Fraza ' živeti preko svojih zmožnosti « vam lahko pričara podobo materinske figure, ki vam strese prst vsakič, ko pomislite, da bi potegnili denarnico in kupili nekaj, za kar pravzaprav še nimate denarja. Toda ali obstajajo primeri, ko je poraba denarja, ki ga nimate, dejansko v redu?

Verjetno veste, da bi morali voditi proračun, spremljati svojo porabo in se na dopustu ali nočnem druženju zapravljati le, če ste denar za to prihranili vnaprej. Toda v resnici je večina od nas krivih, da ta nakup nalepimo na kreditno kartico in čakamo, da bomo kasneje skrbeli za plačilo. Nisi sam. Glede na raziskavo iz leta 2019 ima več kot dve tretjini Američanov manj kot 1000 dolarjev prihrankov. GoBankingRates . Pa vendar se veliko teh Američanov še vedno razmetava z modo, počitnicami, kaj pa ti.

Kako torej ugotoviti, ali je razmetavanje zavestna odločitev, ki je dolgoročno vredna tega – ali pa je preprosto del neprostovoljnega umikanja življenjskega sloga (tudi počasno, škodljivo, dolgotrajno življenje preko svojih zmožnosti)?

Vzpostavite svojo izhodišče

Ko razmišljate, ali lahko opravite nakup, ki ni pokrit z denarjem, ki je trenutno na vašem tekočem računu (ali z gotovino v vaših rokah), morate najprej potrditi, da to počnete. Z drugimi besedami: ustvarite nadzorovano okolje, v katerem se zavedate svojih odločitev glede porabe, tako da se najprej zavedate, da opravljate nakup, ki presega vaša sredstva – in tako pametno izbirate, če nadaljujete.

Del ustvarjanja proračuna za porabo se začne s tem, da zagotovite dovolj prihrankov, da se lahko po potrebi vrnete. Ustvarjanje sklada za nujne primere na varčevalnem računu z visokimi obrestmi, kot je spletni varčevalni račun Barclays, bo zaščitilo vašo finančno varnostno mrežo, hkrati pa povečalo vaš denar. Poleg tega brez minimalnega stanja in mesečnih stroškov lahko začnete takoj in vam ni treba skrbeti za skrite stroške, medtem ko varčujete.

kakšen sladkor je v javorjevem sirupu

Z ustvarjanjem sklada za nujne primere in prispevkom v njega lahko spremljate, kaj porabite in ali živite preko svojih zmožnosti. Ko imate dober občutek, kaj prihaja in izteka vsak mesec, se lahko odločite, katere nakupe boste opravili, če sploh, kar bi lahko povečalo vaše vire.

Preverite resničnost

Seveda obstajajo primeri, ko nimate druge izbire, kot da porabite preko svojih zmožnosti. Vodovodne nesreče, nepredvideni zdravstveni stroški, nujna potovanja ali plačilo komunalnih storitev, ki je višje od pričakovanega. Ne moremo vedno upoštevati vseh pričakovanih stroškov, zaradi katerih bi lahko presegli rob naših proračunov, včasih pa je to potrebno. Zato je tako pomembno, da imamo – in vzdržujemo – ta sklad za nujne primere samo za te vrste nenačrtovanih, neizogibnih stroškov.

'Ko ljudje pomislijo na 'porabo, ki presega svoje zmožnosti', običajno pomislijo na luksuzne nakupe, kot so počitnice, modni avtomobili in draga oblačila,' pravi svetovalka za premoženje Leona Edwards, CFP. In čeprav bi se večina ljudi strinjala, da poraba, ki presega vaše zmožnosti, za te predmete ni priporočljiva ... obstaja nekaj primerov, ko bi bilo smiselno porabiti denar, ki ga nimate,« ugotavlja Edwards.

Naložbe vase in vašo prihodnost, kot je plačilo za izobraževanje, usposabljanje za delo ali poraba za podvig malega podjetja, ki se lahko izplača? To je nekaj primerov 'dober dolg' — ko je poštena igra, razmisliti o pretiravanju denarnice, le začasno, pravi Edwards.

Prav tako je v redu, da razmislite o porabi, ki presega vaše zmožnosti, če se soočate s stroški, ki se lahko le še poslabšajo, če ne plačate – na primer za nenehne zdravstvene, domače ali avtomobilske težave, dodaja Edwards.

Koraki za odločitev, ali boste porabili

Ko vzpostavite svojo realistično finančno pokrajino in prednostno raven za morebitne transakcije, ki uničijo denarnico, je po Edwardsovih besedah ​​​​nekaj dodatnih pomembnih premislekov.

Vprašajte se, kaj pričakujete od nakupa.

Ali bo to potencialno vodilo do donosnejšega izida ali pa vas bo le še dodatno zadolžilo [izpolnite prazno stvar, za katero se počutite prisiljeni kupiti], ki je v resnici ne potrebujete?

Ugotovite, kako nameravate plačati.

Ali razmišljate o tem, da bi ga nalepili na kreditno kartico v primerjavi z najemom posojila v primerjavi s kakšno drugo metodo? Razmišljanje o 'kako' je pomemben dejavnik, ki bi lahko vplival na vašo odločitev, da nadaljujete s 'kaj'.

Načrtujte svoj urnik za vračilo denarja.

'Če je le nekaj tednov in imate na kartici razpoložljivo dobroimetje, bi bilo verjetno v redu, da ga uporabite in plačate, ko naslednjič zapade račun,' pravi Edwards. 'Če bo šlo za dolgoročnejši dolg, študentsko posojilo ali pridobitev kreditne kartice z nič odstotki obresti - če ste upravičeni do nje - bi lahko bila vaša najboljša možnost.'

Pogovorite se s finančnim svetovalcem.

Ne glede na to, ali načrtujete večji nakup, ki si ga ne morete takoj privoščiti ali ne, pomoč finančnega svetovalca pri načrtovanju denarja ni nikoli slaba ideja, saj vam lahko pomaga pretehtati vse možnosti na obveščenem mestu.

kako enostavno narediti doma narejeno bombo

Vprašaj se: Je to res nekaj, kar moram storiti?

Potem se vprašaj: Ali moram to storiti zdaj? Ali pa lahko namesto tega načrtujem? Edwards pojasnjuje, da vas morda te počitnice kličejo, a namesto da bi jih rezervirali zdaj s kreditno kartico, bi lahko vsak mesec prihranili malo in jih rezervirali nekaj mesecev pozneje.

„Popravilo ali zdravstveni dogodek je verjetno treba obravnavati čim prej. Morda pa boste lahko počakali še malo dlje, ko boste opravili nakup za svoje podjetje ali se vrnili v šolo, medtem ko boste prihranili ali raziskali dodatne vire,« pravi.

Navsezadnje ste razsodnik svojih financ in ste sposobni sprejemati odločitve o tem, kdaj oz. če , da porabite svoj denar – vključno z denarjem, ki ga morda trenutno nimate.

• Zakaj potrebujete prihranke »Sunčen dan« in ne samo sklad »Deževen dan«.
• Kako se odločiti, kam naj gre vaš denar
• Kako vam lahko več bančnih računov pomaga doseči finančne cilje
• 5 denarnih resolucij, ki jih lahko dodate na svoj seznam opravil za leto 2022