Leto 2020 ni bilo lahko: na podlagi študije o načrtu upokojitve Fidelity Investments 2021 82 odstotkov Američanov pravi, da so dogodki v preteklem letu vplivali na njihove pokojninske načrte. Kljub temu je mogoče ustvariti upokojitev iz vaših sanj - in učinkovito strategijo načrtovanja upokojevanja za tiste, ki so nekaj let (ali desetletij) od upokojitve. Ne glede na to, ali imate štiri leta ali 40 let od želene upokojitvene starosti, virtualni dogodek Real Simple's Upokojitev ponuja enostavne, navdihujoče in inovativne načine za prevzem odgovornosti za svojo prihodnost.

Z nasveti strokovnjakov, vključno s samoopisano finančno hype žensko Berna Anat in Melissa Ridolfi, višja podpredsednica za upokojitev in upravljanje z denarnimi sredstvi pri Fidelity Investments, enourni dogodek pomaga demistificirati nekatere postopke načrtovanja upokojitve. Nastavite po petku, 26. marca, ob 17. uri. ET si oglejte posnetek celotnega dogodka in si prenesite spodnji priročnik z našimi najboljšimi nasveti za načrtovanje upokojitve. Nato preberite odgovore na najpogostejša vprašanja z dogodka.

V: V 401 (k) imam toliko denarja, imam dom in zaslužim toliko denarja - kdaj se lahko nameravam upokojiti?

kako izmeriti svoj prstanec

Na žalost posebna vprašanja, kot so ta, zahtevajo konkretne odgovore, strokovnjak, na primer pooblaščeni finančni načrtovalec, pa je najboljša oseba, ki zahteva podrobnosti. Za podroben, oseben odgovor, ki ustreza vašemu finančnemu stanju, vam priporočamo, da se pogovorite s finančnim svetovalcem, ki vam bo pomagal ugotoviti najboljši potek vašega pokojninskega načrta.

V: Ali imate nasvete za iskanje, sodelovanje z drugimi ali poznavanje stroškov finančnega načrtovalca ali svetovalca?

Več o iskanju pravega finančnega načrtovalca lahko izveste več tukaj. Nekateri svetovalci lahko zaračunajo pavšalno plačilo, drugi pa lahko delajo po naročilu. Pomembno je, da se odkrito pogovorite s načrtovalci, za katere razmišljate, da bi vam bilo všeč delo z njimi in plačilo pripadajočih pristojbin. Na koncu, če imate vprašanja o svojem finančnem položaju, je finančni načrtovalec najboljša oseba, ki vam pomaga sestaviti osebni načrt - in takšna podpora je pogosto vredna stroškov.

V: Kako delujejo dvigi od IRA in 401 (k)?

kako se znebiti telesnih mozoljev

Na splošno brez kazni 401 (k) porazdelitve ne začenjajte, dokler imetnik računa ne dopolni 59 let in pol, zahtevane razdelitve pa se začnejo pri starosti 72. Tradicionalni IRA in 401 (k) zahtevata minimalne prispevke, začenši pri starosti 72 let; IRA Roth nima potrebnih dvigov.

V: Ali imate kakšen nasvet glede zavarovanja za dolgotrajno oskrbo?

Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo lahko pripomore k obvladovanju visokih stroškov, povezanih s poznejšo oskrbo, zlasti če polico kupite zgodaj. Več o zavarovanje za dolgotrajno oskrbo.

V: Kakšna je razlika med 401 (k) in IRA? Lahko dobim oboje?

401 (k) je načrt, ki ga zagotavlja delodajalec, medtem ko je IRA (ali posamezni pokojninski račun) mogoče vzpostaviti v kateri koli finančni instituciji. Na primer, hkrati imate na primer 401 (k) in Roth IRA, da izkoristite možnosti prihrankov pred in po obdavčitvi. Več o različne pokojninske račune tukaj.

naj si poročeni pari privoščijo ločene počitnice

V: Šele začenjam svojo pot načrtovanja upokojitve - kje naj začnem?

Začetek zgodaj je ključnega pomena za uspešen pokojninski načrt. Ogledate si lahko nasvete za zgodnje načrtovanje - tudi ko ste stari 20 let - tukaj, ali se naučite, kako tukaj kopičijo prihranke v vsaki starosti.

V: Kako dostopam do ocene upokojitve Fidelity?

S pomočjo kalkulatorja upokojitve podjetja Fidelity lahko poiščete oceno pripravljenosti za upokojitev tukaj.

najboljša lekarniška vlažilna krema za občutljivo kožo

V: Hkrati varčujem za upokojitev in izobraževanje svojega otroka. Kateri je moj najboljši potek?

TO 529 načrt je davčno ugoden način prihranka za stroške izobraževanja. Enega lahko začnete za člana svoje družine, in če se odloči, da se ne bo udeležil fakultete ali ne bo izkoristil celotnega zneska, lahko preostanek sredstev nakažete na račun za drugega upravičenega družinskega člana (na primer vnuka) brez kazni. . Večina strokovnjakov priporoča, da imajo vaši pokojninski prihranki prednost pred plačevanjem šolanja za vaše otroke - navsezadnje lahko najamete posojilo za plačilo fakultete, vendar ne morete najeti posojila za plačilo pokojnine.