Torej gradiš svoje gnezdo, odlagaš denar - morda v 401(k) kot milijoni drugih Američanov, katerih delodajalci ponujajo pokojninske varčevalne načrte. In morda se, tako kot mnogi od nas, tudi vi prebujate ob spoznanju, da svojih težko prisluženih dolarjev ne želite kar tako vložiti v obskurne indeksne sklade, ki podpirajo podjetja ali panoge, ki morda niso v skladu z vašimi vrednotami – ali vašimi LGBTQ identiteta.

Osebe, ki jih identificira LGBTQ in Po podatkih iz leta 2015 bodo tako kot jaz bolj zaskrbljeni zaradi pokojninskih prihrankov in dovolj za preživetje študij ki ga izvaja SAGE, LGBTQ organizacija, osredotočena na starejše odrasle. In več kot Vzroki, ki podpirajo LGBTQ . Na žalost po terenu ni lahka navigacija. V mnogih pogledih je tako imenovano „vlaganje z učinkom“ ali naložbe v indeksne sklade, ki so osredotočene na okoljska, družbena vprašanja ali vprašanja upravljanja (ESG), v povojih. Po podatkih raziskovalnega podjetja je le 3 odstotke od 401(k) sredstev osredotočenih na ESG. jutranja zvezda . To je v primerjavi s približno 25 odstotki vseh indeksnih skladov širše, ki so osredotočeni na ESG. Dobra novica je, da se zanimanje za ta prostor povečuje.

'Vložite svoj denar v sklade, prijazne ESG in LGBTQ, je odličen način, da pošljete signal trgu, da so ta vprašanja pomembna,' pravi Jim Marrocco, certificirani finančni svetovalec s sedežem v New Yorku pri Finančno razmišljanje . 'Veliko vznemirljive rasti se dogaja v prostoru ESG, vendar je še vedno lahko nekoliko sivo območje v smislu dejanskega vpliva, zlasti ko gre za naložbe, ki vključujejo LGBTQ,' pravi.

Nekateri vlagajo celo globlje kot ESG, pri čemer se osredotočajo na družbeno odgovorno vlaganje (SRI), ki ne preučuje samo praks podjetij v njihovem okoljskem, družbenem in upravljanju, temveč deluje globlje, da odpravi posebne naložbe, ki bi lahko bile v nasprotju z vlagateljevimi. etike, vključno s tem, če je kdo naredil ali rekel karkoli, kar je proti LGBTQ.

Obstaja tudi en indeksni sklad, specifičen za LGBTQ, v katerega lahko vlagate: Dubbed LGBTQ100 ESG indeks , sklad je bil ustanovljen pred približno enim letom in je sestavljen iz 100 najboljših podjetij, ki so bila ocenjena kot najbolj prijazna LGBTQ. V sklad so med drugim na seznamu znamke, kot so Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks in Verizon. Od svoje inkarnacije se je dobro obnesel, z donosom okoli 12 odstotkov.

Za pomoč se obrnite na strokovnjake

Vaš naslednji korak po pridobitvi osnovnega znanja o pokrajini vlaganja in indeksih ESG je, da poiščete nasvet strokovnjakov.

'Če želite zagotoviti, da vaš denar podpira motive, ki vključujejo LGBTQ, sodelujte s finančnim načrtovalcem, ki podpira te vzroke,' pravi David Rae, ki je finančni načrtovalec v Palm Springsu in Los Angelesu ter predsednik družbe DRM Wealth Management, ki je v lasti LGBT. . »Ne bojte se vprašati, katere dobrodelne organizacije podpira potencialni finančni načrtovalec. Osebno vem, da sem kot gej finančni načrtovalec veliko več časa vložil v iskanje skladov ESG in LGBTQ prijaznih podjetij kot povprečen finančni svetovalec,« pojasnjuje.

Če imate pri delodajalcu načrt 401(k) ali pokojninski varčevalni načrt, ponudnik storitev, ki upravlja vaš račun, pogosto ponuja nekatere vgrajene svetovalne storitve brezplačno. Razmislite, ali lahko skočite na 30-minutni klic s svetovalcem, da se pogovorite o vaših možnostih vlaganja v indekse, prijazne do LGBTQ in indekse ESG. Ali pa si oglejte vse spletne seminarje ali vnaprej posnete razlage, ki jih morda ponujajo.

Če te možnosti nimate, razmislite o virih, kot je SAGE razdelek z viri , da vam pomaga najti pravno in finančno pomoč, ki potrjuje LGBTQ. Finančni svetovalec, ki ga identificira LGBTQ, je lahko odličen način, da zagotovite, da so vaši interesi v središču vaših naložbenih prizadevanj. Zagotavlja tudi, da poslujete s storitvami, ki potrjujejo LGBTQ.

Razmislite o alternativnih možnostih

Glede na povoje ESG vlaganja in kako težko je ločiti vzroke, specifične za LGBTQ, od širšega dežnika vlaganja družbenega vpliva, bi bilo morda vredno razmisliti o drugem pristopu. Morda ne morete vlagati v več indeksnih skladov, specifičnih za LGBTQ, vendar lahko svoje dolarje še vedno usmerite v cilje ESG, kjer je večja verjetnost, da boste naleteli na LGBTQ in druge manjšinske identitetne skupine in vzroke ter nanje pozitivno vplivali. Poleg tega ima lahko vlaganje v ESG pozitiven vpliv na skupnosti – kot so barvno in LGBTQ osebe, zlasti tiste, ki so transspolne in/ali nebinarne – ki so ponavadi nesorazmerne negativno vplivala z dezinvestiranjem na teh območjih.

Ena druga možnost je nakup določenih delnic v posameznih podjetjih. Poiščite vire, kot je Kampanja za človekove pravice (HRC) Indeks korporativne enakosti da vidite, katere blagovne znamke so najvišje uvrščene med politikami in ugodnostmi, ki vključujejo LGBTQ.

Druga možnost? 'Lahko donirate dobrodelnim organizacijam, ki so osredotočene na pomoč skupnosti, ali porabite svoj denar s podjetji, ki so osredotočena na LGBTQ,' ponuja Marrocco. Vsako leto namenite določen del svojega dohodka za davčno priznane donacije LGBTQ organizacijam, ki so najbolj usklajene z vašimi vrednotami in interesi.

Čeprav ni nujno, da se vam ta denar neposredno vrne, ko se upokojite, da bi recimo plačali najemnino, je velika vrednost naložbe v prihodnost, da bi ljudje LGBTQ dostopali do priložnosti, o katerih so tisti, ki so bili pred nami, le sanjali.