Ali veste, ali imajo vaši starši voljo – in kakšne so njihove želje, kdo kaj dobi? Ta teden Denar zaupno Gost, Drew (ni njegovo pravo ime), 26-letnik, ki živi v Teksasu, je mislil, da ima njegova mati, ki je zbolela za terminalnim rakom, sestavljena oporoka, da bi vsem sporočila, kako razdeliti njeno posestvo. Ko pa je umrla in oporoka ni bila najdena, se je začela bitka med njegovimi brati in sestrami in očimom za njeno posestvo. 'Imela je nekaj majhnih ččkan papirja, kot so: 'Oh, svojo hišo zapuščam temu svojemu otroku,' a nobena od njih ni bila veljavna,' pravi Drew. 'Tako se je končalo brez načrta.'

Drew in njegovi bratje in sestre so v svoji bitki za posestvo že porabili več kot 15.000 dolarjev za odvetniške stroške in še vedno niso blizu rešitve. 'Popolnoma pričakujem, da bo verjetno več kot 50.000 dolarjev, ko bo vse to povedano in storjeno,' pravi. 'Izpraznil sem veliko svojih prihrankov in moral sem potegniti iz svojih 401 tisočakov.'

Denar zaupno voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez je prisluhnila Cameronu Huddlestonu, finančnemu novinarju in avtorju Mama in oče, moramo se pogovoriti: kako se s starši pogovarjati o njihovih financah , o tem, da je treba te pogovore opraviti čim prej.

POVEZANO : Bistvene teme, o katerih se morate pogovoriti s svojimi ostarelimi starši

Huddlestonova se je te lekcije naučila na težji način, ko je umrl njen oče. 'Pojma nimam, kakšne so bile njegove želje, ker jih nikoli ni zapisal,' pravi. 'Šele ko je umrla mačeha, sem dobil nekaj očetovih stvari in mizo, pri kateri je delal, je bila zame res posebna.'

zakaj me avokado boli v trebuhu

Če umreš brez volje, jo ima tvoja država v bistvu zate. Državna zakonodaja lahko določi, da se vaš denar razdeli na način, da ne želite, da se razdeli.

— Cameron Huddleston, avtor Mama in oče, moramo se pogovoriti: kako se s starši pogovarjati o njihovih financah.

Huddleston priporoča, da poskrbite, da imajo vaši starši ne le oporoko, ampak tudi pooblastilo, ki vam ali drugi odgovorni osebi daje možnost, da stopite, če se kaj zgodi. 'Če tega dokumenta ni, bo moral nekdo - morda vi - iti na sodišče, da dokaže, da vaš starš ni več dovolj usposobljen za upravljanje svojih financ,' svetuje. 'In to je lahko neverjetno drago. To je lahko čustveno zahtevno. Lahko traja veliko časa. Ena oseba, s katero sem intervjuval za svojo knjigo, je na koncu porabila devet mesecev in 10.000 $ za ta proces. Medtem je moral iz svojega žepa plačevati račune za očetov dom za ostarele, dokler ni dobil dostopa do očetovega bančnega računa.«

To so lahko neprijetni pogovori za družine, zato Huddleston priporoča, da poskusite enega od treh pristopov. Izpostavite svoje načrte, ki ste jih naredili (z morda vezavo na to, kako pandemija vse nas prisili, da razmišljamo o tem, kaj bi se lahko zgodilo), omenite zgodbe, ki ste jih slišali, na primer Drewjevo, in kako ste zaradi tega razmišljali o njihovih načrtih. , ali naravnost vprašajte za nasvet in to uporabite kot nadaljevanje teh pomembnih pogovorov.

'Nadaljujte pogovor tako, da zastavite več vprašanj,' pravi Huddleston. »Toda spet je ključno, da izgleda, kot da iščete nasvet od svojih staršev, saj se bodo vaši starši počutili udobno, ko vam, otroku, dajejo nasvete. Izogiba se tej zamenjavi vlog, ki je tisto, kar v resnici moti veliko teh pogovorov.'

Oglejte si to tedensko epizodo zaupno denar, »Moja mati je umrla brez oporoke in porabil sem več kot 15.000 $ (do zdaj), da bi poravnal njeno posestvo,« za več o tem, kako se s starši pogovarjati o teh pomembnih temah. Denar zaupno je na voljo na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Predvajalnik FM , Stitcher , ali kjer koli poslušate svoje najljubše podcaste.

_____________________________________

Prepis

Drew: Ko je prvič dobila diagnozo, ko je umrla, sem mislil, da bomo vsi sodelovali. Nikoli si nisem predstavljal, da se bom moral soočiti z vsemi temi ovirami.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast Kozel Bier o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem vaša gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. In danes je naš gost 26-letnik, ki živi v Teksasu, ki ga kličemo Drew - ni njegovo pravo ime .

