Morda ste imeli proračun, ki vam je služil že leta; morda nikoli niste imeli proračuna ali se naučili kako proračun denarja. Za ljudi v vseh teh kategorijah so koronavirus in ustrezna gospodarska kriza ter velik porast brezposelnosti verjetno vse spremenili.
Če ste izgubili službo zaradi odpuščanje ali odpuščanje ali pa ste vi ali vaše gospodinjstvo izgubili dohodek v zadnjih nekaj mesecih, je čas, da se pogovorite o tem, kaj Kimberly Palmer, strokovnjakinja za osebne finance pri NerdWallet, kliče krizni način.
'Ko izgubite dohodek, preidete v krizni način in gre le za finančno preživetje, dokler ne boste spet zaslužili,' pravi. „Številna običajna pravila o osebnih financah se ne uporabljajo. V redu je, če na kreditnih karticah uporabljate več kreditnega limita kot običajno ali začasno ustavite prispevke na 529 univerzitetnih varčevalnih računih ali 401.000 pokojninskih računih. '
kako na štedilniku stopiti čokoladne koščke
Najpomembneje je, da se izognemo zadolževanju - ali znatnemu dolgu z visokimi obrestmi -, da bi omejili dolgoročno finančno škodo, pravi Brian Walsh, pooblaščeni finančni načrtovalec pri SoFi. Tu nastopi prilagojeni proračun.
Če ste v celoti izgubili ves dohodek, Brittney Castro, CFP na Kot, pravi, naj ustvari načrt denarnega toka. 'Najprej ugotovite, koliko potrebujete za kritje mesečnih stroškov,' pravi. „Naredite seznam vseh svojih stroškov in odrežite vse, brez katerih lahko živite. Nato pokličite ponudnike storitev (npr. TV naročnine, podjetja za mobilne telefone itd.) In posojilodajalce, da vidite, katere možnosti imate, da začasno zmanjšate, odložite ali prekličete svoje storitve ali plačila. '
Prisluhnite podkastu Real Money & # 39; s zaupno denarjo, kjer boste našli strokovne nasvete o ustanovitvi podjetja, kako nehati biti & # x201; razpravljanje o tajnem dolgu s partnerjem in še več!
Prekličite vse nebistvene naročnine, članstva in storitve. Izrežite kakršno koli nebistveno porabo in ocenite, koliko denarja ste pospravili s prihranki ali denarjem sklad za nujne primere in koliko pričakujete, da boste prejeli nadomestilo za brezposelnost, če in kdaj izpolnjujete pogoje. Če to ne bo zadostovalo za kritje stroškov v naslednjih nekaj mesecih - ali dokler ne boste mislili, da boste lahko dobili drugo službo - razmislite o drugih virih denarja, kot so osebna posojila, kreditne kartice in 401 tisoč dvigov. Ne pozabite, da je izposoja denarja (bodisi pri posojilodajalcih bodisi za prihodnost, kar se zgodi, ko vzamete denar iz svojih 401 tisoč ali pokojninskih prihrankov) zadnja možnost.
kako prihraniti pri ogrevanju
Če ste v teh negotovih časih izgubili le nekaj dohodka ali želite prilagoditi svojo porabo, da boste prihranili več, pričakujte, da bo vaš proračun videti drugačen kot včasih.
'Če vas COVID motivira za proračun zdaj, je morda nekoliko drugače,' pravi Lindsay Sacknoff, vodja oddelkov za potrošniške vloge, izdelke in plačila pri TD banka.
Verjetno čutite željo, da zmanjšate vso nebistveno porabo in prihranite kolikor je le mogoče, toda Sacknoff tukaj spodbuja poštenost pri pripravi proračuna. Če niste ravno domači kuhar - in še nikoli niste bili - se ne zavežite nečemu nevzdržnemu, kot je kuhanje vseh obrokov doma. Nerealne zaveze pri pripravi proračuna vas samo pripravijo na neuspeh, ki lahko povzroči občutek krivde in iztiri vaš celotni načrt proračuna. Bodite iskreni do sebe in v svojem proračunu pustite prostor za prevzem, na primer z zmanjšanjem porabe v drugih kategorijah.
