Ali potrebujete finančni načrtovalec ? Žalostna resnica: Večina ljudi ni dovolj premožnih, da bi lahko sploh govorila s finančnim svetovalcem, še manj pa dobila dostop do profesionalnih orodij za upravljanje denarja. Večina upraviteljev denarja bo danes sodelovala z vami le, če ste že zbrali zelo veliko denarja (recimo približno milijon dolarjev), s katerim lahko upravljajo - ker zaslužijo na podlagi odstotkov. (Pogosto tudi ni smiselno, da ljudje, ki imajo manj kot to, plačajo finančno načrtovanje zaradi stroškov.) Toda na koncu to pomeni, da ko varčujete in zaslužite, večina ljudi to počne v temi .

Vnesite nova zagonska podjetja, kot je Fasetno bogastvo , STASH bogastvo , in Osebni kapital , katerih namen je demokratizirati poklicno finančno načrtovanje. Facet Wealth in STASH Wealth sta podjetji za upravljanje premoženja, ki zaračunavata pavšalno ceno sodelovanje s pooblaščenim finančnim načrtovalcem da ustvarite celostni načrt za svoj denar.

Številni CFP lahko za en celovit finančni načrt zaračunajo več kot 5000 USD. Za primerjavo STASH zaračuna približno 1.800 USD. Facet Wealth zaračuna mesečno naročnino na podlagi individualne zapletenosti za trajne odnose in neomejene sestanke z vašim namenskim finančnim načrtovalcem. Medtem pa Osebni kapital omogoča programsko opremo za načrtovanje brezplačno za uporabo in ponuja naložbene nasvete za ljudi, ki jih je treba vložiti vsega 100.000 USD.

Sliši se predobro, da bi bilo res? Za pravo osebo morda ne bi bilo. Trik pa je ugotoviti, ali ste eden izmed teh ljudi. 'Všeč mi je, da ta podjetja omogočajo finančno načrtovanje bolj dostopno,' pravi Elizabeth Windisch, CFP, iz Aspen Wealth Management v Koloradu. 'Vendar želite primerjati stroške - znajo biti odlični, vendar so morda večji, kot jih potrebujete.'

Če ste nekdo, ki je pravičen začetek v svoji karieri na primer morda niste pripravljeni na vrsto storitve, ki jo ponujajo ta podjetja. „Na začetku kariere, ko samo poskušate financirati 401 (k), vam morda ni treba pogovarjati z nekom tako pogosto. Veliko finančnih svetovalcev bo izvedlo pavšalno finančno načrtovanje, «pravi Windisch. 'Pomagal sem veliko ljudem, ki potrebujejo samo uro ali dve mojega časa.'

Po drugi strani recimo, da v svoji karieri postajate nekoliko višji. Dobili ste nekaj diskrecijskega dohodka (končno!), Vendar poskušate ugotoviti, kako ga najbolje uporabiti za več ciljev: plačilo dolga (ugh študentska posojila!), Financiranje vaše upokojitve in varčevanje za vaše otroke & apos; fakultete ali preprosto samo plačevanje vrtca. Povrh vsega imate morda delniške možnosti v službi ali majhnem podjetju (če ste delavec koncertov / stranski prevarant, imate majhno podjetje). V tem primeru bi vam resnično koristilo, če bi imeli v svojem kotu finančnega načrtovalca - in morda bi vam eno od teh novih podjetij ustrezalo.

Če vprašate Windischa, je glavna prednost ta, da olajšajo iskanje strokovnjaka. „Poiskati finančnega svetovalca je lahko izjemno. Toda to olajšajo, «pravi.

Vsako delo je nekoliko drugačno. V naprej bomo razčlenili osnove vsakega.

ali polnovredna živila povrnejo denar

Sorodni predmeti

Kako deluje bogastvo vidikov

Fasetno bogastvo Glavni razlikovalec je, da vas poveže s pooblaščenim finančnim načrtovalcem, ki vam je dodeljen. S svojim načrtovalcem se srečujete po rednem urniku - pravzaprav se lahko z njimi srečate kadar koli želite. Vse, kar morate storiti, je blokirati čas na njihovem koledarju. (Kadar koli jim lahko tudi pošljete e-pošto.) Vaš CFP lahko brez dodatnih stroškov upravlja vaše naložbe, če želite. Glavna prednost pa je, da vam pomagajo zgraditi celovit finančni načrt glede na vaše cilje. To pomeni, da vam bodo pomagali najti odgovore na vprašanja, na primer prepričati se, ali ste zavarovani, in koliko zavarovanja kupiti, kako začeti varčevati za kolidž svojih otrok, medtem ko žonglirate z drugimi cilji in kako najbolje upravljati svoj denarni tok. . V nasprotju z nekaterimi drugimi vrstami finančnih svetovalcev vam ne prodajajo provizij s prodajo izdelkov.