Drew: Imam šest bratov in sester. Najstarejši je star 45 let, najmlajši pa 19 let. Odraščali smo v tem majhnem mestu v Teksasu in o denarju, podobno kot večina ljudi, se pravzaprav nikoli ni govorilo. Šteje se za nesramno. In moji starši so bili zelo razkošni pri izbiri načina življenja. Kupili so to res veliko hišo. Bilo je več kot 4000 kvadratnih metrov. Imel je približno sedem spalnic in skozi moje otroštvo so porabili tone in tone denarja za prenove, kupili so jacuzzi, kupili nove avtomobile.

V resnici ni bilo všeč, da bi se popolnoma zadelo, da v resnici nista služila toliko denarja, da bi si privoščila vse te stvari, dokler se dejansko nista ločila. In ugotovil sem, da imata oba velika dolga s kreditno kartico, na primer več deset tisoč dolarjev.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali ste imeli predstavo o tem, kaj je takrat dejansko pomenilo več deset tisoč dolarjev dolga po kreditnih karticah?

Drew: Ne. Ne. Torej sem bil star 14 let, ko sta se ločila in veste, ko ste najstnik, mislite, da je celo sto dolarjev veliko denarja.

Ko sem bil star 18 let, sem šel na fakulteto in se spomnim, da sem razmišljal, kako si lahko kdo kaj privošči? Ali so vsi dolžni kreditno kartico?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Po odhodu na fakulteto in diplomi se je Drew vrnil domov, da bi živel k materi, medtem ko je začel iskati službo.

Drew: Videli smo se vsak dan, bili smo si zelo blizu, ker sem vedno hodil z njo jesti in ji vedno pomagal pri stvareh. Potem pa sem dobil kot drugo službo, kjer sem se dejansko preselil iz ZDA na Tajsko. In zato ji nisem bil tako blizu, ker sem bil v različnih državah, različnih časovnih pasovih. toda ena od stvari, za katero mislim, da naju je spet zbližala, je bila, da so ji diagnosticirali raka debelega črevesa. In tako sem si rekel, v redu, rad bom zaključil svojo pogodbo o poučevanju tukaj na Tajskem.

In potem se bom vrnil v ZDA. Ko pa je izvedela, so rekli, da je to četrta faza, da je terminalna in niso dali natančne ocene, kot, o, veš, to je takrat, ko si bo minilo. Toda rekli so, kot da bi verjetno trajalo približno dve do pet let, kot ti je ostalo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Torej, glede na to, da je šlo za terminalno bolezen, ali je bila s tem povezana kakšna odprta razprava o finančnem načrtovanju in načrtovanju nepremičnin?

Drew: Ja, malo je bilo, vendar je bila zelo skrivnostna glede denarja. Rekla je kot o, hej, to so kot nekateri moji načrti, kaj želim, da narediš, ko grem. Toda poskušal sem se poglobiti v to, kot, hej, to moramo natančno načrtovati. Moramo reči, hej, to, ta stvar gre sem. Ta stvar gre tja. In bila je kot, ja, razumem. In večkrat sem jo poskušal prepričati, da je to storila, vendar je bila spet zelo skrivnostna glede svojega denarja, svojega premoženja in ni hotela govoriti o tem, ko sem jo poskušal pritisniti glede tega.

Zato je vedno govorila o, no, saj veš, v redu je. Vse imam načrtovano. Imela je nekaj, kot majhnih ččkan papirja, kot je, oh, zapustim svojo hišo svojemu otroku, a nobena od njih ni bila tako veljavna. Tako se je končalo, kot da načrta ni bilo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew se je vsega tega naučil takoj po smrti njegove matere, medtem ko je pripravljal pogreb in razvrščal njene stvari.

Drew: Bilo je samo gore za gorami, gorami papirologije in potrebovali smo nekaj dni, da smo pregledali vse različne papirje. In pravkar smo poskušali najti ta načrt, o katerem je govorila, ker je prvotno mislila, da ga bom dal v svojo omaro v svoji spalnici.

In potem pogledam tja in nastopil je ta trenutek panike, ker sem pogledal v omaro in tam ni bilo ničesar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali med prebiranjem papirjev najdete še kakšne druge stvari, ki jih niste pričakovali?

Drew: Ja, bilo je veliko presenetljivih stvari, za katere sem ugotovil, da sem izvedel, da je bila poročena skupaj petkrat.

Izvedel sem, da je imela prvi zakon, ko je bila še v srednji šoli. Torej je bilo šokantno. In potem sem izvedel za ta sredstva, za katera se nisem zavedal, da jih ima.

