The Finančno neodvisna, predčasno upokojena (FIRE) skupnost vključuje raznoliko paleto posameznikov - nekateri so morda besno prihranili takoj, ko so začeli delati, kar jim je omogočilo, da prenehajo opravljati običajno delo že v poznih dvajsetih ali zgodnjih tridesetih letih. Vendar predčasno upokojitev ne sme biti tako intenziven; mnogi trajajo dlje, ne osredotočajo se v celoti na varčnost ali maksimiranje dohodka in še vedno postanejo finančno neodvisni v svojih 40-ih ali 50-ih letih, še pred tradicionalno upokojitveno starostjo.

Pogovarjali smo se z nekaj ljudmi, ki jim je to dejansko uspelo zapustil službo in živijo od svojih prihrankov, medtem ko delajo, kar jim je najbolj všeč - vse do 45. leta. Nekateri potujejo, nekateri delajo strastne projekte, vsi pa imajo zanimive in informirane poglede na varčevanje in pametno porabo v skladu s svojimi upokojitvenimi cilji.

Prvi koraki

Ali in Alison Walker, zakonski par, ki piše blog Upoštevane vse možnosti , se niso dogovorili za določeno stopnjo prihranka, dokler niso zares razjasnili, kaj želijo (in si privoščiti!) v svoji zgodnji upokojitvi. 'Ni bilo, dokler nismo v naši & apos; Izjavi o osebnem denarju & quot; združili vse svoje cilje ter svoje upanje in sanje; dokument, da smo resnično ugotovili, kako prihranke prilagoditi času upokojitve in to uresničiti, «pojasnjujejo.

Čeprav osebno zavedanje pomaga, Anita Dhake iz Moč varčnosti zagovarja, da je nastavitev samodejnih prenosov na prihranke, tako da vam sploh ni treba razmišljati, zelo dragocena. „Vsako leto čim bolj povečajte količino, ki jo tja vržete. Nastavi in ​​pozabi, «pravi. 'To ni tvoj denar. To je za prihodnost. Če tega ne vidite, ga ne boste porabili. '

Jeffrey Fate (psevdonim) bloga Usode na FIRE odmeva zaporedje izplačil in prihrankov dolga, ki ga omenjajo mnogi, ki si prizadevajo za OGNJENJE: Začnite s poplačilom nezavarovanega dolga, zlasti dolga z visokimi obrestnimi merami, nato pa prihranite prek pokojninskega načrta, ki ga sponzorira delodajalec, ali IRA. Ko dosežete največje letne prispevke na teh računih, začnite vlagati v obdavčljiv posredniški račun. Priljubljene, lahko dostopne možnosti za vlaganje so dobro ocenjene tudi pri dolgoletnih vlagateljih, kot so zgodnji upokojenci.

ugodnosti prodaje s strani lastnika

'Za novega vlagatelja prevladuje modrost vlagati v indeksne sklade z nizkimi provizijami, pri čemer je najbolj cenjen Vanguardov VTSAX,' pravi Fate. 'To je dober način za začetek vlaganja na delniški trg.'

Povečanje prihrankov in vlaganja

Medtem ko običajna modrost pogosto pravi, da je varen načrt ostati v službi in graditi stabilnost skozi več let, anonimni bloger, ki piše Vijolično življenje ugotovila, da je bila pripravljenost na zamenjavo službe ključnega pomena za njeno povečanje prihrankov.

„Skoraj vsako leto svoje kariere sem zamenjal službo iz različnih razlogov - od strupenih delovnih okolij do odpuščanj do tekaških poti. Ti poskoki so mi omogočili, da sem skoraj vsakič, ko sem se preselil, povišal plačo za približno 20.000 USD, kar mi je omogočilo, da prihranim več za svoje cilje. Leta 2015 sem se preselila iz Manhattna v Seattl in samo s to selitvijo so se mi zaradi razlike v najemnini in davkih med tema dvema lokacijama stroški zmanjšali za 50 odstotkov, življenjski standard pa se je dejansko povečal, «pravi.

Michelle iz Ognjeni in široki je dolga leta prenašal razburljivo žilavost zelo dolge vožnje, da bi lahko izkoristil zaslužek višje plače, ne da bi mu bilo treba plačati tiste visoke življenjske cene.

„Zaslužek z visokim dohodkom, vendar z nizkimi življenjskimi stroški, ima resnično veliko razliko. Z delom v Londonu (visoke plače) in življenjem v Norfolku (nizki življenjski stroški) se je močno povečalo, koliko sem lahko prihranila vsako leto, «pravi. Iskanje načinov, kako zaslužiti denar na enem mestu in ga porabiti tam, kjer so cene cenejše, je znano kot 'geo-arbitraža', izraz, ki ga je ustvaril Tim Ferriss iz Štiriurni delovni teden slava.

Jeremy Jacobson in Winnie Tseng vodita blog GoCurryCracker! Veliko možnosti za zgodnjo upokojitev pripisujejo izbiram življenjskega sloga, ki so jim znižale stroške. 'Velika spodbuda, ki smo jo uporabili, je bila oblikovanje našega življenja, zato nismo potrebovali avtomobila. Nekaj ​​let je bil moj glavni prevoz kolo, ki sem ga kupil na Craigslistu za 50 dolarjev. Na koncu sem ga prodal za 60 dolarjev, «pravi Jacobson. Par omenja, da se tudi po upokojitvi počutijo precej zasedeni s potovanji, preživljanjem časa z otroki, druženjem, kolesarjenjem, plavanjem in kuhanjem.

