Od leta 2020 znaša kolektivni dolg ameriškega kolegija skoraj 1,7 bilijona dolarjev. Da, bilijon. (Če bi toliko dolarskih bankovcev zložili drug na drugega, bi dosegli skoraj polovico poti do Lune!) Poleg astronomskih številk obstaja veliko pametnih načinov, kako načrtovati plačilo za šolanje, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Joe Messinger, soustanovitelj in direktor univerzitetnega načrtovanja pri Capstone Wealth Partners v Dublinu v Ohiu. Tukaj je opisano, kako pomagati svoji družini, da se iz teh študentskih let spusti v trdno finančno stanje.

Sorodni predmeti

1. Prihranite, kar lahko.

Večina družin plačuje fakulteto s kombinacijo prihrankov, mesečnega denarnega toka in finančne pomoči, pravi Mark Kantrowitz, strokovnjak za financiranje univerz. Savingforcollege.com . Če lahko začnete varčevati približno 10 let pred šolanjem, vnesite del denarja v indeksni sklad z nizkimi honorarji. Če lahko začnete še prej, razmislite o odprtju a 529 načrt, v katerem prihranki rastejo neobdavčeni za kvalificirane izobraževalne stroške. (Da bi kar najbolj povečali možnosti za finančno pomoč vaše družine, Kantrowitz pravi, da je najbolje, da je starš lastnik računa 529, ne stari starš in da je otrok upravičenec.)

Nikoli ni prepozno za začetek. Če imate devetošolca, nataknite 250 dolarjev na mesec na visoko donosni bančni varčevalni račun. V štirih letih bi lahko imeli več kot 12.500 USD.

dva Otroke pritegnite zgodaj.

Družinsko se odločite, da bo vsaj 25 odstotkov vsakega finančnega darila starih staršev ali zaslužka za varstvo otrok ali kakšno drugo službo šlo na varčevalni račun za fakulteto, predlaga pooblaščena finančna načrtovalka Beatrice Schultz, solastnica Westface College Planning v Vancouvru, Wash.

koliko lučk za 6-metrsko drevo

Razmislite o povečanju tega odstotka, če se bodo vaši otroci redno ukvarjali s poukom in poleti v srednji šoli. In naj bo družinski projekt, v katerem bodo štipendije veliko pred zadnjim letnikom. Pojdi do Cappex za brezplačno bazo podatkov o štipendijah.

Sorodno: Kako naučiti otroke finančne odgovornosti

3. Pridobite oceno, kaj lahko plačate iz žepa.

Šole uporabljajo formulo, da ugotovijo, koliko pričakujejo, da bo vaša družina plačala iz žepa, in koliko bo pokrita s pomočjo. Pričakovani družinski prispevek (EFC) je ocena zneska, ki ga lahko vaša družina nameni za eno leto šolanja - merjena z dejavniki, kot so dohodek, premoženje, število otrok na fakulteti hkrati in morda lastniški kapital - in se uporablja za določanje do kolikšne zvezne in institucionalne pomoči ste upravičeni.

Ko se vaš otrok prijavi na fakulteto, oddate eno ali več podrobnih finančnih prošenj. Zvezni se imenuje Brezplačna prijava za zvezno študentsko pomoč (FAFSA). Veliko fakultet zahteva tudi Profil CSS za institucionalno pomoč, nekateri pa imajo svojo prošnjo za finančno pomoč. Na podlagi informacij na teh obrazcih bo šola določila vaš EFC za prvo leto. Splošno oceno lahko dobite zdaj s pomočjo brezplačni EFC kalkulator iz CollegeBoard.

Osredotočite se na šole, kjer so neposredni stroški najbolj smiselni za vaš proračun, pravi Messinger.

4. Ne osredotočajte se na ceno nalepk.

Nekaj ​​dobrih novic: Zasebne fakultete pogosto ponujajo globoke popuste za študente, ki se jih želijo vpisati. (Povprečni popust za študentke je bil leta 2017 50-odstoten.) Poiščite povprečno neto ceno na spletnem mestu šole - kaj plača običajna družina, ko se upoštevajo štipendije in štipendije.

najboljši božični filmi na netflixu

Z nižjo neto ceno bi zasebna šola lahko stala manj kot državna javna šola, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec David L. Martin, predsednik Napredno načrtovanje fakultete v Rocky Hillu v Connecticutu.