Bilo je tudi veliko zmede. Samo sedi tam in gre skozi vse te stvari, na primer, zakaj ne bi mogla biti bolj prijazna?

In ne tako kot vse skrivnosti, ki sem jih odkril, ampak samo ustvarjanje volje in zagotavljanje, da je vse organizirano, ker ti ljudje ne povedo, ko umre ljubljena oseba, da se moraš soočiti z vsemi te stvari.

Imate svoje redne življenjske obveznosti, imate svojo službo za polni delovni čas, svoje odnose in vse svoje različne, vsakodnevne opravke. In potem se zdaj ta nova velika stvar vrže v mešanico in kadar koli je šla mimo, sprva nisem jokal.

To se je zgodilo šele čez nekaj mesecev, ker imaš toliko dela. Pripraviti moram pogrebno organizacijo. Moram se prepričati, da bo to storjeno. Skoraj morate načrtovati čas za žalovanje. Kot v redu, najprej moram opraviti vso to papirologijo, potem pa se bom morda lahko zjokala nocoj po 20:00, ko bom vse končala.

Po večdnevnem pregledovanju papirologije in spoznanju, da načrta ni, so se začeli pojavljati pravi nameni ljudi.

Moj očim, njen mož, s katerim nobeden od mojih bratov in sester še nikoli ni imel tako zelo tesnega odnosa z njim, je začel postajati bolj zadržan in je želel prevzeti nadzor nad vsem. Ni hotel iti skozi zapuščinski postopek.

Rekel je, da sta ta dva avtomobila, ki ju je imela moja mama, popolnoma njegova, da od njih ne smemo dobiti ničesar. Rekel je, da kot vsak denar, ki je ostal na upokojenskem računu moje mame, da je to vse njegovo, da tega ne smemo dobiti. In rekel je tudi, da je hiša, v kateri živijo, da mi, tako kot nas sedem otrok, nimamo ničesar od tega, da je hiša popolnoma njegova in da jo namerava v celoti vzeti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ste na koncu morali najeti odvetnika?

Drew: ja. Kar je še ena stvar, ki se ljudje ne zavedajo, kako noro drago je, ko človek umre brez volje. Bil je, kot da bo stalo 4000 $ za zadrževalca. In pomislil sem: 'O moj bog, to je toliko denarja.' In to je bil samo začetni zadržek. Zato je po približno petih mesecih, ko je opravljal odvetniško delo, rekel: 'Hej, tukaj je še en račun.'

Torej, ja, kot da bi bil še en račun za 3.600 $. Torej dobesedno, kadarkoli delam z njim, tudi če ga samo telefoniram približno 15 minut, je to tam okoli 88 $. Skupaj sem moral plačati zadržek vnaprej 4000 $. In potem sem do zdaj porabil približno 15.700 $.

In potem popolnoma pričakujem, da bo verjetno več kot 50.000 $, ko bo to vse povedano in storjeno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In te stroške nosite sami? Vam pomagajo bratje in sestre?

Drew: To je še ena naporna stvar, ki se zdi, da so vsi brez denarja, ko se pojavijo stroški. Večina mojih bratov in sester, torej kot pet od nas sedmih, je plačalo, kot da smo si vsak razdelili tistega začetnega zadrževalca 4000 $, vse preostale stroške pa sem plačal iz svojega žepa, kar je očitno zelo težko. Samo tako zelo sovražim. Izpraznil sem veliko svojih prihrankov in moral sem kot potegniti iz svojih 401k. Sovražim, da moram to storiti, a v bistvu sem nosil večino stroškov, saj si za vse to nikoli nisem predstavljal, da je številka ena, da bi bilo tako drago. In potem številka dve, da bi jaz kril večino stroškov.

Poskušam ne razmišljati o tem, ker me samo razžalosti, ko pomislim na to, koliko denarja porabim za to.

kako narežem čebulo

Toda hkrati ne morem preprosto ne razmišljati o tem, tako da se mi bo morda vse vrnilo, ko bo vse premoženje razdeljeno, ko bodo prodane hiše in kot vsak drug denar razdeljen.

Tako bom spet na enaki ravni. In lahko vrnem denar, ki sem ga dvignil iz svojih 401 tisočakov. Tako da sem optimistična, a ne vem. Samo vse v tem procesu je bilo do zdaj res nepredvidljivo.

Ampak v resnici nimam nikogar, na katerega bi se lahko naslonil, kot kdorkoli, ki bi postavljal vprašanja, kot je kaj naj tukaj naredim? Kaj naj naredim tam?