Stroški: 100 USD / mesec izhodišče. Namesto provizije za 'premoženje v upravljanju' - ko finančni svetovalci zaračunajo recimo 1 odstotek zneska denarja, ki ga upravljajo za vas - Facet zaračuna mesečno naročnino glede na zapletenost vašega finančnega stanja. Lahko ga kadar koli prekličete, vendar je ideja, da je vaš načrtovalec na dolgi rok z vami. Ko se vaše življenje spreminja, je vaš načrtovalec na voljo za lažje krmarjenje po novih izzivih. Pristojbino, ki jo plačate, določite v prvih pogovorih z Facet Wealth. Brezplačni 30-minutni uvodni klic lahko naročite prek njegove spletne strani.

Kako deluje STASH Wealth

STASH Wealth se prodaja kot ponudba sodobnih finančnih nasvetov, prilagojenih edinstvenim situacijam tisočletnikov - saj veste, dolg študentskega posojila in želja po vsakodnevnem tostu z avokadom. Namesto finančnega spremljevalca na dolge razdalje STASH ponuja celovit finančni načrt, prilagojen vam, tako da nekaj tednov sodelujete z vami. Seznanjeni ste z registriranim svetovalcem za naložbe (RIA), kar je tudi fiduciarna oznaka, tako da ste lahko prepričani, da je nasvet, ki ga dobite, v vašem interesu. Če želite, se lahko nato prijavite za 'STASH Management', da boste lahko redno posodabljali svoj načrt in dostopali do svojega svetovalca za enkratna vprašanja.

Stroški: STASH ponuja tri glavne ravni storitev: Za posameznike se stroški začnejo pri 1.497 USD. Ponujajo tudi načrte za pare in podjetnike. Če se na koncu prijavite za STASH Managment, vam ta zaračuna premoženje pod upravljavsko provizijo v višini 1,2 odstotka na leto. Ti lahko na hitro kviz na svojem spletnem mestu, da preverite, ali ste primerni za njegove storitve, ali naročite uvodni klic.

Kako deluje osebni kapital

Osebni kapital deluje nekoliko drugače kot STASH ali Facet, saj sta njegov glavni nastop brezplačna programska orodja in armaturna plošča. Po prijavi v aplikacijo lahko povežete številne račune in dobite popolno sliko svojega finančnega življenja in naložb. Armaturna plošča ponuja orodja za upravljanje vašega denarnega toka, razumevanje vaše neto vrednosti in ugotavljanje, ali ste na poti za upokojitev. Od tam se lahko nato prijavite tudi za njegovo investicijsko službo (če želite vložiti 100.000 USD) ali Wealth Management (če želite vložiti 200.000 USD). Razlikovalec osebnega kapitala je, da je v bistvu korak naprej od tega, da bi bil svetovalec robo. Čeprav se naslanja na tehnologijo, dobite tudi 24-urno (ja, resnično, lahko pošljete e-pošto ali pokličete '24 ur na dan') tudi dva človeška svetovalca.

Stroški: Armaturna plošča je brezplačna. Osebni kapital na račune s 100.000 USD zaračuna 0,89 odstotka letno. Pristojbina se po 200.000 USD zniža.

Kateri je pravi zame?

Na to vprašanje lahko odgovorite samo vi. Vaša situacija je edinstvena za vas in veliko koristi finančnega načrtovanja lahko izhaja iz osebnega odnosa z vašim denarjem in načrtovalcem.

Pomembno je tudi poudariti, da ta tri podjetja niso edina možnost na trgu. Številni neodvisni finančni načrtovalci, ki se ves čas pojavljajo, ponujajo tudi primerljive storitve. Čeprav jih je morda težje najti, je glede na vaše finančno stanje Windisch priporočljivo, da se povprašate po prijateljih ali bližnjih, ki imajo finančno situacijo podobno vaši. Najboljši nasvet je, da naredite domačo nalogo.

»Želiš jih intervjuvati. Intervju z neodvisnimi svetovalci. In primerjajte stroške. Poskusite narediti vse jabolka za jabolka - torej poglejte, koliko časa imate s svetovalcem, in izračunajte, kakšne bodo pristojbine, «pravi Windisch. 'Ne plačujte več za tisto, kar potrebujete, ker vam bo to jedlo bogastvo.'