Danes lahko večino svojega bančništva opravljate s pametnim telefonom ali računalnikom, številne banke pa vam celo dovolijo, da čeke deponirate na daljavo - morda so minili tedni ali celo meseci, odkar ste nazadnje stopili v banko. Toda tradicionalni bančni računi so še vedno vezani na lokacije, medtem ko spletne banke - čeprav ponujajo skoraj vse enake storitve - niso.

Ali je spletna banka varno mesto za shranjevanje nujni sklad? Ali vam bodo zgladili pot do finančna neodvisnost? Predstavili vam bomo osnove varčevalnih in čekovnih računov, ki jih ponujajo spletne banke, za katere strokovnjaki menijo, da so pot v prihodnost.

Kako delujejo spletne banke

Spletni bančni računi se morda slišijo super futuristično, toda večina naših bančnih poslov že poteka prek interneta. Z izjemo nekaj manjših sprememb ostaja vaša vsakodnevna interakcija z denarjem - preverjanje stanja na računu, premikanje denarja med računi, plačevanje računov ali deponiranje čekov - enaka.

Veliko ljudi ima napačno prepričanje, da bi potrebovali tudi kakšen dodaten bančni račun, pravi Kimberly Palmer, strokovnjakinja za kreditne kartice in osebne finance pri NerdWallet. Toda dejansko se veliko ljudi zanaša samo na spletni račun.

Spletne banke in gotovina

Izbrati spletno banko še ne pomeni, da se boste za vedno poslovili od bankovcev za 20 dolarjev.

kako očistiti beauty blender diy

Te banke imajo načine, kako zagotoviti, da imate dostop do gotovine, pravi Palmer. Večina jih ima odnose z bankomati ali omrežji bankomatov.

Palmer pravi, da so ti bankomati ponavadi lahko dostopni večini posameznikov in so na fizičnih napravah jasno označeni kot omrežje za vašo spletno banko. (Aplikacija vaše spletne banke bo verjetno ponujala tudi način iskanja bankomatov v omrežju.)

Stefanie O’Connell, avtorica osebnih financ, pravi, da bo večina spletnih bank povrnila tudi morebitno dvigovalno provizijo za bankomat zunaj vašega omrežja. Toda da bi se temu izognili, se nekateri odločijo, da gotovino položijo na račun pri tradicionalni banki, preden jo nakažejo na svoj račun pri spletni banki. Ti prenosi so običajno brezplačni, razen če želite denar dobiti še isti dan. (Prenosi lahko trajajo nekaj delovnih dni.)

Dodaja še en korak, pravi O’Connell. Gre za upoštevanje vaših potreb.

POVEZANE: Torej imate svoj nujni sklad - Evo, kaj morate storiti naprej

kako splesti francosko kito na dolge lase

Ali so spletne banke varne?

Skratka, spletne banke so prav tako varne kot tradicionalne banke. Če želite biti prepričani, da je vaša zakonita, poiščite banko, ki je zavarovana s FDIC, da boste lahko prepričani, da je vaša sklad za deževen dan ne gre nikamor.

To je podpora vlade kateri koli banki, ki pravi, da bomo pokrili do 250.000 USD na račun, s čimer bomo zavarovali vaše vloge v tej instituciji, pravi O'Connell.

Palmer pravi, da je zavarovanje FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) jasno označeno na domači strani spletnih bank.

Ali je spletna banka primerna za vas?

Odločitev, ali odpreti račun v spletni banki, je stvar osebnih želja.

koliko preurediti hišo

Če ste nekdo, ki rad zahaja v vašo banko in se pogovarja s svojim blagajnikom, tega ne boste dobili pri spletni banki, pravi O'Connell. Želite razmisliti o tej zamenjavi.

Podobno bodo vprašanja o kvalificiranju za hipoteko ali avtomobilsko posojilo ali o najemu osebnega posojila morala potekati po telefonu. (In morali boste najti drugo mesto, kjer boste lahko izgubili drobiž.) Toda Palmer, tako kot banke v opeki, pravi, da imajo tudi spletne banke tudi 24-urno telefonsko in spletno službo za stranke.

Druga slabost je, da še vedno ne ponujajo vseh spletnih bank kreditnih kartic.

Samo izkušnja na spletu je še vedno zelo majhna, pravi O'Connell. Mislim, da ima prednost opeke in malte, da je na enem mestu.

Največja prednost spletnega računa je visoka obrestna mera za vaš varčevalni račun in nizke (ali brez) provizije. Spletne banke lahko te ugodnosti ponudijo, ker jim ni treba plačevati režijskih stroškov, zato prihranki preidejo na imetnika računa, pravi O'Connell. Večina tradicionalnih bank ponuja 0,1 odstotka standardnih obresti na varčevalne račune, medtem ko večina spletnih bank ponuja 2,0 odstotka in več, pravi. (Povišanje obrestnih mer ali znižanje Zvezne rezerve lahko ustrezno vpliva na stopnje varčevalnih računov.)

To je ogromna razlika, pravi O'Connell. V bistvu imate [račun], da denar zasluži samodejno in je skoraj brez tveganja. Dokler nasveti za osebne finance pojdi, to je kar dobro.

kaj storiti, če je čili preveč pekoč

Palmer dodaja, da vam verjetno ne bo treba plačevati minimalnih provizij za stanje na računih v spletnih bankah, kar je lahko super za najstnike in mladostnike, ki šele začnejo s skromnim računom, da bi si ustvarili kredit ali dobili navado razmišljati o finančni cilji. Nekatere spletne banke tudi ne oglašujejo provizij za prekoračitev.

Na ograji glede spletne banke? Vedno lahko odprete enega za obrestne ugodnosti in medtem obdržite svoj tradicionalni račun. Ko ste pripravljeni na popolno zamenjavo, lahko zaprete svoj prvotni račun.

Banke prihodnosti

Ne glede na to, ali ste pripravljeni na odmev ali ne, se zdi, da je ta bančna rešitev verjetna pot v prihodnost, pravi Palmer.

Zlasti mlajši se vedno bolj usmerjajo k spletnim storitvam, vključno z bančništvom, pravi. In v odrasli dobi bodo verjetno nadaljevali s to stopnjo udobja.

Palmer pravi, da bodo generacije Z, zlasti mladi med 18. in 22. letom, danes najverjetneje imeli bančni račun samo na spletu. Ta odstotek se z naraščanjem starostne skupine zmanjšuje, kar pomeni, da je manj verjetno, da bodo Baby Boomers imeli račun pri spletni banki.

kako preprečiti, da bi avokado prehitro dozorel

Kljub temu je Palmer povedala, da je svoji 9-letni hčerki še vedno dobila tradicionalni bančni račun, ko so ji letos odprli enega.

Želel sem, da bi imela to izkušnjo, ko je vstopila v banko in predala svoj denar kot polog, pravi Palmer.