Še posebej, ker nočem živeti v Teksasu. Kot se želim odseliti iz Teksasa, želim v svojem življenju početi druge stvari. Vendar se počutim kot ta zapuščinski postopek – to je tako, kot da bi me držali kot priklenjenega na to, kjer sem, in težko mi je sploh kaj načrtovati. Kot da ne morem reči o, veš, lahko prihranim to količino denarja za selitev in potem se lahko preselim naslednje poletje ali, ali karkoli drugega, ker še nimam pojma.

Pričakujem, da bo trajalo še dve leti, vendar res nimam pojma, kako dolgo bi lahko trajalo. Zato ne morem v celoti načrtovati svojega življenja, ker je ta ogromna stvar, zaradi katere porabim kup denarja. Ne morem v celoti načrtovati svojih finančnih ciljev. Ne morem v celoti načrtovati svojih osebnih ciljev. Resnično ne morem načrtovati ničesar. Kot da moram ostati na mestu in samo še naprej podpisovati čeke

Stefanie O'Connell Rodriguez: Približno 2 od 3 Američanov še vedno nima bistvenih dokumentov za načrtovanje nepremičnin, kot je oporoka po a Raziskava 2021 — kar lahko vodi do bolečih in dragih posledic, s katerimi se je Drew soočal zadnjih nekaj let.

Po premoru se bomo pogovarjali z novinarjem o osebnih financah in avtorjem Cameronom Huddlestonom o tem, kako se lahko pogovorimo s svojimi najdražjimi o teh bistvenih dokumentih in ponovno preučimo lastne finančne načrte, da ne bi pustili svojih ljubljenih v podobnem položaju.

Cameron Huddleston je veteran osebnih financ in avtor Mama in oče, moramo se pogovoriti: kako se s starši pogovarjati o njihovih financah.

Cameron Huddleston: Pravzaprav obstajata dva razloga, zakaj sem napisal svojo knjigo. Prvič, oče je umrl v starosti 61 let brez oporoke. In bil je odvetnik. Bil je v drugem zakonu. Moral bi vedeti bolje. Pojma nimam, kakšne so bile njegove želje, ker jih nikoli ni zapisal. Šele ko je umrla mačeha, sem dobil nekaj očetovih stvari in mizo, pri kateri je delal, je bila zame res posebna. Ampak nikoli nismo imeli teh pogovorov, nikoli nismo videli razloga, da bi očeta vprašali, ali ima voljo. Mislim v veliki meri, ker sem samo domneval, da je.

Potem, ko sem bil star 35 let, moja mama pa 65 let, so ji diagnosticirali Alzheimerjevo bolezen. Spet se z njo nisem podrobneje pogovarjal o njenih financah. Tako sem se nenadoma moral potruditi, da bi jo spravil na srečanje z odvetnikom, da bi posodobil vse njene pravne dokumente. In potem sem se moral z njo pogovarjati o njenih financah, ker sem vedel, da bom jaz tisti, ki jih bom moral namesto nje upravljati, saj se je njen spomin zmanjšal. In na koncu sem prevzel upravljanje celotnega njenega denarja, ko je napredovala njena Alzheimerjeva bolezen.

In ko sem naredil prvi korak in jo prosil, naj se sestane z odvetnikom, da bi posodobil svoje pravne dokumente, je rekla: 'Seveda.' In to je bil res odličen kraj za začetek, saj sem se srečal s to tretjo osebo, tistim strokovnjakom, to osebo, ki ni bila vpletena v naša osebna življenja, vendar se ji je približala kot ta nepristranski strokovnjak, ki je rekel: 'V redu, zdaj imaš ti dokumenti na mestu. Imenovali ste pooblastilo, to je vaša hči, in ona lahko sprejema finančne odločitve namesto vas. Moraš iti na banko. To je naslednji korak, ki ga morate narediti. In ti moraš vzeti ta dokument pooblastila in obvestiti banko.'

Tako da nam je ta odvetnik igral kot vodnika. In moja mama je bila pripravljena poslušati odvetnika, ker ni nujno prihajalo od njene hčerke. Tako je bilo zelo koristno, če je nekdo drug rekel: 'Morate narediti naslednje korake'. In potem sem moral velikokrat igrati detektiva, ker je pozabljala stvari. Torej se mora zgoditi pogovor, vendar se zavedam, da se veliko ljudi teh pogovorov ne pogovarja, dokler ni prepozno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Glede na to, da je to pogovor, ki se mora zgoditi. Ali imate kakšen poseben jezik ali skripte, za katere priporočate, da jih ljudje uporabljajo za začetek?

