VSE, KAR MORATE VEDETI O POSTOPNEM UPOKOJITVI

Postopno upokojitev je koncept, ki postaja vse bolj priljubljen. Toda kaj je to in ali bi morali o tem povprašati svojega delodajalca? Strokovnjaki delijo prednosti in slabosti tega pristopa k upokojitvi.

Če še niste slišali za izraz 'postopno upokojitev', ne skrbite; nisi sam. To je v svetu upokojencev še vedno razmeroma pod radarjem koncept, ki ga čaka še dolga pot, da postane splošno razumljen ali sprejet.

Po podatkih strokovne revije SHRM (Society for Human Resource Management) med ameriškimi delavci, starimi od 61 do 66 let, jih le 29 odstotkov pravi, da načrtujejo nekakšen postopni pristop k upokojitvi. Medtem je delež organizacij, ki ponujajo izbranim zaposlenim postopno pristop k upokojitvi (na neformalni podlagi) se je v zadnjih letih povečal in dosegel 15 odstotkov med delodajalci, ki so se odzvali na raziskavo o ugodnostih SHRM za leto 2019. Uvedba bolj formalnih postopnih programov upokojevanja, ki so splošno dostopni vsem zaposlenim, se je ustavila pri okoli 6 odstotkih.

Torej, kaj točno je postopno upokojitev? In je to nekaj, o čemer bi morali tudi razmišljati? Ali vsaj o tem povprašate svojega delodajalca?

Kot SHRM pojasnjuje , postopno upokojitev omogoča starejšim zaposlenim, da postopno skrajšajo delovni čas, kar ustvarja nekakšen počasen prehod v upokojitev in ne nenaden odhod iz delovne sile. Poleg skrajšanja delovnih ur sčasoma ti programi vključujejo začetek delnega črpanja pokojninskih skladov iz pokojninskih načrtov z določenimi prispevki ali določenimi zaslužki, pravi SHRM. Omeniti velja tudi, da ta pristop k počasnemu odvajanju od dela vključuje tudi nadaljevanje zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec, dokler v celoti ne zapustite delovne sile.

Če se vse to sliši zanimivo, je tukaj še nekaj notranjih nasvetov o postopnem upokojitvi ter njegovih možnih prednostih in slabostih.

ali lahko nanesete jabolčni kis na obraz

Povezani predmeti

Vaja dela mojstra

Začnimo z očitnim. Upokojitev je eden največjih življenjskih prehodov, ki jih bomo kdaj naredili. In ne glede na to, ali govorimo o športu, vodenju podjetja ali osnovnih življenjskih veščinah, ljudje delujejo bolje in dosegajo uspešnejše rezultate, ko so imeli priložnost vaditi veščino.

'Postopno upokojitev omogoča, da se upokojitvene izkušnje izvajajo,' pravi Eric Ross, certificirani finančni načrtovalec in višji svetovalec za premoženje pri Cincinnatiju v Ohiu. Madison Wealth Management. »V tem obdobju vadbe lahko človek začne delati stvari, za katere misli, da bi jih rad počel ob upokojitvi. Če bo praksa dobro, potem imate zeleno luč, da se premaknete na popolno upokojitev ali morda nadaljujete s postopnim pristopom, če vam to ustreza.'

Ta vrsta vadbene faze vam omogoča, da najdete stvari, ki vam ustrezajo, in stvari, ki morda ne, dodaja Ross. Ključno je, da je pomembno, da ste pri svoji praksi premišljeni.

„To je mogoče doseči z opredelitvijo načinov, kako nameravate preživeti svoj čas med upokojitvijo. Lahko na primer pričakujete, da boste več časa preživeli s svojimi otroki in vnuki. Morda boste ugotovili, da to dobro deluje, ali pa boste tudi ugotovili, da je to lahko preveč dobra stvar,« pravi Ross. 'Ali pa se vaša ideja, da preživite več časa skupaj, ne ujema s tem, kar vaši otroci menijo, da je idealna količina časa, ki jo lahko preživite skupaj.'

Postopno upokojitev lahko pomaga zmanjšati porabo pokojninskih skladov

Odvisno od tega, kako dolgo podaljšate svojo postopno upokojitev, lahko ta pristop pomaga odstraniti del stresa z vašega gnezda, kar omogoča postopno zmanjšanje zasluženega dohodka (v nasprotju s takojšnjim odhodom).

'Ko se dohodek, ustvarjen s poklicnega položaja, ustavi, obstaja naravna težnja, da se več pozornosti in pritiska namenja drugim virom dohodka upokojenca, ki ga bodo podpirali pri upokojitvi, kot je pokojninski ali naložbeni portfelj,' pravi Brian Niksa, višji svetovalec za premoženje. za Finančni svetovalci Capstone. 'Postopno zmanjševanje zasluženega dohodka upokojencu omogoča, da čim bolj zmanjša pritisk, ki bi ga sicer izvajal na svoj portfelj ali druge zunanje vire dohodka za upokojitev.'

Duševno zdravje

Stalni zunanji vir zasluženega dohodka lahko pomaga zmanjšati del duševne tesnobe ali stresa, povezanega s tako monumentalno spremembo življenja.