Ocenite neto ceno za prvo leto z vašim prilagojenim bruto dohodkom (na zvezni davčni napovedi), pravi Kantrowitz. Če je rezultat nad 25 odstotkov, je to znak, da vam bo šola morda zahtevala preveč izposoje.

5. Izpolnite vse obrazce za pomoč.

Ne domnevajte, da ne boste upravičeni do pomoči na podlagi potreb, še posebej, če boste imeli več otrok hkrati na fakulteti. Vsi študentje lahko dobijo zvezna posojila, ne glede na dohodek družine, vendar morajo za izpolnjevanje pogojev predložiti FAFSA.

Martin strankam svetuje, naj izpolnijo tudi vse druge obrazce za pomoč. Pomislite nanje kot na zavarovanje. Bolezen, odpuščanje ali ločitev lahko drastično spremeni potrebe družine. Številne šole vas kasneje ne bodo upoštevale, če prvega leta ne boste vložili FAFSA, pravi Martin.

6. Omejite zadolževanje na enoletni dohodek.

Ko prispejo potrditvena pisma, ostanite osredotočeni na finančno pametno odločitev. Vedno se lahko pritožite za boljši paket pomoči, če pa končna ponudba pomeni, da je EFC vaše družine večji, kot ga lahko prihranite od prihrankov in denarnega toka, skrbno preučite varni znesek za izposojo.

kako zgostiti omako brez koruznega škroba ali moke

Kantrowitz pravi, da bi morali biti študentje v dobri finančni kondiciji, če si študentje ne izposodijo več, kot pričakujejo, da se bodo v prvem letu šolali, in če si starši ne izposodijo več kot eno leto bruto dohodka (za plačilo vseh otrok).

7. Študenti si najprej izposodijo.

Zvezna posojila dodiplomskim študentom za študijsko leto 2020–2021 imajo obrestno mero 2,75 odstotka. To je nižje od 5,30-odstotne stopnje za posojila Federal Direct Plus, ki jih starši lahko najamejo za plačilo otrokovega izobraževanja. Posojila Direct Plus imajo tudi provizijo za posojilo (znesek, odštet od vsakega izplačila) v višini 4,24 odstotka zneska posojila.

Spodbujam, da si študent najprej izposodi. To je način, da dobijo nekaj kože v igri, pravi Schultz. Študentom, ki imajo posojila na podlagi potreb, med šolanjem ne zaračunavajo obresti. Študentska posojila imajo vgrajeno fantastično ograjo: trenutna letna omejitev zadolževanja znaša od 5.500 dolarjev za bruce do 7.500 dolarjev za mladince in upokojence, zato spoštovanje zveznih študentskih posojil ščiti pred pretiranim zadolževanjem.

Izogibajte se zasebnim posojilom, ki imajo pogosto spremenljive obrestne mere (vsa zvezna posojila so s fiksno obrestno mero) in nimajo prožnih možnosti odplačevanja, ponujenih posojilojemalcem pri zveznih posojilih.

kako feng shui vaš dom

8. Upoštevajte urnik z odplačilom posojila.

Preverite pri serviserju; mnogi ponujajo šestmesečno odložno obdobje, preden morate začeti vračati posojilo. Za nazaj pri odplačilu? Naj bo prednostna naloga. Zamuda pri plačilih ali neplačilo bi lahko znižala vašo kreditno sposobnost.

Kantrowitz priporoča, da si prizadevamo za standardno 10-letno obdobje vračila za zvezna posojila. Čeprav obstajajo načrti odplačevanja, ki vam dajo več časa, boste na koncu plačali več obresti. Včlanite se v samodejno plačilo, s katerim boste vsak mesec plačali z vašega bančnega računa, da boste ostali na pravi poti. Nekateri serviserji vam tako omogočijo 0,25-odstotno znižanje obrestne mere za posojilo.

Če delate s polnim delovnim časom pri neprofitni organizaciji ali pri vladi, se lahko kvalificirate za Program odpuščanja posojila javne službe , ki bo izbrisal preostali dolg po 120 zaporednih mesečnih plačilih.