Cameron Huddleston: Svojim staršem bi lahko rekli: 'Ta pandemija me je dala res razmišljati o potrebi po načrtovanju nujnih primerov.' In morda bi se lahko uporabili za zgled, kot nekaj stvari, ki ste jih naredili. »Prepričal sem se, da sem začel odlagati denar v sklad za nujne primere. Prepričal sem se, da imam življenjsko zavarovanje. Prepričal sem se, da imam zdaj voljo. Mama in oče, rada bi slišala, kakšno načrtovanje si naredila v sili, samo v primeru, da bi prišlo do izrednih razmer in bi moral vskočiti in ti pomagati.« Torej je to eden od načinov za to. Lahko bi uporabila zgodbo. Govorite o nekom, ki ga poznate.

Recite: 'Hej, poslušal sem ta podcast. In bila je ena ženska, ki je govorila o tem, kako je njen oče umrl pri 61 letih brez oporoke. In to je njihovo družino res otežilo.' Če si tudi sam res mlad in šele začenjaš, pojdi po nasvet k staršem. In ključno je, da s temi vprašanji o tem, kakšne stvari morate početi v svojem življenjskem obdobju, boste dobili vpogled v to, kakšno načrtovanje so naredili vaši starši.

Tako bi na primer lahko rekli: 'Hej, pravkar sem začel novo službo. Ali moram v službi prispevati k svojemu pokojninskemu načrtu?' In vaši starši bi lahko rekli: 'O ja, to bi zagotovo morali storiti, ker nismo prihranili dovolj za upokojitev. In zdaj poskušamo ugotoviti, kako bomo udobno živeli v pokoju.' No, to bi moralo voditi do drugih pogovorov. »No, ali računaš na socialno varnost? Ali nameravate potem delati dlje?' Nadaljujte pogovor tako, da zastavite več vprašanj. Toda spet je ključno, da je videti, kot da iščete nasvet za svoje starše. Ker se bodo vaši starši počutili udobno, da vam bodo otroku svetovali. Izogiba se tej zamenjavi vlog, ki je tisto, kar resnično moti veliko teh pogovorov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Recimo, da začnem pogovor. Katere stvari potrebujem, da se prepričam, da jih bom obravnaval v tem pogovoru?

Cameron Huddleston: Zato se želite prepričati, da to počnete počasi. Ne želite začeti tarnati svojih staršev za vsako podrobnost o njihovih financah. In morda vam ne bodo pripravljeni posredovati vseh teh podrobnosti, zlasti dolarjev in centov.

Ključne stvari, ki jih resnično morate izvedeti, so, ali imajo vaši starši bistvene dokumente za načrtovanje nepremičnin? Oporoka ali zaupanje, nekaj, kar pove, kdo kaj dobi, ko umre. Ker če umreš brez oporoke, jo ima tvoja država v bistvu zate. Državna zakonodaja lahko določi, da se vaš denar razdeli na način, da ne želite, da se razdeli. Zato se morajo vaši starši tega zavedati. In veliko ljudi si misli: 'No, ne potrebujem volje. Moji družinski člani se odlično razumejo. Oni bodo to uredili.' Lahko vam povem, da ko pride denar, se družinski člani ne razumejo vedno dobro. Pravzaprav izbruhnejo prepiri in ljudje lahko končajo na sodišču. Zato je pomembno, da staršem sporočite, da morate svoje želje zapisati v pisni obliki. Prosim, ne ugibajte nas. Prosim, ne silite nas, da to ugotovimo, ugotovite, kaj želite. Povejte nam, da bomo te želje lahko spoštovali in da bo sodišče te želje spoštovalo še pomembneje, da ne odloča sodnik, kdo kaj dobi. Vaša volja bo razlagala, kdo kaj dobi, ali zaupanje, ki pove, kdo kaj dobi in kdaj dobi.

Pooblastilo, ta dokument je po mojem mnenju še pomembnejši od oporoke, ker vam pooblastilo omogoča imenovanje nekoga, ki bo namesto vas sprejemal finančne odločitve in opravljal finančne transakcije, če tega ne morete več. Ključno pri tem je zagotoviti, da imajo vaši starši trajno pooblastilo. V bistvu začne veljati takoj. In ostane v veljavi, če postanejo duševno nesposobni.

Če tega dokumenta ni, potem boste morda morali iti na sodišče, da dokažete, da vaš starš ni več dovolj usposobljen za upravljanje svojih financ. In to je lahko neverjetno drago. To je lahko čustveno zahtevno. Lahko traja veliko časa. Ena oseba, s katero sem intervjuval za svojo knjigo, je na koncu porabila devet mesecev in 10.000 $ za ta proces. Medtem je moral iz svojega žepa plačevati račune za očetov dom za ostarele, dokler ni dobil dostopa do očetovega bančnega računa.

