vedeti, kakšne so pristojbine in kako se jim izogniti, je dejal Giorgianni.

Mnoge banke, ki zaračunavajo stroške preverjanja in varčevanja, imajo zahteve - na primer minimalno stanje, določeno število transakcij z debetnimi karticami na mesec ali ustrezen mesečni znesek neposrednega depozita - ki se, če so izpolnjene, odpovejo mesečni proviziji. Če vaša banka zaračuna tovrstne provizije, se prepričajte, da lahko izpolnite zahteve, da se jim izognete. Če niste, boste morda želeli razmisliti o drugi banki.

2. Kakšne so zahteve za račun?

Nekatere banke imajo minimalne zahteve za odprtje računa: na primer minimalno stanje. Prepričajte se, da ste sposobni izpolniti to zahtevo, vendar se tudi zavedajte, kaj se lahko zgodi, če vaše stanje pade pod ta minimum. Giorgianni je dejal, da bodo nekatere banke celo zaprle vaš račun, če je vaše stanje pod določenim zneskom: Prepričajte se, da je minimalna zahteva vašega računa (če jo sploh ima) tista, ki jo lahko preprosto vzdržujete. (In bodite pozorni, da ne boste zadržali preveč denar v banki, tudi.)

3. Kje so vaši bankomati?

Vsem nam se zgodi: včlanite se v lokalno banko ali kreditno zvezo in kmalu spoznate - med potovanjem, na primer ali po selitvi -, da tako veliko, kot je njegova ponudba, nima veliko bankomatov in bankomatov nima na priročnem mestu. Danes morda ne boste pogosto uporabljali bankomatov, vendar nikoli ne želite, da vas ujamejo, ko ste prisiljeni plačati provizijo za uporabo bankomata druge banke za dvig lastne gotovine.

Za lokalno banko je res pomembno, da ima bankomate tam, kjer jih potrebujete, je dejal Giorgianni. Tega ne morem dovolj poudariti, ker ljudje pozabijo. Odprli bodo račun v majhni banki in preprosto nima bankomatov, kjer jih potrebujejo.

Če ste zavezani manjši ali lokalni banki, preverite, ali ta povrne provizije na bankomatih. Če se ne, se prepričajte, da ste na območju, kjer so njegovi bankomati široko dostopni; če se preselite, zlasti v drugo državo, boste verjetno morali zamenjati banko.

4. Ali obstajajo omejitve umika ali prenosa?

To običajno velja za spletne banke, ki pogosto ponujajo visoko obrestne varčevalne račune. Ti računi vam bodo pomagali zbrati obresti za svoj denar, če pa omejujejo, kako lahko ta denar dvignete, se morda ne splača.

Nekatere banke vas omejujejo, je dejal Giorgianni. Če imate na varčevalnem računu precejšen znesek, [lahko] ste omejeni na način dviga in znesek, ki ga lahko dvignete kateri koli dan. Resnično lahko traja dolgo, da svoj denar odstranite z računa, ne da bi ga zaprli.

Tega denarja morda ne nameravate dvigovati pogosto ali le v majhnih zneskih naenkrat, če pa hranite svoj nujni sklad, boste morda prepričani, da je v banki, ki vam omogoča, da hkrati dvignete večje zneske, zato svoj denar lahko porabite, ko ga potrebujete.

5. Kdaj se plačujejo obresti?

Večina bank mesečno plačuje obresti; nekateri, je poudaril Giorgianni, lahko plačujejo četrtletno. To je super, če zbirate obresti na svojem dolgoročnem varčevalnem računu, vendar se vam lahko povrne, če in kdaj želite zapreti račun.

Če pri nekaterih bankah denar izvlečete ob napačnem času, vam ne bodo izplačane obresti, ki ste jih nabrali za ta mesec, je dejal Giorgianni.

Odvisno od tega, koliko ste skrili na svojem računu, lahko izguba teh obresti pomeni izgubo veliko denarja. Da bi se temu izognili, se prepričajte, da ste seznanjeni s tem, kdaj vaša banka izplačuje obresti, in ustrezno določite čas dviga.

kateri je najboljši korektor za podočnjake

6. Ali obstajajo kazni za predčasno zaprtje računa?

Če kupujete visoke obrestne mere ali imate denar razdeljen na več računov, se prepričajte, da vam ne bo naložena denarna kazen, tako da zaprete račun (na primer tistega z višjo obrestno mero) v roku 30 ali več 60 dni odpiranja. Ugotovite, ali ima račun pravilnik o zaprtju, in če je, ne pozabite, da nameravate svoj račun držati dovolj dolgo odprt, da ne boste kaznovani.

7. Ali lahko s tega računa pišem čeke? Ali obstaja debetna kartica?

Takšne storitve olajšajo dostop do vašega denarja. Večina tekočih računov ponuja te storitve, imajo pa tudi nesramno nizke obrestne mere. Če želite, da vaš denar zasluži dobre obresti, vendar ga morate tudi redno uporabljati, boste morda želeli poiskati račun denarnega trga ali hranilni račun z debetno kartico ali možnostmi pisanja čekov.

Če vas zanima pisanje čekov, uporaba debetne kartice ali uporaba bankomata, je resnično pomembno, da ugotovite, ali določen račun, ki ga odpirate, ponuja takšne ugodnosti, je dejal Giorgianni.

Več vprašanj?

Vse informacije, ki jih morate vedeti o svoji novi banki, bodo opisane v depozitni pogodbi: ta ključni dokument natančno pojasnjuje, za kaj se zavežete z novim računom. Lahko jih je res težko prebrati, a res moraš vedeti, pod katerimi pravili igraš, je dejal Giorgianni.

Če niste prepričani o ničemer ali če ne dobite iskanih odgovorov, se obrnite na pogodbo o pologu. Natančno branje drobnega tiska bi vas lahko pomirilo - ali pa bi jasno pokazalo, da bi morali poiskati drugo bančno možnost. Če želite izvedeti več o najboljših bankah (in najslabših), si oglejte Najboljše in najslabše banke po mnenju članov Consumer Reports iz Consumer Reports.