»Mnogi ljudje veliko svoje lastne vrednosti in identitete vežejo na svojo kariero in produktivnost. Če ste imeli kariero desetletja, je lahko težko razlikovati med svojim delom in domačim jazom, upokojitev pa je lahko osupljiva sprememba,« dodaja Jeffrey Zhou, izvršni direktor Posojila za fige . Izguba te identitete lahko pri upokojencih povzroči depresijo, tesnobo in občutek izgube. Postopno upokojitev vam lahko pomaga, da se prilagodite urnikom, ki so vse manj strogi, in delovnim obremenitvam, ki se v določenem časovnem obdobju zmanjšujejo. Tako se lahko navadiš na upokojenski življenjski slog, ne pa skočiš na glavo.'

Načrtovanje nasledstva

Čeprav vas kot zaposlenega to morda manj skrbi, je lahko postopno upokojitev izjemno koristno tudi za vašega delodajalca. Ta pristop omogoča premišljen prehod znanja.

kako do dobre polti

'Pri tradicionalni upokojitvi mora nekdo nadaljevati tam, kjer je upokojenec končal, z možnimi meseci dohitevanja, da se vrne k hitrosti,' pravi Zhou. 'S postopnim upokojitvijo lahko bodoči upokojenci nekoga pripravijo na svoj položaj, delodajalci pa lahko to pripravo podprejo z usposabljanjem in mentorstvom.'

Kot ugotavlja SHRM, je do takrat, ko zaposleni objavi, da je popolnoma pripravljen na upokojitev, pogosto prepozno za začetek takšnega prenosa znanja, če še ni bil v teku. Številne organizacije, ki gledajo v prihodnost, to dobijo, zato so pogosto vodilne v prostoru za postopno upokojitev.

Morebitno zmanjšanje prejemkov socialne varnosti

Čeprav obstaja veliko očitnih prednosti postopnega pristopa k upokojitvi, se morate zavedati tudi pomanjkljivosti. Na primer, izvajanje strategije postopnega upokojitve lahko povzroči nenamerno zmanjšanje vaših prejemkov socialne varnosti, pravi Niksa iz podjetja Capstone Financial Advisors.

„Vsakdo, ki je upravičen do socialne varnosti, ima določeno polno upokojitveno starost (FRA) glede na datum rojstva. Če bi izvolili, da se socialnovarstveni prejemki začnejo pred polno upokojitveno starostjo, dohodek pa se še ustvarja, bi se lahko prejemki iz socialne varnosti zmanjšali,« pojasnjuje Nikša.

Znižanje, ki velja za tiste, ki uveljavljajo nadomestila pred polno upokojitveno starostjo, je lahko precej pomembno, dodaja Niksa, kar 1 dolar za vsaka 2 dolarja, zaslužena nad mejo zaslužka za socialno varnost.

'Leta 2021 je ta omejitev 18.960 dolarjev,' ugotavlja Niksa. 'Torej bi morali biti vsi, ki razmišljajo o uveljavljanju socialne varnosti, medtem ko še delajo in ki še niso dosegli svoje polne upokojitvene starosti, pozorni na te možne posledice.'

Niso vsi oboževalci

Vsaj nekateri finančni svetovalci ostajajo skeptični do te poti postopnega upokojitve. Ryan Cicchelli, ustanovitelj Generations Insurance & Financial Services v Cadillacu v Michiganu pravi, da bi postopno upokojitev lahko zelo poslabšalo obstoječo krizo v Ameriki, ko ljudje niso finančno pripravljeni na življenje po delu.

»Ljudje že leta podcenjujejo svoje upokojitvene potrebe. Možnosti postopnega upokojitve verjetno vključujejo neko obliko zgodnjega dostopa do upokojitvenih dajatev, ki lahko zmanjšajo skupni nabor upokojencev,« pravi Cicchelli. „Postopno upokojitev bi lahko skupaj z možnostjo prejemanja zmanjšanega rednega dohodka prej, kot je bilo načrtovano, povzročila potrebo po dostopu do pokojninskih prihrankov prej, kot je načrtovano. Ta blagovna znamka polovičnega upokojevanja ne bo dolgoročno preprosto nezadostna za zadovoljevanje potreb nekaterih bodočih upokojencev.'

Na ograji? Pogovorite se s strokovnjakom

Uspešno načrtovanje upokojitve je lahko težavno za najboljše med nami, predvsem pa za tiste, ki morajo živeti v okviru skrbno oblikovanega proračuna za upokojitev. Odločitev za postopno upokojitev lahko močno vpliva na vaše splošne pokojninske sklade in načrt igre. Preden se lotite tega pristopa, je najbolje, da se obrnete na številke s strokovnjakom.

„Načrtujte vse s svetovalcem, ki lahko oceni možnosti postopnega upokojitvenega načrta in pomaga pri odločitvi, ali ste dober kandidat za to vrsto programa,“ predlaga Cicchelli. „Finančni strokovnjak lahko zagotovi oceno možnega finančnega vpliva in po potrebi celo da priporočila za alternativne ukrepe.“

In ne pozabite, da tudi pri postopnem pristopu k upokojitvi obstaja velika verjetnost, da boste živeli dolgo življenje v polni upokojitvi in boste potrebovali svoje prihranke, da bodo trajali.

„Če želite prihraniti dovolj, da je delo neobvezno ali omogočiti delo s krajšim delovnim časom od potencialno nižje plače, je potrebno vnaprejšnje načrtovanje,“ pravi Rob Williams, podpredsednik oddelka za upokojitev in finančno načrtovanje Charlesa Schwaba, ki ponavlja Cicchelli. 'Vse to je ključnega pomena, da prihranite dovolj, upoštevate stroške zdravstvenega varstva in vnaprej razmišljate o tem, kako boste porabili svoj čas.'

Serija pogledov na načrtovanje upokojitve