'Poskusite uravnotežiti to, kar boste uporabili, in izkoristite korist,' pravi Sacknoff. 'Poglejte, kaj vam daje najboljšo vrednost.'
Pomislite, kaj je smiselno zapraviti za nebistvene kategorije, ki vam kljub temu prinašajo veselje in zadovoljstvo. Izračunajte, koliko morate zapraviti za hrano, nujna oblačila, stanovanje in druge nepregovorljive stroške, in ugotovite, koliko lahko porabite za druge kategorije, ki so za vas dragocene. Tudi če ste upoštevali metodo 50/30/20 ali podoben proračunski sistem, boste morda morali opraviti prilagoditve.
'Ko se premikamo po pandemiji koronavirusa, 30 odstotkov, dodeljenih vašim željam, morda za mnoge ljudi ne bo realno,' pravi Ken Lin, ustanovitelj in izvršni direktor Credit Karma. „Zdaj morajo biti Američani bolj kot kdaj koli previdni pri svojem denarju, pri čemer dajejo prednost najpomembnejšim stvarem, kot so najemnina in druge potrebe. Zdaj je morda bolj smiselno, če namenite več svojim potrebam in nato prihrankom, v primerjavi z vsemi željami. '
koliko reber v plošči
POVEZANE: Kako prihraniti denar za nujni sklad med koronavirusom
To je zato, ker je prihodnost negotova. 'Nižje kot lahko ljudje dobijo svojo porabo zdaj, večjo prilagodljivost imajo,' pravi Walsh. Če prihranite denar zdaj - če še vedno lahko - vam lahko pomaga kasneje, zlasti če so v vaši panogi verjetna odpuščanja. Walsh pravi, da bi morali ljudje v prihodnjih mesecih načrtovati, da bodo zapravili manj kot običajno, in bodo realni glede prihodnjih proračunov: V prihodnjih mesecih boste morda imeli v proračunu še manj prostora za mešanje, kar pomeni, da vam bo vsak dolar, ki ga lahko zdaj prihranite, v pomoč pozneje. (Majhen nujni sklad je boljša finančna blazina kot nič.)
'Pred pandemijo koronavirusa ste morda predvideli nekaj tednov ali en mesec vnaprej,' pravi Lin. 'Zdaj, glede na negotovost, bi morali načrtovati predvidene stroške v naslednjih treh, šestih in devetih mesecih.' Upoštevajte izdatke za darila za rojstne dneve in praznike, plačila davkov, pričakovana popravila in druge potrebne izdatke in naredite vse, kar je v njihovi moči, da se nanje pripravite zdaj.
Da bi bilo to izvedljivo, Sacknoff predlaga prerazporeditev prejšnjih stroškov. S tako veliko zaprtjem med krizo se številni običajni stroški naravno odpravijo. Pomislite, koliko ste nekoč porabili za članstva v varstvu otrok, telovadnici ali vadbi, zabavi v živo, potovanjih in drugih kategorijah, ki niso več odprte. Če se vaš dohodek še ni premaknil, bi denar, ki ste ga nekoč porabili za te dejavnosti, enostavno postavili neposredno v prihranke.
Ko boste porabili nov proračun za koronavirus, ga pričakujte pogosto. 'To ne bo postavljeno in pozabljeno,' pravi Sacknoff. Vsake štiri do šest tednov ali kadar koli računi običajno prispejo, ponovno preučite svoj zmanjšani proračun. Stvari so se tako hitro spremenile v prvih tednih krize s koronavirusom v ZDA; pričakujte, da se bodo še naprej premikali, in temu prilagodite svoj proračun.