Zato je ta dokument zelo pomemben. Če tvoji starši mislijo: 'No, zakaj ti želim zdaj dati toliko moči?' Svojim staršem preprosto rečeš: 'Poglejte, nimam prave moči, dokler nimam tega dokumenta v roki. Banka mi ne bo verjela na besedo. Pridobite dokument in ga shranite na varno mesto. In povej mi, pod kakšnimi okoliščinami mi je dovoljen dostop do njega in začeti delovati kot tvoje pooblastilo.'

Končni dokument je napredna direktiva. Navaja, kakšne vrste zdravljenja ob koncu življenja vaši starši opravljajo ali ne želijo. Imenujete lahko tudi pooblaščenca za zdravstveno varstvo, nekoga, ki bo namesto vas sprejemal zdravstvene odločitve, če tega ne morete. To morajo imeti tudi starši, dokler so še mentalno sposobni. Ker če ima mama možgansko kap in si ti tisti, ki bo moral sprejemati odločitve o njeni oskrbi, tega ne moreš storiti, ne da bi bil imenovan njen pooblaščenec za zdravstveno varstvo. In če ni pooblaščenca za zdravstveno varstvo, potem naletite na situacije, ko se družine prepirajo glede tega, kakšna bi morala biti mamina oskrba. Ali jo držimo priklopljeno na življenjsko podporo? In iz pozornosti medijem vemo, da se takšne stvari končajo v res dolgih, dolgotrajnih sodnih zadevah in sodnih bitkah, ki lahko trajajo leta. Zato povejte svojim staršem, da so ti dokumenti nujni. In če jih nimajo, jih spodbudite, da se srečajo z odvetnikom.

Naslednja stvar, ki jo želite izvedeti, je, kako plačujejo svoje račune? Ali jih plačujejo s čekom, ali jih plačujejo z neposrednim pologom, avtomatskim plačilom računa? In razlog, zakaj je to pomembno, je načrtovanje v sili. Če bi se zgodila ta možganska kap, če bi se vaši starši okužili s koronavirusom, če bi se zgodila prometna nesreča, želite, da bi lahko stopili in poskrbeli, da bodo njihovi računi še naprej plačani, če so na primer v bolnišnici in ne morejo sami plačati teh računov, to so ključne stvari, s katerimi želite začeti. Ali imajo sklenjeno življenjsko zavarovanje? Ali imajo zavarovanje za dolgotrajno oskrbo? Želite izvedeti o njihovem načrtovanju upokojitve in kakšni so njihovi upokojitveni načrti. Želite izvedeti vse podrobnosti, če lahko, in jih prosite, naj to zapišejo, če se jim ne zdi udobno, da vam to povedo. Prosite jih, naj naredijo seznam in ga priložite s temi dokumenti o načrtovanju posesti. In potem še enkrat, povejte vam, kdaj in kako lahko dostopate do njega.

Če teh pogovorov nimate, lahko končate na sodišču in na koncu lahko porabite na tisoče in desetine tisoč dolarjev, da poskušate poravnati posestvo.

Vaš poslušalec že zveni, kot da je res globoko v to. Počutim se, kot da bi bil, če bi bil v zgodnjih fazah, najboljši nasvet: 'No, morda bi samo želeli zmanjšati svoje izgube tukaj. Domnevam, da je na nek način odvisno od tega, koliko denarja bi potencialno lahko prejel od zapuščine svoje matere. Mislim, če govorimo o milijonih dolarjev, potem je boj morda vreden. Če se pogovarjamo, je morda vse, kar je ostalo, družinski dom in želi imeti dostop do te hiše, v kateri je odraščal, vendar očim tega noče izročiti, bi bilo morda bolje, da zmanjša svoje izgube, kot da gre. potegniti več denarja s svojega računa za upokojitev, da bi na koncu zašel v dolgove.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali obstaja nekakšen pregled, kaj se zgodi in kaj morate storiti, ko nekdo umre brez oporoke?

Cameron Huddleston: Tudi če imate oporoko, boste v večini držav morali še vedno iti skozi tako imenovani zapuščinski postopek. To je pravni postopek za delitev premoženja nekoga in poravnavo njihovih dolgov. Torej, če je imel vaš starš zaupanje, vam bo zaupanje omogočilo, da se izognete zapuščinskemu postopku. Če pa preprosto imate voljo, morate v večini krajev iti skozi zapuščinski postopek. Samo, da bo v tistem trenutku sodnik namesto da bi umrl brez oporoke in da bi državni zakon določil, kdo kaj dobi, pogledal oporoko. In v večini primerov bo ta sredstva razdelila v skladu z voljo.

Če ni oporoke, vam ne preostane drugega, kot da greste skozi ta zapuščinski postopek. Ne smeš se dotakniti nobenega denarja, nobenega denarja svojih staršev. Ne morete prodati hiše, ničesar se ne smete dotikati v banki, dokler se zapuščinski postopek ne uredi.

