Če ste takšni, kot nas večina, ste v paniki, koliko ste prihranili - ali bolje rečeno, niste prihranili - za upokojitev.

To je delno tudi zato, ker se večina nasvetov o upokojitvi, ki ste jih prebrali, čeprav dobro zdi, morda ne zdi zelo dosegljiva. Eno priljubljeno merilo je, da prihranite 10 do 12-kratnik letne plače do 67. leta. To pomeni, da bi moral nekdo, ki zasluži 60.000 ameriških dolarjev letno (to je približno povprečje v Ameriki), imeti morda več kot 700.000 do 67 dolarjev.

kako skrbeti za rastlino pajek

Drugi pravijo, da boste potrebovali od milijon do pet milijonov dolarjev. Spet požirek - še posebej zato, ker povprečni pokojninski prihranek ni blizu te številke. Še več, te cilje ženske še posebej težko dosežejo, saj še vedno zaslužijo le 82 centov na vsak dolar, ki ga moški ustvari.

Poudarek na teh številkah me spravlja ob pamet, pravi certificirani finančni načrtovalec Kevin Mahoney, ustanovitelj podjetja finančno svetovalno podjetje Illumint v Washingtonu, DC, lahko naredijo več škode kot koristi. To je zato, ker imajo lahko nekatere vzvišene smernice - čeprav vas očitno poskušajo spodbuditi k čim večji prihranki - obratni učinek: ljudi zaprejo.

Da, s proračunom lahko dobite odlično vreme, kulturo in še več.

Tako kot določanje novoletnih zaobljub, ki so nerealne, postavi agresivne cilje varčevanja, ki jih ne morete doseči, odvrne, pojasnjuje Sharon C. Allen iz Sterling Wealth Management iz Illinoisa . Človeška narava je za marsikoga takrat, da se preprosto odpove, [kar] je za varčevalce izjemno škodljivo.

ali imam dober odnos

Še več, v resnici je, da niti najboljši varčevalci teh meril ne dosegajo (in mnogi med njimi, so povedali strokovnjaki Millie , se bo ob upokojitvi dobro odrezal). Najboljši varčevalci, opredeljeni kot tisti, katerih prihranki so večji od 90% ljudi v njihovi starosti in plači, 10–12-krat presegajo letno plačo v 60. letih, dejansko dosežejo le 7,4-krat več kot letna plača, po analizi MerrillEdge .

kako se ponoči sam ne bojiš

Dejstvo, da je bila to najboljša skupina, je dober primer tega, kako smo postali neskladni s svetovanjem ob upokojitvi, pravi Mahoney. V odmevno komoro se veliko vpije o prihrankih - v določenem trenutku smernice, kot je 'prihranite 10 do 12-krat svojo plačo', nimajo nobene zveze z resničnostjo.

Namesto da bi poskušali doseči veliko številko, na primer milijon dolarjev ali cilj, ki je 12-krat večji od vaše plače, do 67, bi morali ustvariti manjše, bolj izvedljive cilje in od tam povečati, pravijo strokovnjaki. Tukaj so tri pravila, kako odšteti veliko denarja za upokojitev, ne da bi se preveč obremenjevali.

1. Če želite, prihranite počasi - tudi samo 1% na leto je v redu , pravi Mahoney. Pravzaprav pravi, da čeprav bi si morali prizadevati, da boste ob upokojitvi odstranili približno 10% do 15% svoje plače, ne skrbite, če trenutno ne morete priti do te številke, saj to ni vedno mogoče, zlasti če ste izgubili službo ali imate veliko dolga.
   
   Namesto tega naredite to: če imate srečo, da imate načrt 401 (k) ali drug načrt, ki ga sponzorira delodajalec, vedno prispevajte vsaj do tistega, kar ustreza vašemu delodajalcu, tudi če še vedno plačujete dolg z visokimi obrestmi. (Ta tekma je brezplačen denar!) Nato vsakih šest mesecev povečajte prihranek za 1% do 2%, pravi Mahoney, in ko dobite povišico ali bonus ali izplačate velik strošek, nameravate del tega preusmeriti denarja tudi do upokojitve. Deset let po poti bi s to strategijo lahko prihranili 20% plače. Allen dodaja, da bi morali imeti pri sebi redne denarne prijave, da pregledate svojo porabo in preverite, ali imate kaj dodatnega ali kaj drugega, kar lahko režete - kabel, naročnine, občasna večerja -, da bi dali več denarja za upokojitev. Večina ljudi lahko kaj najde, pravi.
   
   
2. Začnite zgodaj, če le lahko , pravi Allen. Zahvaljujoč čarobnosti mešanja boste morali, če začnete v mladosti, vsak mesec za pokoj upokojiti veliko manj kot nekdo, ki je začel kasneje. Razmislite o tem primeru iz Vanguarda: če pri 25 letih začnete vlagati 10.000 USD na leta in se v celoti ustavite pri 40 letih, boste imeli pri 65 letih več kot milijon dolarjev. Če vaš prijatelj začne vlagati isti znesek, vendar počaka do 35 let, tudi po 30 letih doslednega vlaganja, bo vseeno končala do 200.000 dolarjev manj kot vi.
   
   
3. Po potrebi igrajte dohitevanje. Če niste začeli zgodaj, ne zmedite se: lahko nadoknadite, saj IRS omogoča, da na svoj pokojninski račun vnesete več denarja, ko dosežete 50 let in več: Medtem ko lahko večina zaposlenih vloži največ 19.500 USD v njihov načrt 401 (k), če ste starejši od 50 let, lahko zložite dodatnih 6.500 USD. Ta čas je pogosto dober za mnoge ljudi, saj so stroški otrok s staranjem navadno manjši in pogosto smo odplačevali stvari, kot so študentska posojila, zaradi katerih morda nismo več prihranili.

PRIJAVITE SE NA E-NOVICE MILLIE TUKAJ