Pri izposoji denarja je vaša kreditna ocena velika. Vaša kreditna ocena v povezavi z vašimi kreditnimi poročili daje posojilodajalcem občutek o vaši zgodovini posojilojemalca in jim omogoča, da predvidijo, ali boste verjetno vrnili denar, ki vam ga posojajo, z obrestmi. Visoke kreditne ocene lahko posojilojemalcem pomagajo do ugodnejših obrestnih mer; nizke kreditne ocene lahko vodijo do manj ugodnih obrestnih mer ali celo do zavrnitve vlog za posojila.
Na srečo obstajajo načini, kako lahko zvišate svojo kreditno oceno, če imate le malo časa. (Rezultat lahko znižate tudi tako, da izpustite plačila ali izvedete številne druge stvari, zaradi katerih se zdite tvegani posojilojemalec.) Na žalost vaša kreditna ocena ne razkrije vedno celotne resnice o vas kot posojilojemalki. Nekateri ljudje imajo lahko vmesno kreditno oceno, vendar so v zelo dobrem položaju, da z minimalno finančno škodo preženejo gospodarsko krizo, kakršna je zdaj, v kateri smo.
POVEZANE: Kako bolje razumeti svojo kreditno kartico - in ugotoviti, katera je prava za vas
JAZ SEM, ali družba Fair Isaac Corporation, ki določa bonitetne ocene FICO in je najpogosteje določena bonitetna ocena v državi, je v teh negotovih časih sprejela ukrepe za lažje izposojanje denarja. FICO je občasno posodobil način izračuna kreditnih točk, z različnim vplivom na kreditne rezultate ljudi, toda FICO je tokrat predstavil povsem novo oceno: The FICO indeks odpornosti.
Novo analitično orodje je zasnovano tako, da spremlja rezultate FICO in pomaga identificirati tiste ljudi, ki predstavljajo večjo odpornost, piše v objavi v blogu FICO, ki napoveduje začetek. Zdaj so to ljudje, ki se zdijo verjetno sposobni preživeti ta gospodarski upad z minimalnimi negativnimi vplivi na njihove finance; verjetno bodo še naprej odgovorno upravljali s svojimi financami, tudi ob sedanji stopnji brezposelnosti in drugih značilnostih zahtevne gospodarske klime.
Ti ljudje morda nimajo visokih kreditnih točk in jim je treba posojati denar, ker posojilodajalci postanejo bolj previdni, vendar indeks odpornosti FICO skuša to preprečiti tako, da posojilodajalcem pomaga prepoznati posojilojemalce s potencialno nižjimi kreditnimi ocenami, ki bodo še vedno verjetno odplačevali posojila v poln. V širšem obsegu to ohranja kreditne tokove med krizo, na osebni ravni pa odpornim posameznikom olajša izposojo denarja, če je potrebno.
Indeks odpornosti FICO nekoliko spremeni normalno formulo FICO, pravi Ted Rossman, industrijski analitik pri CreditCards.com, v komentarjih po e-pošti. Medtem ko je plačilo računov pravočasno ponavadi dejavnik številka ena, se indeks odpornosti bolj osredotoča na ohranjanje nizke porabe kreditov, izogibanje preveč računov in vzdrževanje dolge kreditne zgodovine. To niso drastične spremembe, bodo pa uporabljene kot nekakšne vrste tiebreakers. Če želite, da vas odobrijo ali ne, bi lahko prevrnili tehtnico.
Indeks odpornosti daje potrošnikom oceno na lestvici od ena do 99, pri čemer je ena najbolj odporna in 99 najmanj. Večje število kaže, da je posojilojemalec bolj občutljiv na spreminjajoče se gospodarske razmere. Glede na objavo v spletnem dnevniku imajo potrošniki z večjo odpornostjo v zadnjem letu več izkušenj z upravljanjem kreditov, nižje skupno revolving stanje, manj aktivnih računov in manj povpraševanj po kreditih. Tudi če imajo ti ljudje srednjo do nizko kreditno oceno, lahko njihova indeksna ocena pokaže, da so odporni in še vedno varna izbira za posojilodajalce. Ljudje z ocenami odpornosti med 1 in 44 veljajo za najbolj pripravljene in sposobne preživeti gospodarske premike, piše v prispevku v blogu.
POVEZANE: Do aprila 2021 lahko dobite brezplačna tedenska kreditna poročila - takole
Nikoli ni zagotovila, da boste odobreni za posojilo, ne glede na vašo kreditno oceno, toda indeks odpornosti FICO je nov način za posojilodajalce, da ocenijo posojilojemalce - in lahko ljudem z nižjimi kreditnimi ocenami, vendar stabilnimi financami pomaga pri dostopu do posojil med temi zahtevni gospodarski časi.
Sistem točkovanja FICO Resilience je bil pravkar objavljen, zato bo morda še nekaj časa, preden se bo široko uporabljal, vendar ponuja nekaj upanja odgovornim posojilojemalcem, ki nimajo popolnih kreditnih točk. Sčasoma, Poroča CNBC, FICO bo potrošnikom ponudil način, da preverijo svoje ocene odpornosti in jih celo izboljšajo; do takrat poskušajte čim bolj ohraniti svojo trenutno kreditno oceno.
Rossman pravi, da bi se morali potrošniki osredotočiti na zmanjšanje izkoriščenosti svojih kreditov - delež omejitve porabe, tako kot na kreditni kartici, ki jo porabijo vsak mesec. Večina strokovnjakov priporoča, da mesečno porabite največ 30 odstotkov dobroimetja; več kot to in izkoristek vašega kredita bi lahko bil previsok. Če trenutno ne morete zmanjšati svoje porabe, poskusite sredi meseca na kreditni kartici doplačati, da zmanjšate stanje na izpisku, s čimer bo izkoristek vašega kredita videti nižji.