Recimo, da je mama umrla in ni imela nobenega življenjskega zavarovanja, ki bi ga prejel kot upravičenec za pomoč pri plačilu pogrebnih stroškov. Do bančnega računa ne morete dostopati, dokler vse ne gre skozi zapuščino. Nimate 5.000, 10.000, 15.000 $, da bi plačali te pogrebne stroške. Zdaj boste morali odpreti račun GoFundMe ali pa se boste morali obrniti na družinske člane in prositi vse, da se vključijo.

Tako vse traja dlje. In imate družinske člane, ki bodo prišli iz lesa. In res, to vodi samo do več argumentov, več odvetnikov, ki se lahko vključijo. Bratranec Fred dobi odvetnika, sestro Sally in teto Sue. In vsi zdaj najamejo odvetnika, da lahko dobijo, kar mislijo, da si zaslužijo.

Torej volja olajša stvari. res je najbolje, da se sestaneš z odvetnikom in ugotoviš, katera možnost je najboljša zate, najboljša za tvoje starše, pa naj bo to volja, zaupanje, odvisno od zapuščinske zakonodaje v tvoji državi.

Toda še en razlog za te pogovore je, četudi vaš starš umre z oporoko, morate opraviti popis vseh teh sredstev. Sodišče želi vedeti, kaj ima tvoj starš. In še posebej zato, ker bodo upniki želeli biti poplačani. In če ne veš, kaj imajo tvoji starši, je to veliko težje.

In to preprosto ni nekaj, s čimer bi se želeli ukvarjati, ko žalujete. Torej več kot imate informacij, več stvari je na mestu, lažje bo, ko boste izgubili starša.

Zdaj vem, da to ne pomeni, da bi morali svoje starše vprašati: 'Koliko dobim? Koliko dobijo moji bratje in sestre?' Tega jim ni treba povedati. Kot sem rekel, ključno je vedeti, ali so imeli te dokumente.

Ljudje se bodo še vedno prepirali zaradi stvari. Mislim, ljudje se bodo kregali zaradi najmanjše stvari. In mislim, da v nekaterih družinah ne bo mogoče rešiti vaših razhajanj. In za pomoč boste morali poiskati tretjo osebo. Svetovalec. Če je res hudo, se obrnite na socialnega delavca. Obrnite se na družinskega svetovalca, ki vam lahko pomaga.

Morda se obrnite na vodjo kraja, kjer molite, pa naj bo to vaš župnik, vaš rabin, duhovnik, ki vam lahko pomaga.

Ampak veste, na žalost v nekaterih družinah lahko poskusite vse te stvari in to ne bo rešilo vseh težav. In na tej točki boste včasih morda morali reči: 'No ja, res bi rad dobil družinski dom. Ni pa vredno, da bi se še naprej prepiral s sestro, bratom, teto, stricem.' Ugotoviti moraš, kaj ti je takrat najpomembnejše.

ali pereš piščanca pred kuhanjem

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ko že govorimo o poskusu najema strokovnjakov, pa naj gre za mediatorja ali odvetnika, ali bi morali biti nekaj, na kar bi morali biti pozorni, nekaj, kar bi morali vprašati, ko poskušamo najeti te strokovnjake?

Cameron Huddleston: No, vsekakor, če je to povezano z načrtovanjem nepremičnin, želite najeti odvetnika za načrtovanje nepremičnin. Nekdo, ki je specializiran za to področje prava. To je prvo mesto, kjer želite začeti. Ko se srečate z odvetnikom za načrtovanje nepremičnin, ga želite vprašati, kakšne izkušnje imajo v situacijah, ki so podobne vašim.

Enaka finančna situacija, enaka družinska dinamika. 'Kdo so vaše stranke? Kakšne so vaše stranke? Ali imate kakšne stranke, ki bi morda bile pripravljene posredovati reference, deliti svoje izkušnje z vami?'

Zato vsekakor prosim za priporočila prijateljev in družine. Obrnite se na starejše, morda starejše družinske člane, ki so delali z odvetnikom. To je način za začetek.

Mislim, težko je najti dobrega odvetnika, če se lahko s to osebo pogovorite, preden ji dejansko začnete pisati čeke, da boste lahko dobili občutek za to osebo. In vam je s to osebo prijetno? In lahko govorijo z vami na vaši ravni? Ali lahko govorijo z vami v izrazih, ki jih razumete? Če se bodo z vami pogovarjali z veliko pravnega jezika, potem to morda ni prava oseba za vas. Ker s to osebo ne boste mogli odkrito govoriti, ker ne boste razumeli, kaj govori.