Kaj zdaj vedo

Za družine, ki se upokojijo, preden imajo otroke, se izračun tega, kar je dovolj, lahko spremeni, kar zahteva vrnitev na delo ali ustanovitev podjetja. Finančni samuraj pisatelj Sam Dogan je dejal, da 'življenje v San Franciscu 150.000 dolarjev ni bilo več dovolj. V našem dragem mestu štiričlanska družina, ki zasluži 117.400 ameriških dolarjev na leto, dejansko velja za osebe z nizkimi dohodki in je upravičena do subvencioniranih stanovanj v skladu z oddelkom za stanovanjski in urbani razvoj. Zato sem moral najti načine, kako zaslužiti več denarja na spletu in vložiti več denarja za bolj pasiven dohodek. '

Seveda se veliko zgodnjih upokojencev redno vrača na delo, kot je to storil Dogen, ali pa najdejo različice svojega dela s krajšim ali manjšim povpraševanjem. Torej je cilj upokojitve pred 45. leti resnično težnja, da bi delo takrat postalo neobvezna izbira; odvisno je samo od tega, kako se oseba počuti glede svojega dela.

Michael Quan iz Finančno opozorilo ga je sprva osupnil hiter prehod z njegovega osredotočanja na kariero na povsem novo identiteto zgodnjega upokojenca. „Ker se je moja poklicna pot obrnila za 180 stopinj, sem se moral znova domisliti, ker delo, ki sem ga opravljal, ni bilo več relevantno. To iskanje duše je bilo na koncu blagoslov. Če pa bi to lahko ponovil znova, bi porabil več časa, da bi to ugotovil, preden bi se predčasno upokojil, «pravi.

Kot rečeno, Adam Fortuna, ki piše Minafi , je bil upokojen nekaj več kot dve leti in ceni veliko spremembo, ki se je zgodila. 'Najbolj me je presenetilo, kako dober občutek je upočasniti,' pojasnjuje. 'Takrat se sploh nisem zavedal, kako hitro sem se vedno gibal. Zgodaj sem se zbujal, odpravil sem se v službo in ob koncu dneva stlačil še več opravkov. '

kako odstraniti torto, ki se je zagozdila v pekaču

Zgodnji upokojenci lahko v praksi uvedejo ekstremnejše oblike varčevanja kot druge, vendar lahko veliko njihovih strategij sprejme skoraj vsak, ki ga nekoč zanima.

Tu je le še nekaj strategij, ki so tem ljudem pomagale, da se upokojijo pred 45 leti.

• Kadar je mogoče, se izogibajte zapravljanju denarja kot 'kupovanju časa namesto več stvari,' svetuje Michelle.
• V gospodinjstvih z dvojnim dohodkom poskusite živeti z enim dohodkom in prihraniti drugega, predlagata Jacobson in Tseng.
• Tri mesece sledite svoji porabi ročno, da boste res videli, koliko trošite v posamezni kategoriji. Fortuna ponuja: 'Nekatere nakupe bi lahko z veseljem prekinil in ne bi bil prikrajšan zaradi njihove odstranitve.'
• Quan predlaga 'dvig lestvice', kjer za izboljšanje svojega življenjskega sloga dodeliš samo 20 odstotkov povišanj, ostalih 80 odstotkov pa namesto tega samodejno nameniš prihrankom / vlaganju.
• Čeprav je maksimiziranje davčno ugodnih računov pomembno, Dogen opozarja vse, ki jih zanima predčasna upokojitev, da bodo potrebovali obdavčljive naložbene račune ali nepremičninski portfelj ali oboje, če se želijo predčasno upokojiti; Skladi 401 (k) in IRA imajo 10-odstotno kazen, če se od njih umaknete, preden dopolnite 59,5 leta.
• Medtem ko ročno sledenje porabi odpira oči, lahko začnete tudi s programsko opremo, kot je YNAB ali si oglejte razčlenitve porabe, ustvarjene s spletnimi bančnimi platformami za vašo debetno ali kreditno kartico.
• Sprehajalci ugotavljajo, da je dragoceno premisliti o svojih potrošniških navadah, ki ste jih nezavedno podedovali od družine, prijateljev in sosedov; ko se osvobodite porabe kot drugi, lažje postavite cilje, da prihranite in veliko investirate, v ospredje svojih načrtov.
• Poskrbite, da ne boste samo varčevali in vlagali za čustveni vzpon, svetuje Fate. Velik del uspeha boste dosegli z doslednostjo in discipliniranjem svojega denarja skozi čas, tudi če se na vaših računih ne bodo zgodili dramatični dvigi.
• Ne pozabite, da vam ni treba samo zniževati stroškov; Eden najbolj uspešnih načinov, kako prihraniti ali investirati več, je, da imate odprte oči za načine za povečanje dohodka, ugotavlja Dhake. Če dobite bolje plačano službo, vendar ohranite svoje preproste življenjske navade, lahko prihranite veliko hitreje.