Resnično sočustvujem z vašim poslušalcem. Je v res težki situaciji. Ampak mislim, da je to odličen primer, zakaj so ti pogovori pomembni. In razumem, da si rekel, da je poskušal govoriti z mamo. In nekateri ljudje so tako zadržani. Toda vrnimo se k: 'V redu. Če mi nočeš povedati, to zapiši na pisno.'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Druga stvar je torej, da ne gre samo za delitev potencialnega premoženja med brate in sestre. Toda krije tudi stroške vseh teh odvetniških stroškov med brati in sestrami. Torej imate kakšno misel o tem, kako spravite ljudi k temu, da na neki način potegnejo svojo težo v trudu?

Cameron Huddleston: Ko se pogovarjate s svojimi brati in sestrami in družinskimi člani, 'Vem, da vam je mar za izid. Če vam je res mar, upam, da boste pripravljeni pomagati kriti del stroškov. Če morda trenutno ne ustreza vašemu proračunu, morda lahko nastavimo kakšen načrt plačila. Toliko upam, da bi lahko skupaj prispevali. In morda prispevate 50 $ na mesec, dokler ne dosežemo celotnega zneska.'

Pravkar sem slišala toliko teh zgodb o družinskih članih, ki so raztrgani, ker si nekdo res vpije pete, in se ne želijo podati niti za centimeter. In se borijo z zobmi in nohti, da bi se lahko obesili na družinski dom, ali karkoli že je. In to sovražim. Sovražim slišati o družinah, ki so raztrgane zaradi denarja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim, da obstaja tudi ideja, da je načrtovanje posesti nekaj, kar je rezervirano za ultra bogate. Kaj menite o tem?

Cameron Huddleston: Ne, ni rezervirano za ultrabogate. Mislim, da je to prav tako pomembno za ljudi, ki nimajo veliko denarja. Ker bo spet to vodilo v boj. In še posebej pomembno je, da je to pooblastilo nastavljeno. Ker če nimate veliko denarja, se boste bolj verjetno zanašali na družinske člane za to negovalno podporo. Poimenovati morate nekoga, ki mu zaupate, da bo namesto vas sprejemal vaše finančne in zdravstvene odločitve, ker če tega ne storite, se lahko nekdo oglasi in poskuša postati vaš skrbnik ali skrbnik. In to morda ni oseba, za katero želite, da sprejema te odločitve namesto vas.

Vsi potrebujejo te dokumente za načrtovanje posesti. Ni samo za bogate. Ne gre samo za slavne. Vsem sodelujočim tako olajša življenje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ne glede na to, ali se o načrtovanju posesti pogovarjate s starim staršem, staršem ali zakoncem – ali pa se celo trudite, da bi to opravili sami – lahko začnete s Cameronovimi bistvenimi dokumenti za načrtovanje nepremičnin – oporoko ali zaupanjem, trajnim pooblastilom in napredna direktiva o zdravstvenem varstvu. Od tam razmislite o drugih možnih potrebah, kot sta življenjsko zavarovanje in zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, in kako bodo posredovane finančne podrobnosti – na primer, kako se plačujejo računi ter kje in kako je mogoče dostopati do bistvenih dokumentov –, če bodo morali ljubljeni stopiti v vaše ime ali če bi morali stopiti na njihovo.

Seveda ti pogovori niso lahki – zato se spomnite Cameronovega začetka pogovora, kot je uporaba trenutnega dogodka, zgodbe, kot je ta, ki ste jo slišali danes, ali vprašanja o svojem finančnem načrtovanju, da začnete kopati v podrobnosti. Zunanji strokovnjak, kot je odvetnik ali finančni načrtovalec, lahko služi tudi kot nevtralno vodilo v tem procesu. In če nič drugega ne odpove, se spomnite Cameronove ključne besede: 'Če mi nočeš povedati, samo napiši v pisni obliki.'

To je bila denarna zaupnost od Kozel Bier. Če, kot je 'Drew', želite deliti denarno zgodbo ali vprašanje, mi lahko pošljete e-pošto na money dot confidential na real simple dot com. Prav tako nam lahko pustite glasovno pošto na (929) 352-4106.

Vrnite se naslednji teden, ko se bomo pogovarjali s poslušalcem iz Kalifornije, ki bo postavil znano vprašanje – Ali je najem res metanje denarja stran?

Ne pozabite spremljati Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify ali kjer koli poslušate, da ne zamudite epizode. In veseli bomo vaših povratnih informacij. Če uživate v predstavi, nam pustite oceno, zelo bomo hvaležni. Najdete nas tudi na spletu na realsimple.com

Money Confidential producirajo Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott in jaz, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Hvala naši produkcijski ekipi pri Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning in Trae [rime z ray] Budde [boo*dee].